Υψηλά παραμένουν τα επιτόκια που προσφέρουν οι τράπεζες μέσω προθεσμιακών καταθέσεων σε δολάρια ΗΠΑ. Επίκειται ωστόσο η αποκλιμάκωσή τους.
Οι λογαριασμοί προθεσμίας στο αμερικανικό νόμισμα είναι σε κάθε περίπτωση πιο αποδοτικοί. Ο λόγος είναι οι υψηλότεροι παρεμβατικοί δείκτες της κεντρικής τράπεζας των ΗΠΑ σε σχέση με τους αντίστοιχους της ΕΚΤ.
Ωστόσο, εκτιμάται ότι σύντομα η διαφορά αυτή θα κλείσει, καθώς οι προβλέψεις κάνουν λόγο για μείωση και των αμερικανικών επιτοκίων, αρχής γενομένης ακόμη και από το Σεπτέμβριο.
Οι τάσεις
Μόνο τυχαίο δεν είναι το γεγονός ότι λόγω αυτής της προοπτικής, οι ελληνικές τράπεζες έχουν αρχίσει να προσαρμόζουν τις αποδόσεις που προσφέρουν σε χαμηλότερα επίπεδα.
Όπως και στις καταθέσεις σε ευρώ, οι πρώτες περικοπές έχουν αρχίσει να εφαρμόζονται στα προϊόντα ετήσιας διάρκειας, τα οποία δείχνουν την τάση για το τι θα ακολουθήσει.
Πιο πρόσφατο παράδειγμα αποτελεί η αλλαγή των επιτοκίων που προσφέρει μέσω λογαριασμών προθεσμίας σε δολάρια ΗΠΑ η Optima Bank.
Η μη συστημική τράπεζα προχώρησε προ ολίγων ημερών σε κούρεμα των αποδόσεων που προσφέρει στα προϊόντα 12 μηνών κατά 50 μονάδες βάσης.
Την ίδια στιγμή ωστόσο αύξησε κατά 30 μονάδες βάσης τις αποδόσεις στα τρίμηνα προγράμματα και κατά 60 μονάδες βάσης στα 6μηνα προγράμματα, προσφέροντας στους πελάτες της επιλογές με επιτόκια άνω του 4%.
Οι τάσεις αυτές αναμένεται να συνεχιστούν το επόμενο διάστημα, ειδικά εάν δοθεί σήμα ότι θα ακολουθήσουν επιθετικές κινήσεις μείωσης του κόστους χρήματος στην αμερικανική οικονομία.
Ως εκ τούτου, αυτήν την στιγμή ίσως να έχετε μία τελευταία ευκαιρία κλειδώματος υψηλής απόδοσης για τα χρήματά σας για διάστημα έως και 1 έτος.
Τι να προσέξετε
Πάντως, όταν ανοίγετε λογαριασμό προθεσμίας σε δολάρια ΗΠΑ ή σε οποιοδήποτε άλλο ξένο νόμισμα, δεν θα πρέπει να είναι μόνο το επιτόκιό του το κριτήριο επιλογής.
Σημασία έχει τόσο η πορεία της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ευρώ με το δεύτερο νόμισμα, όσο και τα έξοδα μετατροπής συναλλάγματος, τα οποία σε κάθε περίπτωση μειώνουν το κέρδος σας.
Συγκεκριμένα, μετά το άνοιγμά της τα ευρώ σας θα μετατραπούν σε δολάρια. Άρα θα πληρώσετε προμήθεια για αυτή τη συναλλαγή.
Αν μετά τη λήξη της προθεσμιακής κατάθεσης γίνει εκ νέου μετατροπή σε ευρώ, θα ξαναπληρώσετε προμήθεια και από εκεί και πέρα το τελικό σας όφελος θα εξαρτηθεί από την πορεία της ισοτιμίας με το δολάριο.
Το ιδανικό σενάριο είναι κατά τη διάρκεια της προθεσμιακής κατάθεσης το δολάριο να ανατιμηθεί έναντι του ευρώ.
Σε αυτήν την περίπτωση όταν γίνει η μετατροπή των δολαρίων, μετά τη λήξη της, θα πάρετε πίσω περισσότερα ευρώ από αυτά που είχατε αρχικώς καταθέσει.
Παράδειγμα
Για παράδειγμα εάν κάποιος θέλει να τοποθετήσει 15.000 ευρώ και στην έναρξη της προθεσμιακής κατάθεσης η ισοτιμία ευρώ - δολαρίου είναι 1,07, τότε θα τοποθετηθούν σε αυτή 16.050 δολάρια.
Επί αυτού του ποσού θα υπολογιστούν οι τόκοι. Εάν το επιτόκιο μετά φόρων είναι 4% και η κατάθεση 12μηνη, οι τόκοι που θα κερδίσει θα είναι 642 δολάρια.
Δηλαδή στη λήξη της προθεσμιακής κατάθεσης, ο αποταμιευτής του παραδείγματος θα δει στο λογαριασμό του να πιστώνονται 16.692 δολάρια.
Εάν προχωρήσει σε μετατροπή τους σε ευρώ, το ποσό που θα λάβει εξαρτάται από την τρέχουσα ισοτιμία των δύο νομισματών.
Στην περίπτωση που το δολάριο έχει υποτιμηθεί, πχ η ισοτιμία διαμορφωθεί στο 1,1, θα λάβει 15.174 ευρώ περίπου και η απόδοσή του θα μειωθεί από 4% σε 1,15% περίπου.
Όσο μεγαλύτερη η υποτίμηση του δολαρίου, τόσο πιο υψηλή η χασούρα. Εάν δε ξεπερνά την ετησιοποιημένη απόδοση, ο καταθέτης κινδυνεύει και με απώλεια του αρχικού του κεφαλαίου σε όρους ευρώ.
