Οι καταθέσεις στο τρέχον νομισματικό περιβάλλον μπορούν να αποτελέσουν μία ικανοποιητική πηγή παθητικού εισοδήματος, χωρίς κανένα ρίσκο.
Ακόμη τα επιτόκια των προϊόντων σταθερής απόδοσης κρατούνται στο ύψος τους, παρά τις προς τα κάτω αναπροσαρμογές τους, λόγω της μείωσης των παρεμβατικών δεικτών της ΕΚΤ από τις αρχές του καλοκαιριού.
Υπενθυμίζεται πως η Ευρωτράπεζα «κούρεψε» τα επιτόκιά της κατά 25 μονάδες βάσης τον Ιούνιο και κατά επιπλέον 25 μονάδες βάσης τον Ιούνιο. Συνολικά δηλαδή έχουν μειωθεί κατά 0,50%.
Τι έρχεται άμεσα
Η επόμενη κίνηση της ΕΚΤ προς την ίδια κατεύθυνση αναμένεται στις 17 Οκτωβρίου κατά την προγραμματισμένη συνεδρίαση του διοικητικού της συμβουλίου.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, των αναλυτών η μείωση στο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων, που παίζει πλέον τον κυρίαρχο ρόλο για τη διαμόρφωση όλων των αποδόσεων, θα ανέλθει και πάλι στις 25 μονάδες βάσης.
Θα ακολουθήσει δε, μία ακόμη περικοπή του κατά 25 μονάδες βάσης τον ερχόμενο Δεκέμβριο.
Εφόσον επαληθευτούν αυτές οι προβλέψεις, το κόστος χρήματος, όπως αυτό αποτυπώνεται στους δείκτες της ΕΚΤ θα έχει υποχωρήσει συνολικά το 2024 κατά 100 μονάδες βάσης (1%).
Οι εξελίξεις αυτές έχουν ήδη επιδράσει στις αποδόσεις των προϊόντων χωρίς κανένα ρίσκο για το αρχικό σας κεφάλαιο.
Οι επιπτώσεις στα επιτόκια
Η μεγαλύτερη πτώση σημειώνεται στα έντοκα γραμμάτια του ελληνικού δημοσίου, όπου οι αποδόσεις στις νέες εκδόσεις κινούνται ήδη σε επίπεδα χαμηλότερα κατά 1% σε σχέση με όσες υλοποιήθηκαν πριν το καλοκαίρι.
Συγκεκριμένα, από τη ζώνη του 3,7% - 3,9%, στις τελευταίες δημοπρσίες έχουν πέσει κάτω από το 2,9% σε όλες τις διάρκειες.
Ανάλογη πτώση σημειώνουν και οι αποδόσεις στα έντοκα γραμμάτια που δημοπρατήθηκαν τους προηγούμενους μήνες και είναι διαθέσιμα αυτήν τη στιγμή στη δευτερογενή αγορά.
Στον αντίποδα οι μειώσεις των αποδόσεων στους λογαριασμούς προθεσμίας είναι σαφώς μικρότερες.
Το τελευταίο εξάμηνο δεν ξεπερνούν τις 50 μονάδες βάσης (0,50%), ενώ κάποιες τράπεζες διατήρησαν σταθερά τα επιτόκιά τους, παρά τις κινήσεις της ΕΚΤ που μεσολάβησαν.
Βέβαια, τα επιτόκια των λογαριασμών προθεσμίας δεν είχαν ακολουθήσει την ανοδική πορεία των δεικτών της Ευρωτράπεζας από την άνοιξη του 2023 και μετά.
Άρα είναι αναμενόμενο να αποκλιμακώνονται με χαμηλότερους ρυθμούς.
Τι επιλογές έχετε
Όπως και να έχει, η ουσία είναι ότι μέχρι νεωτέρας υπάρχουν προϊόντα που μπορούν να σας εξασφαλίσουν ένα εισόδημα, μέσω της δέσμευσης των καταθέσεών σας για ένα εύλογο χρονικό διάστημα.
