Με τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων μία ανάσα πάνω από το 0%, οι τράπεζες επιχειρούν να στρέψουν τους καταθέτες σε εναλλακτικά προγράμματα.
Ένα από τα ισχυρά χαρτιά τους για το βάπτισμα πυρός των αποταμιευτών που μέχρι σήμερα προτιμούσαν τα απλά τραπεζικά προϊόντα για τη δημιουργία τακτικού εισοδήματος, αποτελούν τα καλάθια επενδύσεων.
Οι τράπεζες δίνουν τη δυνατότητα στους καταθέτες να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε μία υψηλότοκη, για τα δεδομένα της αγοράς, προθεσμιακής κατάθεσης και σε αμοιβαία κεφάλαια της επιλογής τους.
Τα βασικά χαρακτηριστικά
Τρεις συστημικοί όμιλοι προσφέρουν σήμερα προγράμματα αυτής της κατηγορίας, τα οποία έχουν τα εξής χαρακτηριστικά:
- Διάρκεια προθεσμιακής κατάθεσης από 3 έως 12 μήνες
- Κατανομή της επένδυσης σε 85-15, 80-20, 70-30, 50-50 (προθεσμιακή - αμοιβαία)
- Επιλογή του είδους του αμοιβαίου κεφαλαίου ανάλογα με το ρίσκο που θέλει να αναλάβει ο επενδυτής (ομολογιακό, μικτό, μετοχικό, funf of funds όλων των κατηγοριών)
Η ρευστοποίηση της επένδυσης
Υπάρχει δέσμευση για διατήρηση της προθεσμιακής κατάθεσης μέχρι τη λήξη της.
Μετά το τέλος της προθεσμιακής μπορούν να ρευστοποιηθούν και τα αμοιβαία κεφάλαια.
Έτσι, αν όλα πάνε καλά, ο επενδυτής μπορεί να πετύχει υψηλές αποδόσεις που σε καμία περίπτωση δεν μπορούν να συγκριθούν με τις απλές προθεσμιακές καταθέσεις.
Από την άλλη όμως υπάρχει το ρίσκο το αμοιβαίο κεφάλαιο να σημειώσει πτώση και η συνολική απόδοση να διαμορφωθεί σε αρνητικά επίπεδα.
Εξάλλου, προσοχή χρειάζεται και στο κόστος εισόδου - εξόδου από αμοιβαία κεφάλαια, που μπορεί να φτάνει έως το 1%.