Τελειώνει ο χρόνος που έχουν οι αποταμιευτές στη διάθεσή τους για να «κλειδώσουν» αποδόσεις της τάξης του 2% κάθε χρόνο για μία περίοδο από 2 έως 5 έτη.
Ο λόγος γίνεται για ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης διάρκειας, τα οποία απευθύνονται σε όλους τους αποταμιευτές, ακόμη κι αν τα χρήματα που έχουν στην άκρη ξεκινούν από τα 1.000 ευρώ.
Μέσω αυτών, οι καταθέτες τοποθετούν τις αποταμιεύσεις τους σε διαφοροποιημένα καλάθια ομολόγων, μέσω των οποίων εξασφαλίζεται μία σταθερή απόδοση σε ετήσια βάση.
Γιατί συμφέρουν σήμερα
Η συγκυρία θεωρείται ιδανική για την έναρξη της αποταμίευσής σας, καθώς ακόμη οι αποδόσεις στη λήξη των περισσότερων ομολόγων, κρατικών και εταιρικών, κρατούνται στο ύψος τους.
Αυτό όμως δεν θα κρατήσει για πολύ. Μετά την επικείμενη στις 12 Δεκεμβρίου μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ κατά 25 ή 50 μονάδες βάσης, θα ακολουθήσουν μέσα στη χρονιά νέες περικοπές τους.
Δεν αποκλείεται το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της Ευρωτράπεζας, από το 3,25% σήμερα να πέσει στο 2% μέχρι και το τέλος του α΄ εξαμήνου 2025.
Μία τέτοια εξέλιξη θα ρίξει τις αποδόσεις των ομολόγων. Εάν όμως τοποθετηθείτε σήμερα στη συγκεκριμένη αγορά, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό.
Μέσω των αμοιβαίων κεφαλαίων που σας παρουσιάζουμε οι αποδόσεις κλειδώνουν, μιας και έχουν ένα σταθερό κατά βάση χαρτοφυλάκιο.
Κι αυτό διότι η λογική τους είναι ότι τα χρήματα των μεριδιούχων τους τοποθετούνται σε ομόλογα που διακρατούνται μέχρι τη λήξη τους.
Οι αποδόσεις
Ως εκ τούτου, η απόδοση που εξασφαλίζουν ανά ομόλογο κλειδώνει τη στιγμή της αγοράς του.
Με τον τρόπο αυτό, οι διαχειριστές των αμοιβαίων κεφαλαίων γνωρίζουν με πολύ μεγάλη ακρίβεια πόσους τόκους θα εισπράξουν από κάθε τίτλο, στον οποίο επενδύουν.
Αυτό έχει ένα καλό και ένα κακό. Το κακό είναι ότι δεν πρέπει να περιμένετε πολύ υψηλότερες αποδόσεις από αυτές που υπόσχονται κατά τη στιγμή διάθεσής τους.
Το γεγονός ότι έχουν σταθερό χαρτοφυλάκιο θέτει κόφτη στα ανώτατα επίπεδα κέρδους που μπορούν να πετύχουν.
Ταυτόχρονα όμως, το καλό είναι ότι το ρίσκο ως προς το ύψος της απόδοσης περιορίζεται σημαντικά. Ό,τι υπόσχονται, αυτό θα επιστρέψουν στους αποταμιευτές.
Η μόνη περίπτωση για να μην συμβεί αυτό είναι να έλθει η ...καταστροφή του κόσμου και να υπάρξουν μαζικές πτωχεύσεις κρατών και επιχειρήσεων. Πρόκειται για τραβηγμένο σενάριο.
Με αυτά τα δεδομένα λοιπόν, μέσω των διαθέσιμων αμοιβαίων κεφαλαίων της κατηγορίας είναι δυνατό το κλείδωμα μίας απόδοσης της τάξης του 2% για 2 ή για 5 έτη.
Οι διαθέσιμες λύσεις
Αυτό είναι το εκτιμώμενο ετήσιο κέρδος στα αμοιβαία κεφάλαι που θα διατίθενται τις επόμενες εβδομάδες από τις τράπεζες.
Επίσης, τα περισσότερα από αυτά προβλέπουν ετήσια διανομή μερίσματος, εξασφαλίζοντας ένα τακτικό παθητικό εισόδημα για τους αποταμιευτές.
Εξάλλου, οι τελευταίοι δεν εγκλωβίζονται στα συγκεκριμένα προϊόντα. Μπορούν ανά πάσα στιγμή να ρευστοποιήσουν τα μερίδιά τους, πληρώνοντας προμήθεια της τάξης του 2%.
Έτσι, αν χρειαστούν νωρίτερα από την προκαθορισμένη ημερομηνία λήξης του αμοιβαίου κεφαλαίου, μέρος ή το σύνολο των χρημάτων τους, μπορούν να πουλήσουν.
Αυτό μπορεί να συμφέρει και στην περίπτωση που αισθανθούν ικανοποιημένοι από τα κέρδη που θα έχουν καταγράψει μέχρι εκείνη τη στιγμή.
Αναλυτικότερα, τα αμοιβαία κεφάλαια που πληρούν τα παραπάνω χαρακτηριστικά και διατίθενται αυτήν την περίοδο από τις τράπεζες είναι τα εξής:
- ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME VII 24months - Ομολογιακό
Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας έως την 13 Δεκεμβρίου 2024.
Η απόδοσή του στη διετία εκτιμάται στα επίπεδα του 2,9% - 3,4%. Δηλαδή η μέση απόδοση κατ΄ έτος θα κινηθεί μεταξύ 1,45% και 1,70%.
- Πειραιώς Α/Κ Στρατηγικής Τακτικού Εισοδήματος 2029 (III) Ευρωπαϊκό Ομολογιακό
Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Πειραιώς έως τις 18 Δεκεμβρίου 2024.
Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται στην περιοχή του 1,80% - 2,20%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.
- (LF) Target Maturity IV Bond Fund
Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Eurobank έως τις 17 Ιανουαρίου 2025.
Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται ότι θα φτάσει έως και το 2,5%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.
- ALPHA TARGET MATURITY IX 2029 Ομολογιακό
Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Alpha Bank έως τις 13 Δεκεμβρίου 2024.
Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται στο 2%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.