Η συγκυρία θεωρείται κατάλληλη για να κλείσετε τα χρήματά σας σε κάποιο από τα διαθέσιμα προϊόντα, καθώς σύντομα θα ακολουθήσουν κι άλλες μειώσεις.
Είναι σίγουρο ότι οι αποδόσεις των εντόκων γραμματίων θα υποχωρήσουν μέχρι το τέλος του μήνα, μετά την μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ στις 17/10, ενώ είναι πολύ πιθανό και οι τράπεζες να προχωρήσουν σε μειώσεις των αποδόσεων που προσφέρουν μέσω προθεσμιακών καταθέσεων.
Ως εκ τούτου, όσο πιο γρήγορα κινηθείτε για το κλείδωμα του επιτοκίου σας, για όσο το δυνατόν μεγαλύτερο διάστημα, τόσο πιο κερδισμένοι θα βγείτε.
Στο σημερινό δημοσίευμα θα σας παρουσιάσουμε όλες τις λύσεις που είναι διαθέσιμες και μπορούν να σας εξασφαλίσουν για ένα χρόνο ένα καθαρό εισόδημα ύψους 100 ευρώ από τόκους κάθε μήνα.
Να σημειωθεί ότι δεν λαμβάνουμε υπόψιν πότε θα εισπράξετε τους τόκους, αλλά σας δείχνουμε πόσα χρήματα χρειάζονται για κερδίσετε 1.200 ευρώ καθαρά μέσα στο επόμενο δωδεκάμηνο.
Οι διαθέσιμες λύσεις
Αναλυτικότερα, οι λύσεις που μπορούν να σας εξασφαλίσουν αυτό το ποσό είναι οι ακόλουθες:
- Έντοκα γραμμάτια ελληνικού δημοσίου
Αυτήν τη στιγμή το πιο μακρινής λήξης έντοκο γραμμάτιο που πλησιάζει σε διάρκεια του 12 μήνες είναι αυτό που λήγει στις 5 Σεπτεμβρίου του 2025.
Μπορείτε να το αποκτήσετε μέσω της δευτερογενούς αγοράς, απευθυνόμενοι σε τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία.
Για να κερδίσετε τόκους ύψους 1.200 ευρώ θα πρέπει να αγοράσετε τίτλους ονομαστικής αξίας 48.000 ευρώ.
Εν προκειμένω θα πρέπει να καταβάλλετε με τις τρέχουσες τιμές του περί τα 46.800 ευρώ και στις 5/9 θα πιστωθούν στο λογαριασμό σας 48.000 ευρώ.
Σημειώνεται ότι στις 4 Δεκεμβρίου 2024 το δημόσιο θα δημοπρατήσει ένα ακόμη τίτλο διάρκειας 52 εβδομάδων, περίπου 12 μηνών.
Ωστόσο, μέχρι τότε τα επιτόκια θα έχουν υποχωρήσει αξιοσημείωτα και θα πρέπει να επενδύσετε περισσότερα χρήματα εάν θέλετε να κερδίσετε 1.200 ευρώ.
Αν για παράδειγμα, η απόδοσή του διαμορφωθεί στο 2,2%, θα πρέπει να αγοράσετε τίτλους ονομαστικής αξίας περίπου 60.000 ευρώ για να βγάλετε το ίδιο ποσό σε τόκους.
- Προθεσμιακές καταθέσεις
Αν επιλέξετε τη λύση μίας προθεσμιακής κατάθεσης, τα χρήματα που πρέπει να τοποθετήσετε για να εισπράξετε 1.200 ευρώ μέσα στον επόμενο χρόνο είναι σαφώς περισσότερα.
Οι αποδόσεις στους ετήσιους λογαριασμούς προθεσμίας δεν ξεπερνούν το 2%, ενώ σε κάποιες τράπεζες έχουν πέσει ακόμη και κοντά στο 1%, μετά τον τελευταίο κύκλο αναπροσαρμογών.
Αναλυτικότερα, τα χρήματα που πρέπει να δεσμεύσετε, ανάλογα με την τράπεζα που θα επιλέξετε, ανέρχονται στα ακόλουθα επίπεδα:
