Συνεχίζεται με αμείωτη ένταση η τοποθέτηση καταθέσεων σε προϊόντα που μπορούν να εξασφαλίσουν σταθερά υψηλές αποδόσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Ο λόγος γίνεται για ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης λήξης, που σπεύδουν να εκμεταλλευτούν τα τρέχοντα επίπεδα των επιτοκίων για λογαριασμό των αποταμιευτών.
Μέσω της στρατηγικής που εφαρμόζουν το ρίσκο τόσο ως προς το αρχικό κεφάλαιο, όσο και ως προς την τελική απόδοση που θα επιτευχθεί ελαχιστοποιείται.
Οι αποδόσεις
Με τον τρόπο αυτό, τα αμοιβαία κεφάλαια της κατηγορίας που είναι αυτήν τη στιγμή διαθέσιμα, μπορούν να διασφαλίσουν αποδόσεις της τάξης του 2% για ένα διάστημα 2 ή 5 ετών.
Μέχρι στιγμής έχουν εισρεύσει σε αυτά περί τα 380 εκατ. ευρώ, μέσα σε λίγες εβδομάδες.
Σύντομα όμως δεν θα είναι διαθέσιμα, καθώς λήγει η περίοδος πώλησής τους από τις τράπεζες, για ορισμένα ακόμη και μέχρι την ερχόμενη Παρασκευή.
Για όσους λοιπόν έχουν χρήματα προς αποταμίευση αποτελούν μία ελκυστική επιλογή αυτήν τη στιγμή.
Με δεδομένο πως δεν έχουν ελάχιστο όριο εισόδου, ο καθένας μπορεί να αποταμιεύσει με προνομιακούς όρους, ακόμη κι αν έχει στην άκρη 1.000 ευρώ.
Στις επόμενες εκδόσεις τους οι αποδόσεις που θα υπόσχονται θα είναι σαφώς χαμηλότερες, καθώς θα έχει προηγηθεί η μείωση των ευρωπαϊκών επιτοκίων την Πέμπτη 12 Δεκεμβρίου.
Η εξέλιξη αυτή θα οδηγήσει σε χαμηλότερα επίπεδα τις αποδόσεις των ομολόγων, άρα και του δυνητικού κέρδους που μπορεί να πετύχει κάποιος μέσω των συγκεκριμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.
Πώς κερδίζετε
Σημειώνεται πως βάση της νομοθεσίας απαγορεύεται κατά την προώθηση των προγραμμάτων αυτών η προβολή προς τους υποψήφιους επενδυτές ενός συγκεκριμένου επιτοκίου.
Ωστόσο, μπορούν να διατυπωθούν εκτιμήσεις για το συνολικό ή ετήσιο κέρδος που μπορούν να προσφέρουν.
Αυτό μπορεί να εκτιμηθεί με αρκετά μεγάλη ασφάλεια, λόγω της σύνθεσης του χαρτοφυλακίου τους και της επενδυτικής τους στρατηγικής.
Σύμφωνα με αυτήν, οι διαχειριστές τοποθετούν τα χρήματα που συγκεντρώνονται σε ομολογιακούς τίτλους με διάρκεια ίση περίπου με το χρόνο ζωής του αμοιβαίου κεφαλαίου.
Για παράδειγμα, εάν το προϊόν είναι διετές, τοποθετούνται σε ομόλογα με αυτήν περίπου τη διάρκεια και εάν είναι 5ετές σε πιο μακροπρόθεσμους τίτλους.
Επιπλέον, τα ομόλογα διακρατούνται μέχρι τη λήξη τους και δεν γίνεται trading. Άρα, είναι γνωστό εξ αρχής πόσοι τόκοι θα εισπραχθούν από όλες τις τοποθετήσεις και πότε θα καταβληθεί από τον εκδότη τους το 100% της ονομαστικής αξίας κάθε τίτλου.
Με τον τρόπο αυτό, κατά την προώθηση των προγραμμάτων αυτών είναι δυνατή η διατύπωση ασφαλών προβλέψεων για τη συνολική τους απόδοση.
Ευκαιρία για γρήγορο κέρδος
Ένα ακόμη πλεονέκτημα των συγκεκριμένων αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ότι ο μεριδιούχος μπορεί ανά πάσα στιγμή να διακόψει την επένδυσή του.
Μπορεί σε αυτήν την περίπτωση να πληρώνει πέναλτι 2% επί του ποσού της ρευστοποίησης, ωστόσο ακόμη κι έτσι το κέρδος του μπορεί να είναι υψηλό.
Συγκεκριμένα, καθώς τα ευρωπαϊκά επιτόκια εισέρχονται κατά πάσα πιθανότητα σε έντονη πτωτική τροχιά τους επόμενους μήνες, οι τιμές των ομολόγων θα ενισχυθούν σημαντικά.
Έτσι, μπορεί στο τέλος του 2025, σε ένα περίπου χρόνο από σήμερα, τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια να έχουν καταγράψει συνολική απόδοση ακόμη και 10%.
Και την ποινή του 2% να αφαιρέσεις, πάλι το τελικό κέρδος είναι πολύ υψηλό για τα δεδομένα του ρίσκου που αναλαμβάνεται.
Σε αυτήν την περίπτωση πάντως το κέρδος κλειδώνει και ο αποταμιευτής θα έχει να αναζητήσει νέες αποταμιευτικές λύσεις, οι οποίες στο περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων θα είναι λιγότερο αποδοτικές.
Αλλά αυτό έχει να κάνει με την προσωπική στρατηγική του καθενός.
Τα διαθέσιμα αμοιβαία κεφάλαια
Τα αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης διάρκειας που είναι διαθέσιμα αυτήν την στιγμή είναι τα εξής:
- ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME VIII 24months - Ομολογιακό
Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας έως την 13 Δεκεμβρίου 2024.
Η απόδοσή του στη διετία εκτιμάται στα επίπεδα του 2,9% - 3,4%. Δηλαδή η μέση απόδοση κατ΄ έτος θα κινηθεί μεταξύ 1,45% και 1,70%.
Μέχρι στιγμής έχουν τοποθετηθεί στο συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο 175 εκατ. ευρώ.
- Πειραιώς Α/Κ Στρατηγικής Τακτικού Εισοδήματος 2029 (III) Ευρωπαϊκό Ομολογιακό
Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Πειραιώς έως τις 18 Δεκεμβρίου 2024.
Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται στην περιοχή του 1,80% - 2,20%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.
Μέχρι στιγμής έχουν τοποθετηθεί στο συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο 47 εκατ. ευρώ.
- (LF) Target Maturity IV Bond Fund
Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Eurobank έως τις 17 Ιανουαρίου 2025.
Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται ότι θα φτάσει έως και το 2,5%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.
Μέχρι στιγμής έχουν τοποθετηθεί στο συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο 110 εκατ. ευρώ.
- ALPHA TARGET MATURITY IX 2029 Ομολογιακό
Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Alpha Bank έως τις 13 Δεκεμβρίου 2024.
Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται στο 2%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.
Μέχρι στιγμής έχουν τοποθετηθεί στο συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο 45 εκατ. ευρώ.