Αυτήν τη στιγμή η εγχώρια αγορά καταθέσεων βρίσκεται σε ένα μεταβατικό στάδιο, που επιτρέπει το κλείδωμα ενός ικανοποιητικού παθητικού εισοδήματος από την αξιοποίηση των χρημάτων σας.

Κι αυτό χωρίς κανένα απολύτως ρίσκο ως προς το αρχικό σας κεφάλαιο και με γνωστό εκ των προτέρων επιτόκιο, το οποίο δεν αλλάζει ό,τι κι αν κάνει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) με τους παρεμβατικούς της δείκτες τους επόμενους μήνες.

Πορεία αποκλιμάκωσης

Το μόνο σίγουρο είναι ότι οι αποδόσεις των προθεσμιακών καταθέσεων έχουν πλέον εισέλθει σε τροχιά αποκλιμάκωσης.

Από τα μέσα της περυσινής χρονιάς οι περισσότερες τράπεζες έχουν προχωρήσει σε προς τα κάτω αναπροσαρμογές των επιτοκίων τους, αλλά και σε κατάργηση διάφορων προνομιακών προϊόντων που είχαν λανσάρει το 2023.

Ο λόγος είναι ότι τα επιτόκια της ΕΚΤ και οι δείκτες euribor τους προηγούμενους μήνες σημείωσαν σημαντική πτώση από τα υψηλά τους.

Τα πρώτα έχουν κουρευτεί κατά 100 μονάδες βάσης, ενώ τα δεύτερα έχουν υποχωρήσει κατά 130 μονάδες, προεξοφλώντας τις επόμενες κινήσεις της Ευρωτράπεζας.

Πλέον, θεωρείται βέβαιη η νέα μείωση των δεικτών της στις 30 Ιανουαρίου, οπότε είναι προγραμματισμένο το επόμενο διοικητικό της συμβούλιο με θέμα τη νομισματική πολιτική.

Για τη συνέχεια δεν μπορούν να διατυπωθούν απολύτως ασφαλείς προβλέψεις.

Από τη μία πλευρά η σημαντική υποχώρηση του πληθωρισμού και τα οικονομικά προβλήματα της Γαλλίας και της Γερμανίας πιέζουν την ΕΚΤ να επιταχύνει τη διαδικασία μείωσης στο κόστος του χρήματος.

Από την άλλη, φαίνεται πως στις ΗΠΑ η ταχύτητα υποχώρησης των επιτοκίων το 2025 θα είναι βραδύτερη κι αυτό δεν είναι κάτι μπορεί να αγνοήσει η ΕΚΤ κατά τη λήψη των αποφάσεών της.

Αυτό όμως που όλοι θεωρούν σίγουρο είναι ότι από εδώ και στο εξής, αργά ή γρήγορα, τα επιτόκια θα υποχωρούν.

Ώρα αποφάσεων

Κι αν οι τράπεζες έως σήμερα δεν έχουν προβεί σε μειώσεις των αποδόσεων που προσφέρουν μέσω των προθεσμιακών καταθέσεων, ανάλογες της υποχώρησης των euribor, αυτό δεν πρόκειται να συνεχιστεί.

Κάποια στιγμή και τα επιτόκια των προϊόντων σταθερού εισοδήματος στην Ελλάδα θα υποχωρήσουν σε αρκετά πιο χαμηλά από τα τρέχοντα επίπεδα.

Οι αποταμιευτές λοιπόν καλούνται σήμερα να λάβουν τις αποφάσεις τους. Αν δεν θέλουν να δοκιμάσουν την τύχη τους σε άλλα επενδυτικά προϊόντα, την πιο συμφέρουσα επιλογή αποτελούν οι προθεσμιακές καταθέσεις.

Αυτήν τη στιγμή οι διαφορές που παρατηρούνται στα επιτόκια μεταξύ των τραπεζών στην Ελλάδα είναι σημαντικές. Κάποια είναι χαμηλότερα ακόμη και του 1%, ενώ άλλα υπερβαίνουν το 2%.

Ως εκ τούτου, η επιλογή ενός προϊόντος θα πρέπει να γίνει αφού ο καταθέτης λάβει υπόψιν του τα ακόλουθα:

- Το ύψος της αποταμίευσής του, καθώς άλλες τράπεζες είναι πιο αποδοτικές για μεγαλύτερα ποσά και άλλες για μικρότερα

- Τη διάρκεια της αποταμίευσης, ώστε να επιλέξει το πρόγραμμα που ταιριάζει καλύτερα σε αυτήν, καθώς δεν προσφέρουν όλες οι τράπεζες προϊόντα με τον ίδιο χρόνο ωρίμανσης

- Το ενδεχόμενο να αλλάξει τράπεζα προκειμένου να πετύχει μία καλύτερη απόδοση

Με βάση τα παραπάνω, κάποιος μπορεί ακόμη και να τριπλασιάσει τους τόκους που θα κερδίσει ή να εξασφαλίσει ένα υψηλό επιτόκιο κλειδωμένο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Όπως και να έχει, αφού κατασταλάξετε στο πλαίσιο της αποταμίευσής σας, θα πρέπει να κάνετε μία έρευνα αγοράς, με βάση τις παραμέτρους που έχετε ορίσει.

Αυτή μπορεί να γίνει πολύ εύκολα μέσω του εργαλείου σύγκρισης προθεσμιακών καταθέσεων του Moneyonline, που σας δίνει ανά πάσα στιγμή αποτελέσματα για όλες τις διαθέσιμες επιλογές στην Ελλάδα.

Τα καλύτερα προϊόντα

Για να σας το κάνουμε όμως ακόμη πιο εύκολο ετοιμάσαμε τρεις πολύ χρήσιμους πίνακες.

Σε αυτούς βλέπετε πόσους τόκους (καθαρούς μετά από φόρους) θα κερδίσετε μέσω των πιο αποδοτικών προϊόντων κάθε τράπεζας, αν έχετε 20.000, 50.000 ή 100.000 ευρώ.

20.000 ευρώ

50.000 ευρώ

100.000 ευρώ