Δημοφιλέστερο προϊόν στη στεγαστική πίστη έχουν καταστεί τα δάνεια σταθερού επιτοκίου, τα οποία προτιμώνται πλέον από την πλειονότητα των ενδιαφερόμενων.
- Τα σχετικά στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος είναι ενδεικτικά των τάσεων που επικρατούν στην αγορά των ενυπόθηκων δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα.
Σύμφωνα με αυτά, το 2021 χορηγήθηκαν συνολικά δάνεια ύψους 782 εκατ. ευρώ σε περίπου 10.700 πελάτες.
Τα επιτόκια
Από αυτά, οι επιλογές ως προς τα επιτόκια ήταν οι εξής:
- Το 32% προτίμησε κυμαινόμενο επιτόκιο
- Το 51% προτίμησε σταθερό επιτόκιο 10 ετών και άνω
- Το 17% προτίμησε σταθερό διάρκειας 3 ή 5 ετών
Το μέσο δάνειο διαμορφώθηκε σε 73.000 ευρώ και η μέση διάρκεια προσέγγισε τα 24 έτη.
Το 43% των νέων δανειακών συμβάσεων έχουν διάρκεια έως 20 έτη, το 19% από 20 έως 25 έτη, ενώ το υπόλοιπο 38% από 25 έως 35 έτη.
Τα ποσοστά χρηματοδότησης
Οι τράπεζες προσφέρουν χρηματοδότηση επί της αξίας του ακινήτου έως και το 80% της εμπορικής του αξίας.
Ωστόσο, οι δανειολήτπες το 2021 δεν χρειάστηκε να δανειστούν τόσο πολύ για να αποκτήσουν το σπίτι τους.
Μεσοσταθμικά τα νέα δάνεια που χορηγήθηκαν αντιπροσώπευαν το 64,5% της αξίας της μεταβιβαζόμενης κατοικίας και το υπόλοιπο 35,5% καταβλήθηκε με μετρητά από τους αγοραστές.
Μάλιστα, στο 25% των εκταμιεύσεων ο δείκτης του δανείου προς αξία κατά τη χορήγηση υπολειπόταν του 50%. Δηλαδή ο δανειολήπτης εισέφερε περισσότερο από το 50% του τιμήματος απόκτησης του ακινήτου.
Σχέση εισοδήματος - δανείου
Επιπλέον, τα στοιχεία δείχνουν ότι οι τράπεζες ενέκριναν δάνεια σε υποψηφίους με ικανοποιητικά εισοδήματα.
Ο σταθμισμένος μέσος όρος του δείκτη δανείου προς εισόδημα κατά την έκδοση ενός δανείου (LTI-O) διαμορφώθηκε σε 3,8.
Δηλαδή το σύνολο των δανείων που εξασφαλίζονται με οικιστικά ακίνητα είναι σχεδόν τέσσερις φορές υψηλότερο από το ετήσιο διαθέσιμο εισόδημα των δανειοληπτών.
Με άλλα λόγια, αν κάποιος έχει ετήσιο εισόδημα 40.000 ευρώ, λαμβάνει δάνειο 160.000 ευρώ.
Επιπλέον, ο σταθμισμένος μέσος όρος του δείκτη χρέους προς εισόδημα (DTI-O) διαμορφώθηκε σε 4,6, με το 35% των εκταμιεύσεων να παρουσιάζει δείκτη μικρότερο ή ίσο του 3.
Δηλαδή για κάθε 100.000 ευρώ δανείου, κατά μέσο όρο οι δανειολήπτες έχουν ετήσιο εισόδημα περίπου 22.000 ευρώ.
