Ο λόγος γίνεται για το δομημένο πρόγραμμα «Επενδυτικό Νέας Γενιάς» με την ονομασία «Lilium», το οποίο έχει διάρκεια 4 έτη και πληρώνει κάθε χρόνο τόκο στους επενδυτές.

Το αρχικό κεφάλαιο της επένδυσης είναι απολύτως εγγυημένο, ενώ η απόδοση κατ΄ έτος κυμαίνεται από 1% έως 8,5%, ανάλογα με την πορεία ενός χρηματιστηριακού δείκτη.

Σε ποιους απευθύνεται

Το συγκεκριμένο πρόγραμμα απευθύνεται σε συντηρητικούς αποταμιευτές που στοχεύουν σε αποδόσεις υψηλότερες των προθεσμιακών καταθέσεων, χωρίς να αναλάβουν κανένα ρίσκο για το αρχικό τους κεφάλαιο.

Με αυτό διασφαλίζεται ένα μίνιμουμ ετήσιο εισόδημα σε τόκους για τα επόμενα 4 χρόνια.

Ωστόσο, η εγγύηση του κεφαλαίου προσφέρεται μόνο αν το προϊόν διακρατηθεί έως τη λήξη του. Άρα ο επενδυτικός ορίζοντας πρέπει να είναι 4ετής.

Αυτό δεν είναι απαραίτητα κακό, καθώς από το 2024 τα επιτόκια στη ζώνη του ευρώ θα αρχίσουν να υποχωρούν.

Ως εκ τούτου, με το συγκεκριμένο πρόγραμμα ένας επενδυτής μπορεί να προσδοκά σε ένα υψηλό ετησιοποιημένο όφελος ακόμη και όταν τα επιτόκια υποχωρήσουν.

Πώς λειτουργεί

Το προϊόν θα είναι διαθέσιμο από τα καταστήματα της Εθνικής Τράπεζας το επόμενο διάστημα.

Λειτουργεί ως εξής:

- Έχει 4ετή διάρκεια και προσφέρει τέσσερις ετήσιες πληρωμές τόκων

- Το αρχικό κεφάλαιο είναι διασφαλισμένο 100% στη λήξη

- Η απόδοση κυμαίνεται κατ΄ ελάχιστον σε 1% και κατά μέγιστο σε 8,5% και υπολογίζεται ως εξής:

8,5% μείον το άθροισμα τυχόν αρνητικών τριμηνιαίων μεταβολών του μετοχικού δείκτη «EURO STOXX 50».

Η απόδοση υπολογίζεται δηλαδή στο τέλος κάθε έτους, με βάση την πορεία του προαναφερθέντος δείκτη κατά τη διάρκεια των προηγούμενων τεσσάρων τριμήνων.

Παράδειγμα

Αν σε όλα τα τρίμηνα ο δείκτης κινηθεί ανοδικά, τότε ο επενδυτής λαμβάνει τόκους, βάση επιτοκίου 8,5%.

Αν υπάρχουν και τρίμηνα που ο δείκτης έχει υποχωρήσει, η απόδοση μειώνεται κατά το ύψος της αρνητικής μεταβολής του.

Για παράδειγμα, αν στο α΄ τρίμηνο σημειώσει άνοδο 2,8%, στο β΄ τρίμηνο πτώση 2,4%, στο γ΄ τρίμηνο άνοδο 4,7% και στο δ΄ τρίμηνο πτώση 1,9%, το άθροισμα της μεταβολής των δύο αρνητικών τριμήνων ανέρχεται σε 4,3%.

Άρα η τελική απόδοση για το συγκεκριμένο έτος θα ανέλθει σε 4,2% (8,5% - 4,3%).

Σε περίπτωση που το άθροισμα των αρνητικών τριμηνιαίων μεταβολών ανέλθει σε 8,5% ή περισσότερο, το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 1%.

Αν δεν υπάρξει αρνητική μεταβολή σε κανένα τρίμηνο, το επιτόκιο ανέρχεται για τον συγκεκριμένο χρόνο σε 8,5%.

Ακολουθούν 5 χαρακτηριστικά παραδείγματα ως προν την απόδοση του προϊόντος, με βάση τις τριμηνιαίες μεταβολές του δείκτη EURO STOXX 50.

Κάντε κλικ στον πίνακα για μεγέθυνση