Πληθώρα επιλογών για εξασφάλιση υψηλών επιτοκίων, χωρίς ρίσκο για το αρχικό σας κεφάλαιο, είναι αυτήν την περίοδο διαθέσιμη για όλους τους αποταμιευτές.
Η συγκυρία θεωρείται κατάλληλη για να επιλέξετε μία αποταμιευτική λύση, καθώς πολύ σύντομα οι αποδόσεις που μπορείτε να εξασφαλίσετε σήμερα θα αποτελούν παρελθόν.
Ο λόγος; Η ΕΚΤ θα προχωρήσει σε νέες περικοπές στους παρεμβατικούς της δείκτες, ενδεχομένως και μέσα στον Οκτώβριο, οδηγώντας τα επιτόκια των προϊόντων σταθερού εισοδήματος σε χαμηλότερα επίπεδα.
Άρα όσο πιο γρήγορα κινηθείτε, τόσο πιο υψηλό θα είναι το παθητικό εισόδημα που θα μπορέσετε να κερδίσετε.
Η διάρκεια της δέσμευσης
Από εκεί και πέρα κρίσιμο για το ύψος της απόδοσης που εξασφαλίζετε με τις διαθέσιμες λύσεις, είναι ο αποταμιευτικός σας ορίζοντας.
Ο κανόνας είναι ότι σε πτωτικό περιβάλλον επιτοκίων οι πιο συμφέρουσες επιλογές είναι εκείνες που διασφαλίζουν τόκους για ένα μεγάλο χρονικό διάστημα.
Κι αυτό διότι κλειδώνετε το επιτόκιό σας και για την περίοδο που το κόστος χρήματος θα έχει υποχωρήσει σε χαμηλότερα από τα σημερινά επίπεδα.
Έτσι, δεν θα έχετε να ανησυχείτε για τους τόκους που θα εισπράξετε, καθώς η απόδοσή σας θα είναι κλειδωμένη.
Βέβαια, ο καθένας έχει τις δικές τους ανάγκες και μπορεί το επιθυμητό χρονικό διάστημα της αποταμίευσής του να διαφέρει.
Πχ. μπορεί κάποιος να θέλει να πραγματοποιήσει μία επένδυση σε οικιστικό ακίνητο σε 6 μήνες από σήμερα και να χρειαστεί τα χρήματά του. Άρα έχει ανάγκη να εξασφαλίσει ένα έξτρα εισόδημα από τόκους στο συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Ενώ άλλος ενδεχομένως να μην έχει καμία ανάγκη σε βάθος 2, 3 ή και 5 ετών και να επιλέξει ένα πιο μακροπρόθεσμο προϊόν.
Οι καλύτερες λύσεις
Ανάλογα λοιπόν με την περίοδο που θέλετε να εξασφαλίσετε ένα σίγουρο παθητικό εισόδημα, οι καλύτερες επιλογές για να τοποθετήσετε τα χρήματά σας είναι οι εξής:
1 μήνας
Για αυτή τη διάρκεια, οι καλύτερες επιλογές είναι οι εξής:
- Έντοκο γραμμάτιο του ελληνικού δημοσίου, λήξης 1/11/2024, μέσω του οποίου μπορείτε να κερδίσετε μία απόδοση της τάξης του 3%, ακόμη και για μικρά ποσά.
Θα το βρείτε μέσω τραπεζών και χρηματιστηριακών εταιρειών στη δευτερογενή αγορά. Το 3% είναι καθαρό, μιας και έχει ανασταλεί η φορολόγηση των τόκων στους κρατικούς τίτλους
- Προθεσμιακή κατάθεση New Start από της Attica Bank και Παγκρήτια για ποσά από 10.000 έως 100.000 ευρώ, με επιτόκιο 3%, το οποίο καθαρό μετά από φόρους διαμορφώνεται στο 2,55%.
Η διάρκεια του προϊόντος είναι 4 μήνες, ωστόσο μπορείτε ανά πάσα στιγμή να την σπάσετε πρόωρα, εισπράττοντας τους τόκους που αναλογούν για την περίοδο που το διακρατήσετε, με βάση το ετησιοποιημένο 3%.
3 μήνες
- Έντοκο γραμμάτιο του ελληνικού δημοσίου, λήξης 27/12/2024, μέσω του οποίου μπορείτε να κερδίσετε μία απόδοση της τάξης του 2,8% - 2,9%, ακόμη και για μικρά ποσά.
Και σε αυτήν την περίπτωση το επιτόκιο είναι καθαρό, λόγω της αναστολής της φορολόγησης των τόκων στους κρατικούς τίτλους.
Θα το βρείτε μέσω τραπεζών και χρηματιστηριακών εταιρειών στη δευτερογενή αγορά.
- Προθεσμιακή κατάθεση New Start από της Attica Bank και Παγκρήτια για ποσά από 10.000 έως 100.000 ευρώ, με επιτόκιο 3%, το οποίο καθαρό μετά από φόρους διαμορφώνεται στο 2,55%.
Όπως προαναφέρθηκε, πρόκειται για 4μηνο προϊόν, που μπορεί ωστόσο να διακοπεί πρόωρα, με ταυτόχρονη καταβολή των δεδουλευμένων τόκων, χωρίς καμία ποινή.
6 μήνες
Σε αυτή τη διάρκεια, οι επιλογές εξαρτώνται από το ύψος της αποταμίευσής σας:
- Έντοκο γραμμάτιο του ελληνικού δημοσίου, λήξης 28/3/2025, μέσω του οποίου μπορείτε να κερδίσετε μία απόδοση της τάξης του 2,6% - 2,7%, ακόμη και για μικρά ποσά.
Το επιτόκιο είναι καθαρό, λόγω της αναστολής της φορολόγησης των τόκων στους κρατικούς τίτλους.
Θα το βρείτε μέσω τραπεζών και χρηματιστηριακών εταιρειών στη δευτερογενή αγορά.
- Καλή επιλογή εάν έχετε τουλάχιστον 50.000 ευρώ είναι η προθεσμιακή κατάθεση «Optima Welcome» της Optima Bank, που προσφέρει επιτόκιο 2,5% (2,75% για ποσά από 200.000 ευρώ και άνω).
Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα, ενώ έχετε την ημέρα είσπραξής τους τη δυνατότητα για πρόωρη ανάληψη των χρημάτων σας χωρίς καμία ποινή.
Η διάρκεια του προϊόντος είναι 8 μήνες, αλλά μπορεί να πέσει σε 1, 2, 3, 4, 5, 6 ή 7 μήνες κατά τη βούλησή σας.
- Αν θέλετε το κάτι παραπάνω, μπορείτε να δοκιμάσετε την τύχη σας με το 6μηνο προϊόν εγγυημένου κεφαλαίου της Alpha Bank «Extra Profit».
Στη νέα του έκδοση έχετε εξασφαλισμένο επιτόκιο 0,30%. Ωστόσο η απόδοσή σας μπορεί να φτάσει το 4,3% αν η τιμή του χρυσού κινηθεί κατά τη διάρκεια των 6 μηνών με ένα συγκεκριμένο τρόπο.
Το προϊόν είναι διαθέσιμο για ποσά από 10.000 ευρώ.
Δείτε αναλυτικές πληροφορίες εδώ
12 μήνες
- Για ποσά από 5.000 ευρώ το καλύτερο επιτόκιο προσφέρει η προθεσμιακή κατάθεση ετήσιας διάρκειας της ProCredit Bank.
Το επιτόκιο είναι 2% και οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη.
- Καλή επιλογή με διάρκεια κοντά στο χρόνο, αποτελεί και το έντοκο γραμμάτιο του ελληνικού δημοσίου, λήξης 5/9/2025.
Το επιτόκιο που θα βρείτε στη δευτερογενή αγορά για το συγκεκριμένο τίτλο διαμορφώνεται γύρω από το 2,6% αυτήν τη στιγμή, το οποίο είναι καθαρό.
24 μήνες
- Σε αυτή τη διάρκεια για ποσά από 5.000 ευρώ, ξεχωρίζει η προθεσμιακή κατάθεση της ProCredit Bank, που προσφέρει επιτόκιο 2,25%.
Οι τόκοι αποδίδονται εφόσον διακρατήσετε το προϊόν μέχρι τη λήξη του.
- Ελκυστικές επιλογές αποτελούν και τα δύο αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης διετούς διάρκειας που διαθέτουν αυτήν τη στιγμή δύο τράπεζες. Πρόκειται για τα εξής:
TRITON Α/Κ Target Maturity Ομολογιών
Διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Attica Bank και της Παγκρήτιας Τράπεζας. Τα βασικά χαρακτηριστικά του είναι τα εξής:
Περίοδος διάθεσης: Έως τις 10 Οκτωβρίου 2024
Ημερομηνία λήξης Α/Κ: 18 Δεκεμβρίου 2026
Πού επενδύει: Σε επιλεγμένα ομόλογα Τραπεζών (Ξένων και Ελληνικών), Κρατικά ομόλογα και Εταιρικά Ομόλογα επιχειρήσεων (Ξένων και Ελληνικών) υψηλής πιστοληπτικής διαβάθμισης
Εκτιμώμενη απόδοση: 4,5% - 5% στη διετία / Μέση απόδοση 2,25% - 2,50% κατ΄ έτος
Κόστος αν διακρατήσετε την επένδυση ως τη λήξη: 0,7% προμήθεια συμμετοχής, έως 1,25% αμοιβή διαχείρισης κατ΄ έτος
Κόστος πρόωρης ρευστοποίησης μεριδίων: 3%
ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME VII 24months - Ομολογιακό
Διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας. Τα βασικά χαρακτηριστικά του είναι τα εξής:
Περίοδος διάθεσης: Έως την 1η Νοεμβρίου 2024
Ημερομηνία λήξης Α/Κ: 2 Νοεμβρίου 2026
Πού επενδύει: Κυρίως σε επιλεγμένους εταιρικούς και κυβερνητικούς ομολογιακούς τίτλους βραχυπρόθεσμης ή/και μεσοπρόθεσμης διάρκειας με μέση ληκτότητα μέχρι 2 έτη που δύνανται να διαπραγματεύονται στην Ελλάδα ή/και σε οργανωμένες αγορές του εξωτερικού
Εκτιμώμενη απόδοση: 3,3% - 3,8% στη διετία / Μέση απόδοση 1,65% - 1,90% κατ΄ έτος
Κόστος αν διακρατήσετε την επένδυση ως τη λήξη: 0,3% προμήθεια συμμετοχής, έως 1,51% αμοιβή διαχείρισης κατ΄ έτος
Κόστος πρόωρης ρευστοποίησης μεριδίων: 1,5%
60 μήνες
Σήμερα υπάρχουν και λύσεις που μπορούν να διασφαλίσουν με αρκετά μεγάλη ασφάλεια υψηλές αποδόσεις για διάστημα έως και 5 έτη.
Πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια με προκαθορισμένη ημερομηνία λήξης 5 χρόνια μετά την εκκίνησή τους, τα οποία είναι διαθέσιμα αυτήν την περίοδο για εγγραφές:
Target Maturity IV Bond Fund
Διατίθεται από τη Eurobank και επενδύει σε τίτλους σταθερού εισοδήματος, όπως εταιρικά και κρατικά ομόλογα στην Ελλάδα και την Ευρώπη.
Στοχεύει στη διατήρηση του αρχικού κεφαλαίου και απευθύνεται σε επενδυτές που θέλουν να πετύχουν κεφαλαιακά κέρδη.
Επιδιώκει ετήσια διανομή μερίσματος έως 2,5% τα επόμενα 5 έτη. Οι διαχειριστές του αμοιβαίου κεφαλαίου εκτιμούν ότι αυτή θα είναι η ετήσια απόδοση του προϊόντος με βάση τις τοποθετήσεις που θα πραγματοποιηθούν σε ομολογιακούς τίτλους.
Έτσι, κάθε χρόνο θα επιστρέφεται ένα ποσό σε μετρητά στους μεριδιούχους, εξασφαλίζοντάς τους ένα ετήσιο εισόδημα.
Το νέο αμοιιβαίο κεφάλαιο θα είναι διαθέσιμο έως και τις 17 Ιανουαρίου 2025. Μετά από αυτήν την ημερομηνία δεν θα είναι δυνατή η απόκτηση μεριδίων του, καθώς οι εγγραφές θα κλειδώσουν.
Δείτε αναλυτικές πληροφορίες εδώ
ΔΗΛΟΣ Στρατηγικών Τοποθετήσεων - Μικτό εξωτερικού
Πρόκειται για τη νέα έκδοση της σειράς προϊόντων «Επενδυτικό Νέας Γενιάς» της Εθνικής Τράπεζας, η οποία είναι συνδεδεμένη με το μικτό αμοιβαίο κεφάλαιο «ΔΗΛΟΣ Στρατηγικών Τοποθετήσεων - Μικτό εξωτερικού» και θα είναι διαθέσιμη έως και τις 7/10.
Η διάρκεια του προϊόντος είναι προκαθορισμένη και ανέρχεται σε 5 έτη, ενώ το ελάχιστο ποσό εισόδου διαμορφώνεται στις 10.000 ευρώ.
Όσοι διακρατήσουν το προϊόν έως και τη λήξη του, διασφαλίζουν τα εξής:
- 100% εγγύηση στο αρχικό κεφάλαιο της επένδυσης
- 4% ελάχιστη απόδοση, δηλαδή μέσο όρο 1% κατ΄ έτος
- Τελική απόδοση ίση με το 50% της ανόδου της τιμής του αμοιβαίου κεφαλαίου στην 5ετία, με ανώτατο όριο το 50%
Ως εκ τούτου ο αποταμιευτής, από τη στιγμή που θα κρατήσει τη θέση μέχρι το πέρας της 5ετίας, δεν έχει τίποτε να φοβάται, ως προς το αρχικό του κεφάλαιο, ό,τι κι αν γίνει με την τιμή του Α/Κ.
Από εκεί και πέρα, εάν το Α/Κ καταγράψει πτώση ή άνοδο έως και 8% κατά τη διάρκεια των 5 ετών, θα κερδίσει σίγουρη απόδοση 4%.
Αν η αύξηση της τιμής του είναι μεγαλύτερη, θα κερδίσει το 50% της μεταβολής. Για παράδειγμα, εάν αυξηθεί κατά 20% θα κερδίσει 10%, αν αυξηθεί κατά 30% θα κερδίσει 15% κ.ο.κ.
Το μόνο όριο που τίθεται έχει να κάνει με τη μέγιστη δυνατή απόδοση, η οποία δεν μπορεί να ξεπερνά για τον επενδυτή το 40%.
