Καταθετικά προϊόντα με υψηλά επιτόκι που ενδείκνυνται για όσους επιθυμούν να αποταμιεύουν σε συστηματική βάση, χτίζοντας κεφάλαιο για το μέλλον, προσφέρουν οι τράπεζες.
Ο λόγος γίνεται για «χαλαρά» προγράμματα χωρίς μακροχρόνιες δεσμεύσεις, μέσω των οποίων είναι δυνατή ωστόσο η τακτική αποταμίευση με προκαθορισμένο επιτόκιο.
Αυτό σημαίνει πως σε αντίθεση με τα κλασικά τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα, ο καταθέτης δεν δεσμεύεται χρονικά και μπορεί ανά πάσα στιγμή να σταματήσει τις πιστώσεις, προχωρώντας σε ανάληψη των κεφαλαίων του.
Με μόνο πέναλτι την απώλεια τόκων για ένα διάστημα που ανάλογα με το προϊόν, το πολύ να φτάσει έως και το ένα έτος.
Τέσσερις κατηγορίες
Ανάλογα με τα χαρακτηριστικά τους τα αποταμιευτικά προγράμματα των τραπεζών, διακρίνονται σε 4 γενικές κατηγορίες:
1. Χωρίς δεσμεύσεις
Ο καταθέτης δεν είναι υποχρεωμένος να αποταμιεύει. Ωστόσο, όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό που συγκεντρώνει τόσο υψηλότερο είναι και το επιτόκιο.
Επίσης, μπορεί ανά πάσα στιγμή να προχωρήσει σε ανάληψη των χρημάτων του, χωρίς κάποιο πέναλτι
2. Αποταμίευση κατά το δοκούν - όρια στις αναλήψεις
Δεν υπάρχει υποχρέωση για το ύψος της αποταμίευσης, όπως και στην προηγούμενη περίπτωση, ωστόσο για να εξασφαλίσει κάποιος το προνομιακό επιτόκιο δεν πρέπει να προχωρήσει σε αναλήψεις από το λογαριασμό του.
3. Υποχρεωτικής αποταμίευσης χωρίς όριο
Στην προκειμένη περίπτωση το υψηλό επιτόκιο δίνεται μόνο αν ο καταθέτης αποταμιεύει ανά συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα ένα ποσό στο λογαριασμό του.
Δεν υπάρχει κανένας περιορισμός ως προς το ύψος της αποταμίευσης. Αρκεί το υπόλοιπο του λογαριασμού να αυξηθεί έστω και κατά 1 ευρώ.
Ωστόσο, αν γίνει ένας συγκεκριμένος αριθμός αναλήψεων χάνει το προνομιακό επιτόκιο.
4. Αποταμίευση με πλαφόν
Σε αυτά τα προγράμματα ισχύει η υποχρεωτικότητα ως προς την τακτική αποταμίευση, ωστόσο τίθεται πλαφόν στο ύψος της.
Δηλαδή, δεν είναι ελεύθερη η επιλογή από την πλευρά του καταθέτη για το ποσό που θα αποταμιεύει. Ισχύει συγκεκριμένο όριο, πχ. τα 500 ευρώ ανά μήνα.
Επίσης, το προνομιακό επιτόκιο αποδίδεται μόνο αν δεν γίνουν αναλήψεις μέσα σε μία συγκεκριμένη χρονικό περίοδο.
Όλες οι επιλογές
Το Moneyonline συγκέντρωσε όλα τα εργαλεία αποταμίευσης που προσφέρουν τρεις συστημικοί όμιλοι και σας τα παρουσιάζει:
Alpha Bank
Προσφέρει το πρόγραμμα «Alpha Έξυπνη Αποταμίευση», το οποίο ανοίγει και μέσω e-banking.
Ύψος αποταμίευσης: Δεν υπάρχει υποχρέωση συστηματικής αποταμίευσης ούτε πλαφόν στο ύψος της.
Όριο στις αναλήψεις: Για να κερδίσετε το προνομιακό επιτόκιο δεν πρέπει να προχωρήσετε σε περισσότερες της μίας χρεωστικές κινήσεις κατά τη διάρκεια κάθε εξαμήνου.
Εφόσον υπερβείτε αυτό το όριο, το επιτόκιο πέφτει στο 0,01%.
Επιτόκιο: Διαμορφώνεται σε 0,15% για υπόλοιπα έως 50.000 ευρώ και σε 0,30% για μεγαλύτερα υπόλοιπα, ενώ οι τόκοι καταβάλλονται ανά εξάμηνο.
Ωστόσο, η τράπεζα σας δίνει μπόνους στην απόδοση ανάλογα με το ύψος της αποταμίευσής σας.
Συγκεκριμένα, το επιτόκιο αυξάνεται ανάλογα με το ποσοστό αύξησης του υπολοίπου σας κάθε εξάμηνο.
