Υψηλά επιτόκια που μπορεί να αγγίξουν ακόμη και το 8,5% μπορούν να εξασφαλίσουν οι καταθέτες μέσω διαφόρων επενδυτικών επιλογών, χωρίς κανένα ρίσκο.
Πρόκειται για προϊόντα που δεν ενέχουν κανένα κίνδυνο για το αρχικό σας κεφάλαιο, ενώ η απόδοσή τους είναι είτε εξασφαλισμένη ή κυμαινόμενη, ανάλογα με τον τύπο τους.
Οι επιλογές αυτές δηλαδή μπορούν να αποδειχθούν σημαντικά καλύτερες των προθεσμιακών καταθέσεων, στις οποίες η οροφή των αποδόσεων φτάνει σήμερα το 2,5%.
Κλειδώστε το επιτόκιο
Οι καταθέτες σε κάθε περίπτωση καλούνται να λάβουν τις αποφάσεις τους υπό το πρίσμα των εξελίξεων στο μέτωπο της νομισματικής πολιτικής στη ζώνη του ευρώ.
Το 2024 εκτός απροότπου θα είναι έτος αποκλιμάκωσης των επιτοκίων της ΕΚΤ και αυτό αυτό θα επηρεάσει άμεσα τις αποδόσεις των πιο ασφαλών επενδυτικών / αποταμιευτικών προγραμμάτων.
Στην αγορά δεν αποκλείουν να δούμε την πρώτη κίνηση μείωσής τους το Μάρτιο, ενώ εξαιρετικά πιθανό είναι αυτό να συμβεί τον ερχόμενο Ιούνιο.
Όπως και να έχει, αυτήν τη στιγμή φαίνεται ότι τα επιτόκια έχουν πιάσει ταβάνι και πως είναι θέμα χρόνου το πότε θα αρχίσουν να μειώνονται.
Ως εκ τούτου έχει νόημα οι όποιες επιλογές να λαμβάνουν και τον παράγοντα χρόνο υπόψιν. Δηλαδή η απόδοση να κλειδώνει για όσο το δυνατόν μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Όλες οι λύσεις
Το Moneyonline συγκέντρωσε τις διαθέσιμες λύσεις που υπάρχουν αυτήν την στιγμή στην αγορά και μπορούν να προσφέρουν επιτόκια υψηλότερων των προθεσμιακών καταθέσεων.
Πρόκειται για τις εξής:
1. Έντοκα γραμμάτια
Διατίθενται μέσω τραπεζών και χρηματιστηριακών εταιρειών και έχουν διάρκεια έως και 12 μήνες.
Οι αποδόσεις τους κινούνται σε αυτή τη φάση άνω του 3,5% στις περισσότερες περιπτώσεις. Ωστόσο, εκτιμάται ότι από το 2024 θα υποχωρήσουν.
Ήδη καταγράφονται πτωτικές τάσεις στις τελευταίες εκδόσεις του ελληνικού δημοσίου και αυτό αναμένεται να συνεχισεί.
Τα έντοκα γραμμάτια που βρίσκονται σε κυκλοφορία και μπορείτε να αγοράσετε είναι τα εξής:
- ΕΓΕΔ λήξης 2/2/2024, αρχικής διάρκειας 13 εβδομάδων: 4%
- ΕΓΕΔ λήξης 8/3/2024, αρχικής διάρκειας 52 εβδομάδων: 3,716%
- ΕΓΕΔ λήξης 31/5/2024, αρχικής διάρκειας 26 εβδομάδων: 3,86%
- ΕΓΕΔ λήξης 7/6/2024, αρχικής διάρκειας 52 εβδομάδων: 3,413%
- ΕΓΕΔ λήξης 6/12/2024, αρχικής διάρκειας 52 εβδομάδων: 3,815%
Η ετησιοποιημένη σας απόδοση σε σύγκριση με το κλείσιμο της 15ης Δεκεμβρίου θα είναι χαμηλότερη κατά 10 - 20 μονάδες βάσης, λόγω των προμηθειών που θα χρεωθείτε για την απόκτηση των τίτλων, αλλά και του ενδεχόμενου κέρδους του πωλητή τους.
2. Εγγυημένου κεφαλαίου προϊόντα
Σε αυτήν την κατηγορία θα βρείτε προγράμματα με απόδοση που είναι συνδεδεμένη με κάποιον χρηματοοικονομικό δείκτη.
Το κεφάλαιό σας είναι απολύτως εγγυημένο, ενώ λαμβάνετε σε κάθε περίπτωση μία ελάχιστη εγγυημένη απόδοση της τάξης του 0,50% - 1%.
Από εκεί και πέρα το τελικό σας όφελος εξαρτάται από την πορεία κάποιου δείκτη.
Προσφέρονται τόσο βραχυπρόθεσμα, όσο και μακροπρόθεσμα προϊόντα της κατηγορίας.
Οι πιο πρόσφατες εκδόσεις έχουν τα εξής χαρακτηριστικά:
- Alpha Bank
Το προϊόν «Extra Profit EUR/USD Rangebound» είναι διάρκειας 6 μηνών.
Το πρόγραμμα διατίθεται για ποσά από 10.000 ευρώ και προσφέρει ελάχιστη ετησιοποιημένη απόδοση 0,3%.
Αν όμως η ισοτιμία ευρώ - δολαρίου κινηθεί εντός ενός προκαθορισμένου εύρους τιμών, το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 4,3%.
- Τράπεζα Πειραιώς
Το προϊόν «Καταθέσεις Δυναμικών Αποδόσεων» με την ονομασία «EUR/USD DOUBLE NO TOUCH», είναι διάρκειας 6 μηνών.
Διατίθεται για ποσά από 10.000 ευρώ και προσφέρει σίγουρη ετησιοποιημένη απόδοση 0,5%.
Ωστόσο, εάν κατά τη διάρκεια του 6μήνου η ισοτιμία ευρώ - δολαρίου κινηθεί εντός ενός συγκεκριμένου εύρους τιμών, το επιτόκιο αυξάνεται στο 3,5%.
- Εθνική Τράπεζα
Το δομημένο πρόγραμμα «Επενδυτικό Νέας Γενιάς» με την ονομασία «Lilium» έχει διάρκεια 4 έτη και πληρώνει κάθε χρόνο τόκο στους επενδυτές.
Το αρχικό κεφάλαιο της επένδυσης είναι απολύτως εγγυημένο, ενώ η απόδοση κατ΄ έτος κυμαίνεται από 1% έως 8,5%, ανάλογα με την πορεία ενός χρηματιστηριακού δείκτη.
Δηλαδή έχει ελάχιστη εγγυημένη απόδοση 1% κάθε χρόνο για τα επόμενα 4 έτη.
Από εκεί και πέρα, το ύψος του ετήσιου επιτοκίου που κερδίζετε εξαρτάται από την πορεία του δείκτη «EURO STOXX 50».
3. Ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια
Μπορεί να μην προσφέρουν εγγύηση του αρχικού κεφαλαίου, ωστόσο η φύση της επένδυσης περιορίζει αισθητά τον σχετικό κίνδυνο.
Για να χάσετε χρήματα θα πρέπει κατά τη διάρκεια της επένδυσής σας να υπάρξει ραγδαία επιδείνωση των συνθηκών στην ευρωπαϊκή οικονομία και πολλαπλές πτωχεύσεις κρατών ή μεγάλων επιχειρήσεων.
Τα νέου τύπου ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια είναι καθορισμένης διάρκειας, η οποία ανάλογα με το προϊόν κυμαίνεται από 18 έως 60 μήνες.
Διατίθενται σε συγκεκριμένες χρονικές περιόδους, μετά το πέρας των οποίων δεν είναι δυνατή η απόκτηση μεριδίων τους.
Επίσης, ορισμένα υπόσχονται και ετήσιο μέρισμα στους μεριδιούχους τους.
Η συγκυρία θεωρείται ιδανική για τοποθετήσεις αυτού του τύπου, λόγω της επικείμενης έναρξης του κύκλου αποκλιμάκωσης των επιτοκίων στη ζώνη του ευρώ.
Κι αυτό διότι τα αμοιβαία κεφάλαια τοποθετούνται σε ομόλογα κλειδώνοντας τις σημερινές υψηλές αποδόσεις.
Όταν δε, ξεκινήσει η πτώση των επιτοκίων οι τιμές των ομολόγων θα ενισχυθούν.
Έτσι, σε ένα ευνοϊκό σενάριο θα μπορούσατε να κλειδώσετε μία μέση ετήσια απόδοση της τάξης ακόμη και του 8% για διάστημα 5 ετών.
Αυτήν τη στιγμή δύο τράπεζες διαθέτουν προϊόντα της κατηγορίας. Πρόκειται για τα εξής:
- GF Target Maturity VΙΙ Ομολογιακό», 5ετούς διάρκειας από τη Eurobank - Δείτε εδώ περισσότερα
- ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME ΙΙΙ 18months - Ομολογιακό, διάρκειας 18 μηνών από την Εθνική Τράπεζα - Δείτε εδώ περισσότερα
