Ο λόγος γίνεται για το νέο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο προκαθορισμένης διάρκειας με την ονομασία «Optima Welcome 2030 II», που θα διαθέτει η Optima Bank έως και τις 14 Μαρτίου.

Απευθύνεται σε επενδυτές με μεσομακροπρόθεσμο ορίζοντα, που επιδιώκουν μέσω ενός καλαθιού ομολογιακών τίτλων, κρατικών και εταιρικών, να κλειδώσουν μία υψηλή απόδοση για τα χρήματά τους, ανεξάρτητα από τις μεταβολές των επιτοκίων.

Τα βασικά χαρακτηριστικά

Αναλυτικότερα, το νέο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο της Optima Bank λειτουργεί ως εξής:

- Το ελάχιστο ποσό για συμμετοχή στο προϊόν ανέρχεται σε 1.000 ευρώ

- Η αγορά μεριδίων του αμοιβαίου κεφαλαίου θα είναι δυνατή έως και τις 14 Μαρτίου

- Το αμοιβαίο κεφάλαιο θα διανέμει κάθε χρόνο μέρισμα από τις υπεραξίες που θα πετυχαίνει

- Η επιστροφή κεφαλαίου για το 2025 εκτιμάται ότι θα διαμορφωθεί σε 2%

- Λόγω της επενδυτικής του στρατηγικής, που θα αναλυθεί παρακάτω, η απόδοση αναμένεται να παραμείνει σε αυτά τα επίπεδα έως και το 2030

- Το ενεργητικό του αμοιβαίου κεφαλαίου θα ρευστοποιηθεί πλήρως το Μάρτιο του 2030 και τα χρήματα που θα συγκεντρωθούν θα αποδοθούν στους μεριδιούχους

- Η προμήθεια εισόδου στο αμοιβαίο κεφάλαιο ανέρχεται στο 0,30% του επενδυόμενου ποσού

- Μπορείτε ανά πάσα στιγμή να ρευστοποιήσετε τα μερίδιά σας πριν τη λήξη του αμοιβαίου κεφαλαίου, πληρώνοντας πέναλτι 2,5%

- Εάν κρατήσετε το αμοιβαίο κεφάλαιο μέχρι και τη λήξη του δεν υπάρχει προμήθεια εξόδου

Πώς επιτυγχάνεται η απόδοση

Το νέο «Optima Welcome 2030 II» είναι από τα πλέον ασφαλή ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, λόγω της επενδυτικής στρατηγικής που εφαρμόζει.

Συγκεκριμένα, τα ομόλογα που επιλέγονται κατά την έναρξή του έχουν μέση ληκτότητα κοντά στα 5 έτη και διακρατούνται έως και τη λήξη τους.

Έτσι, οι διαχειριστές του γνωρίζουν γνωρίζουν εξ αρχής πόσους τόκους θα εισπράξουν και πότε θα λάβουν την ονομαστική αξία των τίτλων που θα επιλέξουν κατά τη διάρκεια της 5ετίας.

Κλειδώνει με τον τρόπο αυτό η μελλοντική αξία του χαρτοφυλακίου σε συγκεκριμένα επίπεδα και είναι δυνατή η διατύπωση ασφαλών προβλέψεων για την ετήσια απόδοση που θα επιτευχθεί.

Η μόνη περίπτωση να διαψευστούν οι εκτιμήσεις τους είναι να συμβούν πολλαπλά πιστωτικά γεγονότα και αρκετοί από τους εκδότες των ομολόγων που επιλέγησαν να μην εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους.

Ο σχετικός κίνδυνος πάντως περιορίζεται λόγω της μεγάλης διασποράς του χαρτοφυλακίου.

Λαμβάνοντας υπόψιν τις τρέχουσες αποδόσεις στη λήξη που καταγράφονται στην αγορά ομολόγων, οι διαχειριστές της Optima Bank εκτιμούν ότι το ετήσιο όφελος του 2025 θα φτάσει το 2%.

Με δεδομένο όμως ότι το χαρτοφυλάκιο θα παραμείνει σε μεγάλο βαθμό σταθερό καθόλη τη διάρκεια της 5ετίας, αυτή αναμένεται να είναι η απόδοση και στα αμέσως επόμενα τέσσερα χρόνια.

Οι λύσεις 2ετούς διάρκειας

Ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια που λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο προσφέρουν αυτήν την περίοδο δύο ακόμη τράπεζες.

Η διαφορά τους είναι ότι η διάρκεια της επένδυσης ανέρχεται σε 24 μήνες, ενώ η υπεραξία καταβάλλεται στη λήξη και όχι κάθε χρόνο.

Πρόκειται για τα εξής:

- (LF) Target Maturity V Bond Fund

Θα διατίθεται από τη Eurobank έως και τις 31 Μαρτίου 2025, έχει συνολική διάρκεια 2 ετών και θα ρευστοποιηθεί πλήρως την 1η Απριλίου του 2027.

Επενδύει σε κρατικά και εταιρικά ομόλογα σε Ευρώπη και Ελλάδα και προσφέρει μεγάλη διασπορά.

Επιδιώκει στη λήξη του να διατηρήσει το αρχικό κεφάλαιο των μεριδιούχων και παράλληλα να προσφέρει συνολική θετική απόδοση 3,40% έως 4,00% στη 2ετία.

Δηλαδή, εκτιμάται ότι θα πετύχει μέση απόδοση κατ΄ έτος μεταξύ 1,70% και 2%.

Υπάρχει προμήθεια συμμετοχής κατά την αγορά των μεριδίων ίση με το 0,10% της αξίας τους, ενώ σε περίπτωση πώλησης μεριδίων πριν την λήξη υπάρχει επιβάρυνση 2% επί της αξίας τους.

- ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME X 24months Ομολογιακό

Θα διατίθεται από την Εθνική Τράπεζα έως και τις 14 Μαρτίου 2025, έχει συνολική διάρκεια 2 ετών και θα ρευστοποιηθεί πλήρως την 12 Μαρτίου του 2027.

Επενδύει κυρίως σε επιλεγμένους εταιρικούς και κυβερνητικούς ομολογιακούς τίτλους με μέση ληκτότητα μέχρι 2 έτη, που δύνανται να διαπραγματεύονται στην Ελλάδα ή/και σε οργανωμένες αγορές του εξωτερικού.

Σύμφωνα με την Εθνική Τράπεζα, η συνολική απόδοση που θα πετύχει για λογαριασμό όσων το επιλέξουν θα κινηθεί μεταξύ 3,2% και 3,8%.

Δηλαδή, προβλέπει μία απόδοση κατ΄ έτος από 1,6% έως 1,9%.

Υπάρχει προμήθεια συμμετοχής κατά την αγορά των μεριδίων ίση με το 0,30% της αξίας τους, ενώ σε περίπτωση πώλησης μεριδίων πριν την λήξη υπάρχει επιβάρυνση 1,5% επί της αξίας τους.