Τα πιστωτικά ιδρύματα προχώρησαν από το τέλος του 2009 σε σημαντικές αυξήσεις στα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων, τα οποία ύστερα από ένα δωδεκάμηνο διάλειμμα πτώσης άρχισαν να γίνονται και πάλι ελκυστικά. Οι τράπεζες στράφηκαν εκ νέου στην εγχώρια καταθετική βάση για την εξασφάλιση ρευστότητας, ωστόσο για να περιορίσουν τις απώλειες εσόδων προχώρησαν και σε ταυτόχρονη αύξηση των επιτοκίων των δανείων, επιβαρύνοντας κυρίως τις επιχειρήσεις.
Σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε χθες στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος, το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων προθεσμίας από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια ως 1 έτος παρουσίασε σημαντική άνοδο 17 μονάδων βάσης (μ.β.), διαμορφούμενη στο 2,35%. Στον αντίποδα, στις χορηγήσεις οι μεγαλύτερες επιβαρύνσεις εντοπίζονται στα επιχειρηματικά δάνεια.
Αναλυτικότερα το μέσο επιτόκιο στα δάνεια της κατηγορίας χωρίς καθορισμένη διάρκεια σημείωσε σε μηνιαία βάση άνοδο 15 μ.β. στο 5,87%. Αξιοσημείωτη είναι και η αύξηση κατά 20 μ.β. του μέσου επιτοκίου των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για ως 1 έτος και για μικρά σχετικώς ποσά (δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ), που διαμορφώθηκε στο 4,72%. Το αντίστοιχο επιτόκιο για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ) αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης, στο 3,37%.
Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Δεκέμβριος 2007 Δεκέμβριος 2008 Δεκέμβριος 2009 Ιανουάριος 2010 Φεβρουάριος 2010 ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ Μίας ημέρας από νοικοκυριά 1,23 1,24 0,43 0,43 0,44 Μίας ημέρας από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις 1,05 0,96 0,35 0,37 0,36 Νέες καταθέσεις από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος 4,52 5,36 2,10 2,18 2,35 Νέες συμφωνίες επαναγοράς (repos) 3,76 2,52 0,34 0,30 0,37 ΔΑΝΕΙΑ Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια 14,47 14,83 14,08 14,05 14,14 Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια 7,56 7,13 5,81 5,72 5,87 Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος: -δάνεια μέχρι και 1 εκατ. ευρώ -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ 5,79 6,18 5,07 4,70 3,24 4,52 3,23 4,72 3,37 Νέα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος 4,76 4,92 3,08 3,05 3,08 Νέα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο σταθερό άνω του ενός και έως 5 έτη 4,21 5,53 4,60 4,60 4,67 Μικρότερες ήταν οι αυξήσεις στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Συγκεκριμένα, το μέσο κυμαινόμενο ή σταθερό ως 1 έτος επιτόκιο καθώς και το σταθερό από 1 ως και 5 έτη επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων παρουσίασαν άνοδο κατά 3 και 7 μονάδες βάσης αντίστοιχα και διαμορφώθηκαν στο 3,08% και 4,67% αντίστοιχα. Από την άλλη, στην καταναλωτική πίστη ανοδικά κινήθηκε το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις). Συγκεκριμένα σημείωσε άνοδο κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,14%. Ωστόσο, όπως τονίζει η κεντρική τράπεζα, η εξέλιξη αυτή οφείλεται εν μέρει σε στατιστικούς λόγους, καθώς εξαιτίας τιτλοποιήσεων ανοικτών δανείων αυξήθηκε η σχετική βαρύτητα των δανείων μέσω πιστωτικών καρτών, που είναι και τα πλέον υψηλότοκα.
6,83