Επιτόκια της τάξης του 2% και άνω προσφέρουν για την ώρα τα πιο προνομιακά προϊόντα σταθερού εισοδήματος, χωρίς κανένα ρίσκο για το αρχικό κεφάλαιο του αποταμιευτή.
Ο λόγος γίνεται για τα περισσότερα έντοκα γραμμάτια του ελληνικού δημοσίου και για συγκεκριμένες προθεσμιακές καταθέσεις που συνεχίζουν να δίνουν αποδόσεις αυτού του ύψους.
Αυτό όμως δεν θα κρατήσει για πολύ, καθώς το κόστος χρήματος στην ευρωζώνη θα συνεχίσει να μειώνεται τους επόμενους μήνες.
Η πορεία των επιτοκίων
Δεν αποκλείεται ο Φεβρουάριος να είναι ο τελευταίος μήνας που οι αποταμιευτές μπορούν να διεκδικήσουν ετησιοποιημένο όφελος μεγαλύτερο του 2% για τα χρήματά τους.
Υπενθυμίζεται ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) κούρεψε τους παρεμβατικούς της δείκτες στο τέλος Ιανουαρίου, ενώ το επόμενο ΔΣ της για τη νομισματική πολιτική είναι προγραμματισμένο για τις αρχές Μαρτίου.
Οι περισσότεροι αναλυτές εκτιμούν ότι στην επερχόμενη συνεδρίασή του, η Ευρωτράπεζα θα προχωρήσει σε νέα μείωση των επιτοκίων της.
Τα επόμενα ραντεβού των κεντρικών τραπεζιτών είναι προγραμματισμένα για τα μέσα Απριλίου και τις αρχές Ιουνίου.
Στο πλαίσιο αυτό, είναι πιθανό το σενάριο έως τότε να έχουμε τρεις αναπροσαρμογές των δεικτών της ΕΚΤ, με το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων να υποχωρεί από το 2,75% σήμερα σε 2%.
Οι προσδοκίες αυτές αποτυπώνονται ήδη στους δείκτες euribor, οι οποίοι από τις αρχές του 2025 έχουν μειωθεί σημαντικά.
Για παράδειγμα, το 3μηνο euribor από το 2,9% πριν από 2 μήνες έχει πλέον υποχωρήσει στο 2,5%, με συνεχείς μειώσεις στο ξεκίνημα του Φεβρουαρίου. Και έπεται συνέχεια.
Η επίπτωση στις αποταμιεύσεις
Ήδη αρκετές τράπεζες προχώρησαν τις τελευταίες δύο εβδομάδες σε αναπροσαρμογές των επιτοκίων τους σε λογαριασμούς προθεσμίας, ενώ πτωτικές είναι οι τάσεις και στην αγορά των εντόκων γραμματίων.
Αναλυτικότερα, Alpha Bank, Eurobank, Attica Bank και Optima Bank έχουν προβεί μέσα στο 2025 σε περικοπές των επιτοκίων που προσφέρουν στους πελάτες τους.
Από την άλλη, στους κρατικούς τίτλους βραχυπρόθεσμης διάρκειας οι νέες εκδόσεις του Ιανουαρίου πραγματοποιήθηκαν με υποχώρηση των αποδόσεων.
Συγκεκριμένα, στο τελευταίο τρίμηνο έντοκο γραμμάτιο, που δημοπρατήθηκε στις 29 Ιανουαρίου, μία ημέρα πριν την τελευταία συνεδρίαση της ΕΚΤ για τα επιτόκια, η απόδοση διαμορφώθηκε σε 2,37% έναντι 2,82% στην αντίστοιχη έκδοση του Δεκεμβρίου.
Μία εβδομάδα νωρίτερα είχε δημοπρατηθεί ένας εξάμηνος τίτλος, με την απόδοση να διαμορφώνεται σε 2,45% από 2,61% στην έκδοση του Δεκεμβρίου.
Οι τάσεις αυτές θα ενταθούν το επόμενο διάστημα. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα να πέσουν σε σημαντικό βαθμό τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων και οι αποδόσεις των εντόκων γραμματίων, τόσο κατά τις νέες εκδόσεις, όσο και στη δευτερογενή αγορά.
Ενδεχομένως, σε λίγες εβδομάδες από σήμερα, οι αποδόσεις που μπορούν να κλειδώσουν αυτήν τη στιγμή οι αποταμιευτές μέσω των δύο συγκεκριμένων λύσεων, να αποτελούν ευκαιρία.
Οι αποδοτικότερες λύσεις
Σήμερα λοιπόν θεωρείται κατάλληλη η συγκυρία για όσους έχουν ανοιχτά χρήματα, να τα τοποθετηθούν σε κάποιο από τα προνομιακά διαθέσιμα προϊόντα.
Ακόμη κι αν κάποιος έχει αυτήν τη στιγμή αποταμιεύσεις σε προθεσμιακές καταθέσεις ή έντοκα γραμμάτια, θα μπορούσε να ρευστοποιήσει πρόωρα τη θέση του.
Με τον τρόπο αυτό θα πάρει εκ νέου στα χέρια του τη δεσμευμένη ρευστότητα και θα έχει την ευκαιρία να εξασφαλίσει ένα υψηλό επιτόκιο για έως και 24 μήνες, προλαβαίνοντας τις μειώσεις στις αποδόσεις, που βρίσκονται προ των πυλών.
Οι καλύτερες επιλογές αυτήν τη στιγμή με επιτόκια τουλάχιστον 2%, είναι οι εξής:
- Έντοκα γραμμάτια
Είναι διαθέσιμα στη δευτερογενή αγορά 11 τίτλοι που λήγουν σε 1 έως και 10 μήνες από σήμερα.
Μέσω αυτών μπορείτε να πετύχετε απόδοση τουλάχιστον 2% για αποταμίευση έως και τις αρχές του ερχόμενου Σεπτεμβρίου, ενώ εάν επιλέξετε τον τίτλο που λήγει το Δεκέμβριο, το όφελός σας είναι λίγο χαμηλότερο από 2%.
Συγκεκριμένα, οι εκτιμώμενες αποδόσεις που μπορείτε να κλειδώσετε, είναι οι εξής:
Εξάλλου, στις 19 Φεβρουρίου το δημόσιο θα δημοπρατήσει ένα νέο εξάμηνο τίτλο, η απόδοση του οποίου αναμένεται να είναι υψηλότερη από το 2%.
Αυτός θα είναι διαθέσιμος κατά τη δημοπρασία του σε φυσικά πρόσωπα από τις 18 έως τις 20 Φεβρουαρίου, για αγορές τίτλων ονομαστικής αξίας έως 15.000 ευρώ, με τους ίδιους όρους που θα εξασφαλίσουν οι θεσμικοί επενδυτές που θα συμμετάσχουν στη διαδικασία.
Από τις 21 Φεβρουαρίου θα τεθεί σε διαπραγμάτευση στη δευτερογενή αγορά, χωρίς κανένα ανώτατο όριο στο ύψος της αποταμίευσης.
- Προθεσμιακές καταθέσεις
Μετρημένες είναι πλέον οι προθεσμιακές καταθέσεις που προσφέρουν επιτόκια 2% και άνω. Πρόκειται για τις εξής:
- 3 μήνες
* Attica Bank και Παγκρήτια Τράπεζα προσφέρουν απόδοση 2% για ποσά από 10.000 έως 100.000 ευρώ μέσω της «Προθεσμιακής New Start».
Οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη του 3μήνου, ωστόσο ο καταθέτης έχει το δικαίωμα πρόωρης διακοπής του προϊόντος χωρίς ποινή, με ταυτόχρονη καταβολή των δεδουλευμένων μέχρι εκείνη τη στιγμή τόκων.
- 6 μήνες
* Η Optima Bank προσφέρει επιτόκιο 2% για ποσά από 50.000 έως 200.000 ευρώ και 2,25% για μεγαλύτερα ποσά, μέσω της προθεσμιακής κατάθεσης Optima Welcome.
Η προσφορά αφορά νέα κεφάλαια που θα μεταφερθούν στην τράπεζα.
Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα, ενώ την ημέρα πίστωσης στο λογαριασμό του πελάτη, ο τελευταίος έχει το δικαίωμα να προχωρήσει σε πρόωρη διακοπή του προϊόντος χωρίς ποινή.
- 12 - 24 μήνες
* Η ProCredit Bank προσφέρει επιτόκιο 2% για ποσά από 5.000 ευρώ και άνω μέσω ετήσιας προθεσμιακής κατάθεσης και 2,25% μέσω του αντίστοιχου διετούς προϊόντος.
Οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη της προσυμφωνημένης περίοδου, ενώ σε περίπτωση πρόωρης διακοπής του προϊόντος, επιστρέφεται μόνον το αρχικό κεφάλαιο του καταθέτη.
Σύγκριση προθεσμιακών καταθέσεων
Φυσικά υπάρχουν και άλλα προϊόντα που προσφέρουν αποδόσεις κοντά στο 2%.
Μπορείτε να βρείτε τις καλύτερες επιλογές για τα χρήματά σας, μέσω του εργαλείου σύγκρισης προθεσμιακών καταθέσεων του Moneyonline.
Σε 1΄ έχετε στην οθόνη σας μία πλήρη έρευνα αγοράς για τις αποδόσεις που μπορείτε να κερδίσετε από όλες τις τράπεζες, με βάση το ποσό που διαθέτετε.
