Ευκαιρίες για την εξασφάλιση ενός ικανοποιητικού εισοδήματος από τις αποταμιεύσεις σας σε βάθος 6 μηνών, είναι διαθέσιμες σήμερα στην αγορά των προϊόντων εγγυημένου κεφαλαίου.
Τα αποταμιευτικά προγράμματα αυτής της διάρκειας έχουν επηρεαστεί σε μικρότερο βαθμό από την εν εξελίξει διαδικασία μείωσης των επιτοκίων.
Έτσι, με απόλυτη ασφάλεια έως και τις αρχές του ερχόμενου φθινοπώρου αποτελούν μία επιλογή που μπορεί να εξασφαλίσει υψηλό ετησιοποιημένο όφελος της τάξης του 1,5% - 2%.
Πτωτικές οι τάσεις
Αυτήν την εβδομάδα συνεδριάζει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) για θέματα νομισματικής πολιτικής.
Όλα δείχνουν πως θα μειώσει για έκτη φορά από τον περασμένο Ιούνιο τους παρεμβατικούς της δείκτες κατά 25 μονάδες βάσης.
Με τον τρόπο αυτό το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ θα υποχωρήσει στο 2,5% από 4% την περίοδο Σεπτεμβρίου 2023 - Μαϊου 2024.
Η εξέλιξη αυτή θα έχει άμεση επίδραση στις αποδόσεις που προσφέρουν τα πιο δημοφιλή προϊόντα σταθερού εισοδήματος.
Ο λόγος γίνεται για τις προθεσμιακές καταθέσεις και τα έντοκα γραμμάτια του ελληνικού δημοσίου, τα επιτόκια των οποίων εκτιμάται ότι θα υποχωρήσουν περαιτέρω κατά 20 - 30 μονάδες βάσης από τα σημερινά επίπεδα το αργότερο μέχρι το Πάσχα.
Για τη συνέχεια οι προβλέψεις των αναλυτών δεν είναι αυτήν τη στιγμή ασφαλείς. Άλλοι θεωρούν ότι η ΕΚΤ θα πατήσει pause στις μειώσεις, ενώ άλλοι εκτιμούν ότι οι περικοπές θα συνεχιστούν.
Όπως και να έχει όμως, είναι σίγουρο ότι σε λίγους μήνες από σήμερα οι όροι διάθεσης τόσο των τραπεζικών καταθέσεων, όσο και των κρατικών τίτλων θα χειροτερεύσουν για τους αποταμιευτές.
Τι να κάνετε
Αυτό σημαίνει πως όσο πιο γρήγορα κινηθείτε τόσο το καλύτερο για εσάς.
Με το άνοιγμα ενός λογαριασμού προθεσμίας ή με την επένδυση σε ένα έντοκο γραμμάτιο κλειδώνετε τη μελλοντική αξία των χρημάτων σας βάση ενός προκαθορισμένου επιτοκίου.
Ό,τι κι αν κάνει η ΕΚΤ κατά την περίοδο της δέσμευσης των καταθέσεών σας στο μέτωπο της νομισματικής πολιτικής, το επιτόκιο που «κλείσατε» δεν αλλάζει.
Θα λάβετε τους τόκους, για τους οποίους έχετε συμφωνήσει, αλλά και το 100% του αρχικού σας κεφαλαίου.
Όσο περισσότερο όμως καθυστερήσετε να κάνετε την επιλογή σας, τόσο πιο πολύ κινδυνεύετε να χάσετε τις ευκαιρίες υψηλών αποδόσεων που υπάρχουν σήμερα στην αγορά.
Για το λόγο αυτό αν έχετε ανοιχτά χρήματα ή κάποιο προϊόν αποταμίευσης που έχετε επιλέξει λήγει σύντομα, καλό θα ήταν να κινηθείτε το συντομότερο δυνατό για να προλάβετε τις μειώσεις στις αποδόσεις που βρίσκονται προ των πυλών.
Οι 6μηνες λύσεις
Ειδικά αν έχετε καταθέσεις που τηρείτε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και δεν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το επόμενο 6μηνο η συγκυρία είναι ευνοϊκή.
Δεν έχει νόημα να τις κρατάτε σε προϊόντα που δεν δίνουν τόκους. Μπορείτε να τις τοποθετήσετε σε προγράμματα διάρκειας 6 μηνών.
