Στο 2,82% διαμορφώθηκε η απόδοση του νέου εντόκου γραμματίου του ελληνικού δημοσίου, που δημοπρατήθηκε την Τετάρτη και είναι διαθέσιμο και σε φυσικά πρόσωπα.
Το επιτόκιο της νέας έκδοσης είναι σημαντικά χαμηλότερο σε σχέση με τον αντίστοιχο τίτλο που είχε διαθέσει το κράτος τον περασμένο Ιούνιο.
Συγκεκριμένα, είναι μειωμένο κατά 50 μονάδες βάσης περίπου σε σύγκριση με το 3,34% του εντόκου γραμματίου διάρκειας 52 εβδομάδων που δημοπρατήθηκε πριν τρεις μήνες.
Η εξέλιξη αυτή είναι λογική, καθώς αυτή είναι περίπου και η μείωση που έχει καταγράψει το κόστος χρήματος στην Ευρωζώνη, όπως αποτυπώνεται στους διατραπεζικούς δείκτες euribor.
Στην πορεία αποκλιμάκωσης των επιτοκίων στα προϊόντα σταθερού εισοδήματος, είχε αναφεθρεί το Moneyonline με δημοσίευμά του πριν λίγες ημέρες.
Ευκαιρία για αποταμίευση
Παρ΄ όλα αυτά, οι αποδόσεις των εντόκων γραμματίων συνεχίζουν να υπερισχύουν των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις.
Στο νέο έντοκο γραμμάτιο ετήσιας διάρκειας όσοι έχουν έως 15.000 ευρώ, μπορούν να εξασφαλίσουν το 2,82% της δημοπρασίας, εφόσον κινηθούν εγκαίρως.
Συγκεκριμένα, έως και την Πέμπτη 5/9 θα μπορούν να κάνουν την αίτησή τους σε τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία, προκειμένου να κλειδώσουν για ένα χρόνο αυτό το επιτόκιο.
Μοναδικός περιορισμός υπάρχει στο ύψος της επένδυσης, καθώς μέσω αυτής της διαδικασίας είναι δυνατή η αγορά τίτλων ονομαστικής αξίας έως 15.000 ευρώ.
Εφόσον προχωρήσετε στη συγκεκριμένη επένδυση δεν θα καταβάλλετε καθόλου προμήθεια για την εκτέλεση της συναλλαγής και η αγορά των τίτλων θα γίνει στην τιμή της δημοπρασίας, απευθείας από το κράτος, χωρίς μεσάζοντες.
Επίσης, δεν θα φορολογηθούν οι τόκοι που θα κερδίσετε, καθώς έχει ανασταλεί η συγκεκριμένη επιβάρυνση μέχρι νεωτέρας.
Πόσο θα κερδίσετε
Ως εκ τούτου, το 2,82% θα είναι καθαρό. Η αγορά θα γίνει στο 97,228% της ονομαστικής αξίας των εντόκων γραμματίων.
Αναλυτικότερα, για κάθε 1.000 ονομαστικής αξίας τίτλων, στους οποίους επενδύετε, θα πρέπει να καταβάλλετε σήμερα 972,28 ευρώ.
Στη λήξη του εντόκου γραμματίου, στις 5 Σεπτεμβρίου 2025 θα πιστωθούν στο λογαριασμό σας 1.000 ευρώ. Δηλαδή οι τόκοι που θα κερδίσετε θα ανέλθουν σε 27,72 ευρώ.
Αν εξαντλήσετε το όριο των 15.000 ευρώ θα πρέπει να καταβάλλετε σήμερα 14.584,2 ευρώ και οι τόκοι που θα κερδίσετε στη λήξη του εντόκου γραμματίου θα ανέλθουν σε 415,8 ευρώ.
Αυτοί δεν φορολογούνται με συντελεστή 15%, όπως ισχύει στις τραπεζικές καταθέσεις, καθώς έχει ανασταλεί η σχετική επιβάρυνση για τους κρατικούς τίτλους.
Ως εκ τούτου, θα σας αποδοθούν καθαροί.
Πώς σπάει ο κόφτης
Όσοι θέλετε να επενδύσετε περισσότερα χρήματα, μπορείτε και πάλι να εκμεταλλευτείτε την παραπάνω διαδικασία, για να μεγιστοποιήσετε την απόδοσή σας.
Συγκεκριμένα, έχετε την επιλογή να επενδύσετε σε έντοκα γραμμάτια ονομαστικής αξίας έως 15.000 ευρώ πρωτογενώς και το υπερβάλλον ποσό να χρησιμοποιηθεί για την αγορά τους στη δευτερογενή αγορά.
Εκεί θα διαπραγματεύονται οι νέοι τίτλοι από την ερχόμενη Παρασκευή και θα είναι διαθέσιμοι μέσω τραπεζών ή χρηματιστηριακών εταιρειών.
Σε αυτό το δεύτερο σκέλος της επένδυσης ωστόσο, η απόδοση δεν θα είναι 2,82%, αλλά χαμηλότερη.
Το πόσο χαμηλότερη θα είναι εξαρτάται από την τιμή στην οποία θα σας πουλήσουν τους τίτλους στη δευτερογενή αγορά. Όσο πιο υψηλή η τιμή τόσο πιο χαμηλή θα είναι η απόδοση και το αντίστροφο.
Η εμπειρία έχει δείξει ότι η τελική απόδοση στη δευτερογενή αγορά που κερδίζουν οι επενδυτές τις ημέρες που ακολουθούν τη δημοπρασία είναι χαμηλότερη κατά 10 - 30 μονάδες βάσης.
Ως εκ τούτου, για τους τίτλους που θα αποκτήσετε με αυτόν τον τρόπο, θα πρέπει να αναμένετε ένα επιτόκιο της τάξης του 2,50% - 2,70%.
Ωστόσο, η μέση απόδοσή σας για το σύνολο της επένδυσης θα είναι υψηλότερη, καθώς θα έχετε εξασφαλίσει το 2,82% της δημοπρασίας για τα πρώτα 15.000 ευρώ.
Οι επόμενες εκδόσεις
Οι τάσεις στα επιτόκια των εντόκων γραμματίων θα είναι από εδώ και στο εξής πτωτικές, καθώς η ΕΚΤ θα προχωρά σε περικοπές των παρεμβατικών της δεικτών.
Η επόμενη κίνησή της προς αυτήν την κατεύθυνση θα αφορά μία μείωση 25 μονάδων βάσης στη συνεδρίαση του διοικητικού της συμβουλίου την ερχόμενη εβδομάδα.
Η εξέλιξη αυτή θα έχει επίδραση στις αποδόσεις των εντόκων γραμματίων που θα διατεθούν από εδώ και στο εξής.
Αναλυτικότερα, μέχρι το τέλος του έτους το ελληνικό δημόσιο προγραμματίζει τις ακόλουθες εκδόσεις, οι οποίες θα είναι διαθέσιμες για έως 15.000 ευρώ και σε φυσικά πρόσωπα:
- Διάρκειας 13 εβδομάδων (3 μηνών)
- 2/10/2024
- 30/10/2024
- Διάρκειας 26 εβδομάδων (6 μηνών)
- 25/9/2024
- 23/10/2024
- 27/11/2024
- 23/12/2024
- 21/8/2024
- Διάρκειας 52 εβδομάδων (12 μηνών)
- 4/12/2024
