A- A+
Τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια για νέους 25-39 ετών που ανακοίνωσαν οι τράπεζες - Αναλυτικός οδηγός

Ξεκίνησαν οι αιτήσεις για το πρόγραμμα φθηνών ή άτοκων στεγαστικών δανείων για νέους 25 - 39 ετών που επιθυμούν να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι με τραπεζική χρηματοδότηση.

Ο λόγος γίνεται για το συγχρηματοδοτούμενο δάνειο «Σπίτι μου», το οποίο απευθύνεται σε άτομα 25-39 ετών, την ημερομηνία που υποβάλλουν την αίτηση, ανεξαρτήτως οικογενειακής κατάστασης.

Δηλαδή αφορά άγαμους, έγγαμους, πρόσωπα που συνδέονται με σύμφωνο συμβίωσης ή μονογονείς. Στην περίπτωση ζευγαριών, αρκεί μόνο το 1 άτομο να είναι 25-39 ετών.

Τα επιτόκια

Το 75% του δανείου προέρχεται από κρατικά κεφάλαια και είναι άτοκο και το υπόλοιπο από τις τράπεζες.

Το επιτόκιο για το 25% του δανείου που προέρχεται από το τραπεζικό σύστημα διαμορφώνεται σε euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου:

  • Alpha Bank: 2,2%
  • Eurobank: 1,60% έως 2,50%
  • Εθνική Τράπεζα: 2% - 2,50%
  • Tράπεζα Πειραιώς: euribor 1 μήνα + 2,5%
  • Attica Bank: 2,9% - 4%
  • Παγκρήτια Τράπεζα: 1,5% - 2%
  • Τράπεζα Χανίων: 1,5% - 4,9%
  • Τράπεζα Ηπείρου: 2% - 3,5%
  • Τράπεζα Θεσσαλίας: euribor 1 μήνα + 2% - 4%
  • Τράπεζα Καρδίτσας: 5% σταθερό για όλη τη διάρκεια

Σημειώνεται ότι το 100% του δανείου είναι άτοκο αν έχετε ή αποκτήσετε 3 ή περισσότερα παιδιά.

Ποιοι είναι επιλέξιμοι

Για να κάνετε αίτηση πρέπει το ετήσιο μεικτό εισόδημά σας, σύμφωνα με το πιο πρόσφατο εκκαθαριστικό σας, να ξεκινά από 10.000€ και να φτάνει έως:

  • 16.000€ για άγαμους.
  • 24.000€ + 3.000€ ανά παιδί για έγγαμους ή πρόσωπα που συνδέονται με σύμφωνο συμβίωσης.
  • 27.000€ + 3.000€ ανά παιδί, πέραν του πρώτου, για μονογονεϊκές οικογένειες.


Το ακίνητο θα πρέπει να χρησιμοποιηθεί ως 1η κατοικία. Αυτό σημαίνει ότι δεν έχετε ήδη στην κατοχή σας άλλο ακίνητο κατάλληλο για κατοικία στην ίδια Περιφερειακή Ενότητα με τον τόπο όπου εργάζεστε ή ασκείτε το επάγγελμά σας.

Δηλαδή ακίνητο από 50 τ.μ. και πάνω (+10 τ.μ. ανά μέλος) στο οποίο έχετε πλήρη κυριότητα ή επικαρπία κατά ποσοστό πάνω από 50%.

Τι ακίνητα χρηματοδοτούνται

Το ακίνητο που θα αγοράσετε πρέπει να:

- Είναι έως 150 τ.μ.

- Έχει εμπορική αξία έως 200.000€, όπως αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς.

- Είναι τουλάχιστον 15 ετών σε παλαιότητα, όπως προκύπτει από την άδεια κατασκευής.

Επιπλέον, βεβαιωθείτε ότι το ακίνητο:

  • Βρίσκεται εντός οικιστική περιοχής.
  • Βρίσκεται στην ίδια Περιφερειακή Ενότητα με τον τόπο εργασίας ή άσκησης επαγγέλματός σας.
  • Δεν έχει αυθαιρεσίες.
  • Διαθέτει τις απαιτούμενες άδειες.
  • Δεν έχει κριθεί κατεδαφιστέο.
  • Δεν ανήκει σε συγγενικό πρόσωπο Α’ ή Β’ βαθμού.

Τα χαρακτηριστικά του δανείου

Μπορείτε να αποκτήσετε στεγαστικό δάνειο έως 150.000€, εφόσον πληροίτε τα πιστοληπτικά κριτήρια και τα κριτήρια επιλεξιμότητας του προγράμματος:

- 75% του ποσού χρηματοδοτείται από το Δημόσιο, έως 112.500€

- 25% του ποσού χορηγείται από την τράπεζα, έως 37.500€

- Το ποσοστό χρηματοδότησης που λαμβάνετε είναι έως 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, όπως αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς.

Το υπόλοιπο ποσοστό, και τουλάχιστον το 10%, το καλύπτετε από δικά σας κεφάλαια.

- Η διάρκεια του δανείου είναι από 3 έως 30 χρόνια.

- Έχετε τη δυνατότητα να εξοφλήσετε το στεγαστικό δάνειό σας νωρίτερα, με μερική ή ολική εξόφληση, χωρίς καμία επιβάρυνση.

- Η εξασφάλιση του δανείου γίνεται με προσημείωση του ακινήτου που αγοράζετε, έως 120% του ποσού του δανείου.

Τα έξοδα του δανείου

Τα δάνεια του προγράμματος απαλλάσσονται από την υποχρέωση καταβολής εισφοράς του Ν.128/75 μαζί με τη δόση κάθε μήνα, που σήμερα ανέρχεται σε ποσοστό 0,12%.

Ωστόσο καλείστε να πληρώσετε τις ακόλουθες δαπάνες:

- Για νομικό και τεχνικό έλεγχο

- 0,775% ή 0,875% του ποσού της προσημείωσης για εγγραφή στο Υποθηκοφυλακείο ή το Κτηματολογικό γραφείο αντίστοιχα

- Έξοδα για την παράσταση του δικηγόρου στο αρμόδιο Ειρηνοδικείο για την προσημείωση

Η διαδικασία της αίτησης

Η πρώτη σας κίνηση είναι να απευθυνθείτε στην τράπεζα από την οποία θέλετε να λάβετε το δάνειο.

Στο πρώτο σας ραντεβού θα πρέπει να προσκομίσετε:

- Δικαιολογητικά που πιστοποιούν τα προσωπικά και οικονομικά στοιχεία σας

- Τον Αριθμό Ταυτότητας Ακινήτου (ΑΤΑΚ) και την πλήρη διεύθυνση του ακινήτου για το οποίο θέλετε να πάρετε δάνειο, εφόσον έχετε διαθέσιμα τα στοιχεία.

Η τράπεζα επιβεβαιώνει αν πληρούνται τα κριτήρια επιλεξιμότητας και αξιολογεί αν μπορείτε να πάρετε δάνειο με τραπεζικούς όρους.

Εφόσον η αίτησή σας λάβει οικονομική προέγκριση, έχετε 60 μέρες προθεσμία για να προσκομίσετε τα σχετικά έγγραφα για το ακίνητο που ενδιαφέρεστε να αποκτήσετε, όπως:

  •  Άδεια οικοδομής.
  • Τίτλο κτήσης.
  • Αριθμό Ταυτότητας Ακινήτου (ΑΤΑΚ).

Στη συνέχεια αποστέλλεται η αίτησή σας στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) για να ελέγξει αν:

- Υπάρχουν διαθέσιμοι πόροι για την ένταξή σας στο πρόγραμμα, ώστε να δεσμευτούν μέχρι να λάβετε την τελική έγκριση.

- Άλλος αιτών έχει ζητήσει να αποκτήσει το ίδιο ακίνητο.

Μόλις ολοκληρωθεί η αξιολόγηση από την ΕΑΤ ενημερώνεστε για το αποτέλεσμά της.