Όταν λήξει το εξάμηνο ή ακόμη και νωρίτερα, εάν το επιθυμείτε, θα έχετε ξανά στα χέρια σας τη ρευστότητά σας για να την αξιοποιήσετε όπως θέλετε.
Σε αντίθεση όμως με τους λογαριασμούς πρώτης ζήτησης θα κερδίσετε και ένα παθητικό εισόδημα σε τόκους.
Στο σημερινό δημοσίευμα θα σας παρουσιάσουμε τις λύσεις 6μηνης διάρκειας, χωρίς κανένα ρίσκο για το αρχικό σας κεφάλαιο και με γνωστό εκ των προτέρων επιτοκίο.
Πρόκειται για δύο κατηγορίες αποταμιευτικών προγραμμάτων:
1. Προθεσμιακές καταθέσεις
Οι εξάμηνοι λογαριασμοί προθεσμίας παραμένουν ελκυστικοί, καθώς οι τράπεζες είτε δεν έχουν μειώσει καθόλου τα επιτόκιά τους ή οι περικοπές ήταν χαμηλότερες σε σχέση με τα ετήσια προϊόντα.
Αυτήν τη στιγμή, υπάρχουν λύσεις που προσφέρουν αποδόσεις της τάξης του 1,5% - 2% για ποσά που μπορεί να ξεκινούν ακόμη και από τις 5.000 ευρώ.
Ξεχωρίζουμε τις ακόλουθες τράπεζες στις 6μηνες προθεσμιακές καταθέσεις:
- Optima Bank, που δίνει επιτόκιο 2% για ποσά από 50.000 ευρώ και άνω
- Παγκρήτια Τράπεζα που δίνει επιτόκιο 1,5% για ποσά από 10.000 ευρώ και άνω
- Τράπεζα Χανίων που δίνει επιτόκιο 1,5% για ποσά από 100.000 ευρώ και άνω
- Attica Bank που δίνει 1,45% για ποσά από 10.000 ευρώ και άνω
Συγκρίνετε σε 1΄ όλες τις προθεσμιακές καταθέσεις
2. Έντοκα γραμμάτια
Αυτή τη στιγμή διατίθεται μέσω της δευτερογενούς αγοράς ένα έντοκο γραμμάτιο που λήγει σε περίπου 6 μήνες από σήμερα, στις 5 Σεπτεμβρίου 2025.
Είναι διαθέσιμο μέσω της δευτερογενούς αγοράς, σε όλους τους αποταμιευτές, οι οποίοι για να το αποκτήσουν θα πρέπει να απευθυνθούν σε τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία.
Η απόδοση που μπορούν να πετύχουν σήμερα, ακόμη και για ποσά χαμηλότερα των 5.000 ευρώ, διαμορφώνεται στην περιοχή του 1,7% - 1,9%.
Πρόκειται για καθαρή απόδοση, καθώς σε αντίθεση με τις προθεσμιακές καταθέσεις οι τόκοι δεν φορολογούνται με συντελεστή 15%.
Πώς θα κερδίσετε το χιλιάρικο
Ας περάσουμε όμως στο κυρίως μενού του σημερινού δημοσιεύματος. Πώς μπορείτε να βγάλετε 1.000 ευρώ από τις αποταμιεύσεις μέχρι και τις αρχές του φθινοπώρου.
Για να πετύχετε το στόχο αυτό θα πρέπει να δεσμεύσετε ένα συγκεκριμένο ποσό τους επόμενους 6 μήνες, σε τράπεζα (προθεσμιακή κατάθεση) ή στο προαναφερθέν έντοκο γραμμάτιο.
Το ύψος της απαιτούμενης αποταμίευσης είναι αντιστρόφως ανάλογο του επιτοκίου που προσφέρει κάθε λύση.
Όσο πιο υψηλή η απόδοση, τόσο λιγότερες οι καταθέσεις που χρειάζεστε για να κερδίσετε τόκους ύψους 1.000 ευρώ.
Στους ακόλουθους πίνακες σας παρουσιάζουμε αυτό ακριβώς. Πόσα χρήματα χρειάζεστε για να βγει ένα χιλιάρικο καθαρά. Συγκεκριμένα:
