Τη δυνατότητα να υπολογίσουν με αρκετά μεγάλη ακρίβεια το ύψος του στεγαστικού δανείου που μπορούν να λάβουν, δίνουν οι τράπεζες στους ενδιαφερόμενους.
Πλέον και η στεγαστική πίστη εισέρχεται στην ψηφιακή εποχή, με τη μία μετά την άλλη τις τράπεζες, να ανοίγουν τις online αιτήσεις για τα προϊόντα της κατηγορίας, χωρίς να χρειάζεται επίσκεψη σε κατάστημα.
Ταυτόχρονα οι τράπεζες έχουν ενεργοποιήσει χρήσιμα εργαλεία που σας βοηθούν να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα σας δανείσουν για να αποκτήσετε ένα ακίνητο.
Γιατί βοηθά
Το να γνωρίζετε τις δυνατότητες δανειοδότησής σας είναι σημαντικό κατά την αναζήτηση μίας κατοικίας ή για να εκτιμήσετε εάν μπορείτε να προχωρήσετε σε μία κατασκευή.
Έτσι, ξέρετε την ευχέρειά σας για δανεισμό και ψάχνετε στοχευμένα για ένα ακίνητο που σας αρέσει.
Επίσης, είναι πολύ χρήσιμο για να κάνετε τα κουμάντα σας, καθώς οι τράπεζες προσφέρουν έως και 80% χρηματοδότηση για την απόκτηση ενός ακινήτου.
Άρα θα πρέπει το υπόλοιπο 20% να το διαθέτετε ήδη σε καταθέσεις. Έτσι, ανά 100.000 ευρώ αξίας ακινήτου που θέλετε να χρηματοδοτήσετε με στεγαστικό δάνειο, θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον 20.000 ευρώ στην άκρη.
Όλα λοιπόν ξεκινούν από το ύψος του στεγαστικού δανείου που θα σας χορηγήσει η τράπεζά σας.
Αυτό εξαρτάται κυρίως από τους ακόλουθους παράγοντες:
- Το διαθέσιμο εισόδημά σας και τυχόν εγγυητών
- Την ηλικία σας, καθώς όσο μικρότερη είναι τόσο περισσότερο μπορεί να αυξηθεί η διάρκεια αποπληρωμής και να μικρύνει η μηνιαία δόση
- Τις οφειλές σας σε άλλα δανειακά προϊόντα (δάνεια, πιστωτικές κάρτες)
- Τα έξοδα διαβίωσής σας, που εξαρτώνται από τη σύνθεση του νοικοκυριού και αν μένετε σε ιδιόκτητο σπίτι
Τρεις τράπεζες λοιπόν έχουν δημιουργήσει online υπολογιστές, μέσω των οποίων παίρνετε σε 1΄ την απάντηση για πόσο δάνειο μπορείτε να πάρετε, χωρίς να κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο.
Θα βρείτε τα συγκεκριμένα εργαλεία στους ακόλουθους συνδέσμους:
Οι 4 προϋποθέσεις
Χρησιμοποιώντας τα παραπάνω εργαλεία θα βρείτε χοντρικά πόσο δάνειο θα σας δώσει μία τράπεζα, με βάση τα κύρια οικονομικά σας στοιχεία.
Δεν έχει σημασία ποιο εργαλείο θα χρησιμοποιήσετε. Πάνω - κάτω δίνουν όλα τα ίδια αποτελέσματα.
Το ποσό που θα εμφανιστεί στην οθόνη σας δεν αποτελεί σε καμία περίπτωση προέγκριση.
Για την εξασφάλισή της θα πρέπει να υποβάλλετε αίτηση στην τράπεζα της επιλογής σας, ώστε να αξιολογηθείτε συνολικά.
Πριν το κάνετε αυτό μπορείτε να συγκρίνετε όλα τα επιτόκια μέσω του εργαλείου σύγκρισης στεγαστικών δανείων του Moneyonline.
Κατά τα άλλα για να είστε επιλέξιμος για στεγαστικό δάνειο, θα πρέπει να πληροίτε τα ακόλουθα κριτήρια:
1. Ίδια συμμετοχή
Θα πρέπει ο ενδιαφερόμενος να διαθέτει τουλάχιστον το 20% της αξίας του ακινήτου που θέλει να αποκτήσει, καθώς η τράπεζα μπορεί να χρηματοδοτήσει έως και το 80% αυτής.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, πχ. σε νέους μέχρι κάποια ηλικία, οι τράπεζες έχουν αυξήσει το ποσοστό χρηματοδότησης έως και το 90%, απαιτώντας τα ίδια κεφάλαια να είναι της τάξης του 10%.
2. Δηλωθέν εισόδημα
Οι τράπεζες εξετάζουν τη χορήγηση ενός δανείου όχι μόνο με βάση το εισόδημα, αλλά και με κριτήριο τις δαπάνες ενός νοικοκυριού.
Συγκεκριμένα, λαμβάνουν υπόψιν το διαθέσιμο εισόδημα, το οποίο προκύπτει εάν αφαιρέσουμε από το μικτό εισόδημα όλους τους φόρους που πληρώνει κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένου και του ΕΝΦΙΑ, αλλά και δόσεις για άλλα δάνεια που έχει ήδη λάβει.
Σε ό,τι μένει, η μηνιαία δόση του δανείου δεν μπορεί να ξεπερνά το 40% - 50%.
Σε αυτήν την περίπτωση, εξετάζονται και οι βασικές ανάγκες ενός νοικοκυριού και τα χρήματα που χρειάζονται σε μηνιαία βάση για να τις ικανοποιήσει.
3. Οι πηγές των εισοδημάτων
Ιδανικός θεωρείται ένας δανειολήπτης που έχει μία σταθερή εργασία ή εν πάσει περιπτώσει εμφανίζει τα ίδια εισοδήματα για σειρά ετών.
Όσο πιο σταθερά είναι τα εισοδήματά του σε βάθος χρόνου, τόσο πιο εύκολα η τράπεζα θα εγκρίνει την αίτηση για ένα στεγαστικό δάνειο.
4. Πιστοληπτικό προφίλ
Βασικό κριτήριο εξέτασης ενός αιτήματος είναι η συμπεριφορά του υποψήφιου δανειολήπτη με παλαιότερες υποχρεώσεις του.
Όσο πιο συνεπής υπήρξε στο παρελθόν με αυτές, τόσο το καλύτερο. Από την άλλη, κάποιος που κοκκίνησε ένα δάνειο στο παρελθόν είναι πολύ πιθανό να απορριφθεί.
Κρίσιμο σε αυτήν την περίπτωση είναι το σκορ του ενδιαφερόμενου για δάνειο, που λαμβάνει από τον Τειρεσία.
Όσο πιο μεγάλο είναι το σκορ, τόσο πιο εύκολα ανοίγουν οι πόρτες της χρηματοδότησης για αυτόν.