Η αύξησή του μπορεί να φτάσει έως το 100%, εφόσον διπλασιάσετε το υπόλοιπό σας. Έτσι, το επιτόκιο μπορεί να φτάσει έως το 0,6%.
Eurobank
Προσφέρει το λογαριασμό «Αποταμιεύω Τώρα» για σκοπούς αποταμίευσης, ο οποίος μπορεί να ανοίξει και μέσω e-banking.
Ύψος αποταμίευσης: Δεν υπάρχει καμία υποχρέωση αποταμίευσης. Απλά όσο μεγαλύτερο είναι το υπόλοιπο του λογαριασμού, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο.
Όριο στις αναλήψεις: Μπορείτε ανά πάσα στιγμή να μεταφέρετε χρήματα σε άλλο σας λογαριασμό Eurobank, χωρίς καμία ποινή στο επιτόκιο.
Επιτόκιο: Οι ετησιοποιημένες αποδόσεις διαμορφώνονται, ανάλογα με το μηνιαίο υπόκοιπό σας στα ακόλουθα επίπεδα:
- Έως 5.000 ευρώ: 0,30%
- Από 5.000 έως 10.000 ευρώ: 0,40%
- Μεγαλύτερα των 10.000 ευρώ ποσά: 0,50%
Οι τόκοι καταβάλλονται σε μηνιαία βάση.
Εξάλλου, κάθε χρόνο 100 δικαιούχοι αναδεικνύονται νικητές στην ετήσια κλήρωση που διοργανώνει η τράπεζα για την Παγκόσμια Ημέρα Αποταμίευσης (31 Οκτωβρίου).
Συμμετέχετε αυτόματα στην κλήρωση εφόσον είστε πρώτος δικαιούχος λογαριασμού Αποταμιεύω Τώρα.
Εάν είστε ένας από τους νικητές, η τράπεζα καταθέτει στο λογαριασμό σας 50 ευρώ τον μήνα για 1 χρόνο.
Τράπεζα Πειραιώς
Προσφέρει τους ακόλουθους αποταμιευτικούς λογαριασμούς:
- Αποταμιευτικός Λογαριασμός ΑΞΙΖΕΙ
Ύψος αποταμίευσης: Για την εξασφάλιση του προνομιακού επιτοκίου θα πρέπει κάθε μήνα το υπόλοιπο του λογαριασμού να είναι:
- Τουλάχιστον 1 ευρώ υψηλότερο από το υπόλοιπο του προηγούμενου μήνα
- Από 300 ευρώ και πάνω
Επιτόκιο: Αν ικανοποιούνται αυτές οι δύο προϋποθέσεις το επιτόκιο ανέρχεται σε 0,1%. Σε διαφορετική περίπτωση το επιτόκιο πέφτει σε 0,01%.
Οι τόκοι αποδίδονται κάθε 6 μήνες, την πρώτη εργάσιμη του Ιανουαρίου και του Ιουλίου κάθε έτους.
Οριο αναλήψεων: Σημειώνεται ότι στη διάρκεια του μήνα μπορείτε να κάνετε ό,τι τραπεζικές συναλλαγές θέλετε, χωρίς κανένα περιορισμό.
- Αποταμιευτικός Λογαριασμός ΜΠΟΡΩ
Ύψος αποταμίευσης: Θα πρέπει κάθε μήνα ή τρίμηνο να αποταμιεύετε από 20 έως 500 ευρώ.
Όριο αναλήψεων: Μπορείτε να κάνετε έως 1 ανάληψη κάθε χρόνο
Επιτόκιο: Ανέρχεται σε 1% εφόσον πληρούνται οι παραπάνω προϋποθέσεις. Διαφορετικά το επιτόκιο πέφτει στο 0,01%.
Οι τόκοι αποδίδονται μία φορά τον χρόνο
- Αποταμιευτικός Λογαριασμός ΔΙΠΛΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ
Ανοίγει και μέσω e-banking.
Υψος αποταμίευεσης: Δεν υπάρχει κανένας περιορισμός στο ύψος της αποταμίευσης. Ωστόσο το υπόλοιπο του λογαριασμού πρέπει να είναι τουλάχιστον 5.000 ευρώ.
Όριο αναλήψεων: Για να κερδίσετε το προνομιακό επιτόκιο δεν πρέπει να κάνετε κάποια ανάληψη ή άλλου είδους χρεωστική κίνηση ανά μηνιαία περίοδο εκτοκισμού.
Επιτόκιο: Αν ικανοποιούνται οι παραπάνω συνθήκες το επιτόκιο ανέρχεται σε 0,1%.
Εάν όμως γίνει κάποια χρεωστική κίνηση μέσα στο μήνα πέφτει στο 0,05%, ενώ εάν το υπόλοιπο είναι χαμηλότερο των 5.000 ευρώ, διαμορφώνεται σε 0,01%.
Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα.