Φυσικά, υπάρχει το μαξιλάρακι της έξτρα απόδοσης που κερδίζει ο καταθέτης, ενώ σε περίπτωση που το δολάριο ανατιμηθεί, το όφελος μπορεί να πολλαπλασιαστεί.
Για παράδειγμα, εάν η ισοτιμία στη λήξη της προθεσμιακής κατάθεσης του παραδείγματος έχει διαμορφωθεί σε 1,05%, τότε θα λάβει 15.897 ευρώ. Με τον τρόπο αυτό η ετησιοποιημένη απόδοση σε όρους ευρώ θα προσεγγίσει το 6%.
Οι διαθέσιμες λύσεις
Σήμερα όλες οι τράπεζες διαθέτουν λογαριασμούς προθεσμίας σε δολάρια ΗΠΑ. Αυτές που δημοσιοποιούν τα σχετικά δελτία επιτοκίων, προσφέρουν τα ακόλουθα επιτόκια:
Εθνική Τράπεζα - 3%
Προσφέρει προθεσμιακή κατάθεση 18 μηνών σε δολάρια ΗΠΑ, για ποσά από 20.000 δολάρια, περίπου 18.690 ευρώ σήμερα.
Το επιτόκιο του προϊόντος είναι 3% και οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη του 18μήνου.
Υπάρχει η δυνατότητα πρόωρης ανάληψης, αλλά θα χάσετε όλους τους τόκους σε αυτήν την περίπτωση.
Παγκρήτια Τράπεζα - Έως 5%
Προσφέρει τις ακόλουθες προθεσμιακές καταθέσεις:
- «Step Plus», διάρκειας 6 και 12 μηνών και σε δολάρια ΗΠΑ.
Το ελάχιστο ποσό της κατάθεσης διαμορφώνεται σε 10.000 δολάρια ή 9.345 ευρώ με βάση την τρέχουσα ισοτιμία.
Το επιτόκιο της κατάθεσης διαμορφώνεται σε 4,75% ανεξάρτητα από τη διάρκεια που θα επιλεγεί.
Είναι δε μεταβαλλόμενο κάθε δίμηνο ή τρίμηνο, ανάλογα με την έκδοση που θα επιλεγεί και φτάνει κατά μέγιστο σε ορισμένους μήνες το 5%.
Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα, ενώ υπάρχει δυνατότητα πρόωρης ανάληψης χωρίς ποινή την ημέρα είσπραξής τους.
- Προθεσμιακή @ a click, διάρκειας 1, 3, 6 ή 12 μηνών
Το ελάχιστο ποσό της κατάθεσης είναι τα 5.000 δολάρια και τα επιτόκια διαμορφώνονται στα ακόλουθα επίπεδα:
- 2,60% για 1 μήνα
- 3,35% για 3 μήνες
- 3,35% για 6 μήνες
- 3,35% για 12 μήνες
Οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη της προσυμφωνημένης διάρκειας.
Το συγκεκριμένο προϊόν είναι διαθέσιμο αποκλειστικά μέσω του e-banking της Παγκρήτιας Τράπεζας.
Optima Bank - Έως 4,10%
Προσφέρει προθεσμιακές καταθέσεις σε δολάρια ΗΠΑ για ποσά από 5.000 δολάρια, τα οποία αντιστοιχούν σήμερα σε 4.670 ευρώ περίπου.
Πρόκειται για το προϊόν «e-Προθεσμιακή Κατάθεση», το οποίο διατίθεται μέσω του e-banking της τράπεζας.
Υπάρχει η δυνατότητα πρόωρης ανάληψης, αλλά θα χάσετε όλους τους τόκους σε αυτήν την περίπτωση.
Τα επιτόκια εξαρτώνται από τη διάρκεια που θα επιλεγεί και ανέρχονται σε:
1 μήνας
- 5.000 - 49.999,99 δολάρια: 3,8%
- 50.000 - 99.999,99 δολάρια: 3,9%
- 100.000 - 299.999,99 δολάρια: 4%
- 300.000 δολάρια και άνω: 4,1%
3 μήνες
- 5.000 - 49.999,99 δολάρια: 3,7%
- 50.000 - 99.999,99 δολάρια: 3,8%
- 100.000 - 299.999,99 δολάρια: 3,9%
- 300.000 δολάρια και άνω: 4%
6 μήνες
- 5.000 - 49.999,99 δολάρια: 3,4%
- 50.000 - 99.999,99 δολάρια: 3,5%
- 100.000 - 299.999,99 δολάρια: 3,6%
- 300.000 δολάρια και άνω: 3,7%
12 μήνες
- 5.000 - 49.999,99 δολάρια: 3,2%
- 50.000 - 99.999,99 δολάρια: 3,3%
- 100.000 - 299.999,99 δολάρια: 3,4%
- 300.000 δολάρια και άνω: 3,5%
ProCredit Bank - Έως 2,25%
Με ελάχιστο ποσό τα 5.000 δολάρια ΗΠΑ, που αντιστοιχούν σε 4.670 ευρώ, προσφέρει τις ακόλουθες αποδόσεις:
- 1,50% για διάστημα 6 μηνών
- 2% για διάστημα 12 μηνών
- 2,25% για διάστημα 24 μηνών
Οι τόκοι της προθεσμιακής κατάθεσης καταβάλλονται στη λήξη της προσυμφωνημένης διάρκειας.
Για ποσά άνω των 100.000 δολαρίων το επιτόκιο μπορεί να διαμορφωθεί κατόπιν διαπραγμάτευσης σε υψηλότερα επίπεδα.
Η αίτησή σας για το άνοιγμα προθεσμιακής κατάθεσης γίνεται αποκλειστικά online.
