Πληθώρα λύσεων για μικρές αποταμιεύσεις της τάξης των 5.000 ή 10.000 ευρώ με επιτόκια ακόμη και πάνω από 2% είναι διαθέσιμες αυτήν τη στιγμή στην ελληνική αγορά.
Ακόμη και με αυτά τα χρήματα μπορεί κάποιος χωρίς ρίσκο να πετύχει ένα ικανοποιητικό παθητικό εισόδημα και να δει τις αποταμιεύσεις τους να αυξάνονται.
Τα προϊόντα που θα σας παρουσιάσουμε σήμερα απευθύνονται σε αυτό το κοινό που έχει παρκαρισμένα σε λογαριασμούς πρώτης ζήτησης τέτοια ποσά και τα βλέπει να μένουν σταθερά ακόμη και για σειρά ετών.
Το 0% του Ταμιευτηρίου
Ο λόγος είναι ότι οι τράπεζες προσφέρουν πολύ χαμηλά, ελάχιστες μονάδες βάσης πάνω από το 0% ή ακόμη και μηδενικά επιτόκια, σε όλα σχεδόν τα καταθετικά προγράμματα της κατηγορίας.
Σε αυτά είναι τοποθετημένα σήμερα περί τα 110 δισ. ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί στο 75% των καταθέσεων των νοικοκυριών στις τράπεζες.
Στην πλειονότητά τους τα υπόλοιπα είναι πολύ χαμηλά και έτσι οι καταθέτες δεν μπαίνουν στη διαδικασία να σκεφθούν πώς θα τα αξιοποιήσουν για να έχουν ένα κέρδος από αυτά.
Τα διατηρούν λοιπόν σε λογαριασμούς που δεν δίνουν τόκους και βλέπουν τις αποταμιεύσεις όχι μόνο να μένουν στάσιμες, αλλά και να χάνουν αξία λόγω του πληθωρισμού.
Αν λοιπόν κάποιος έχει στην άκρη μερικές χιλιάδες ευρώ και αυτά κάθονται σε άτοκα προϊόντα, μπορεί άμεσα να αρχίσει να κερδίζει από αυτά.
Επιλέγοντας το κατάλληλο πρόγραμμα, έχει τη δυνατότητα ακόμη και κάθε μήνα να παίρνει ένα ποσό από τόκους και να βλέπει σταδιακά τα χρήματά του να αυξάνονται.
Οι εναλλακτικές
Στην ελληνική αγορά υπάρχουν διάφορα προϊόντα που με μηδενικό ή πολύ χαμηλό ρίσκο, προσφέρουν ικανοποιητικές αποδόσεις, που θα ζήλευαν ακόμη και οι μεγαλοκαταθέτες.
Πρόκειται για τα εξής:
1. Εθνική Τράπεζα
Εάν είστε έως 30 ετών, συμφέρει να ανοίξετε τον καταθετικό λογαριασμό Next, που διατίθεται μέσω της εφαρμογής Next, αποκλειστικά σε πελάτες της Εθνικής Τράπεζας.
Πρόκειται για προϊόν ανοιχτής ζήτησης, με το οποίο μπορείτε να κάνετε ελεύθερα όποια συναλλαγή θέλετε είτε μέσω του digital banking ή με τη χρεωστική σας κάρτα.
Το επιτόκιο ανέρχεται σε 2,5% για τα πρώτα 10.000 ευρώ, ενώ οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα στο λογαριασμό σας.
Έτσι, αν έχετε 5.000 ευρώ θα κερδίσετε σε ένα χρόνο καθαρά σε τόκους περίπου 110 ευρώ και αν έχετε 10.000 ευρώ θα κερδίσετε τα διπλάσια, ήτοι 220 ευρώ.
2. ProCredit Bank
Η συγκεκριμένη τράπεζα συμφέρει όσους έχουν μικρά υπόλοιπα, καθώς προσφέρει τα ίδια επιτόκια ανεξαρτήτως ποσού, από 5.000 ευρώ και άνω.
Προνομιακή θεωρείται η ετήσια προθεσμιακή της κατάθεση, με επιτόκιο 2%, αλλά και η 24μηνη με απόδοση 2,25%.
Οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη της προσυμφωνημένης διάρκειας, ενώ σε περίπτωση πρόωρης διακοπής του λογαριασμού, θα πάρετε πίσω μόνο το αρχικό σας κεφάλαιο.
Αν λοιπόν έχετε 5.000 ευρώ θα κερδίσετε σε 1 χρόνο καθαρούς τόκους ύψους 85 ευρώ και σε 2 χρόνια 190 ευρώ περίπου.
Το κέρδος σας διπλασιάζεται εάν καταθέσετε 10.000 ευρώ.
3. Έντοκα γραμμάτια
Υψηλές αποδόσεις της τάξης του 2% τουλάχιστον προσφέρουν αυτήν τη στιγμή τα έντοκα γραμμάτια του ελληνικού δημοσίου.
Την ερχόμενη εβδομάδα δημοπρατείται ένα νέος τίτλος εξάμηνης διάρκειας και όλα τα φυσικά πρόσωπα θα μπορούν να αποκτήσουν έντοκα γραμμάτια ονομαστικής αξίας έως 15.000 ευρώ, χωρίς έξοδα συναλλαγής και με το ίδιο επιτόκιο που θα κερδίσουν οι θεσμικοί επενδυτές.
Αν έχετε λοιπόν στην άκρη 5.000 ή 10.000 ευρώ μπορείτε να υποβάλλετε την αίτησή σας το διήμερο 26 και 27 Μαρτίου σε τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία.
Σε αυτήν την περίπτωση εκτιμάται ότι θα κερδίσετε καθαρά σε τόκους 54 και 108 ευρώ αντίστοιχα, σε διάστημα 6 μηνών.
Επίσης, είναι διαθέσιμα στη δευτερογενή αγορά και άλλα έντοκα γραμμάτια που είχαν δημοπρατηθεί τους προηγούμενους μήνες και δεν έχουν ακόμη λήξει.
Σε αυτά οι αποδόσεις, ανάλογα με τον τίτλο που θα επιλεγεί, μπορεί να κυμαίνονται από 1,9% έως 2,3%.
Για να πάρετε προσφορά θα πρέπει να απευθυνθείτε σε τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία.
4. Ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης διάρκειας
Πρόκειται για τα πλέον δημοφιλή προϊόντα για συντηρητικούς επενδυτές μετά τις προθεσμιακές καταθέσεις.
Το βασικό τους χαρακτηριστικό είναι ότι έχουν συγκεκριμένη διάρκεια ζωής, μετά το πέρας της οποίας το ενεργητικό τους ρευστοποιείται και τα χρήματα διανέμονται στους μεριδιούχους.
Τα χρήματα που δίνετε τοποθετούνται σε ένα μεγάλο αριθμό ομολογιακών τίτλους, οι οποίοι μετά την αγορά τους διακρατούνται έως τη λήξη τους.
Οι αποδόσεις στις αγορές ομολόγων κινούνταν αυτήν τη στιγμή σε υψηλά επίπεδα που μπορεί να ξεπερνούν ακόμη και το 3%.
Έτσι, με τα συγκεκριμένα ομόλογα αποκτάτε πρόσβαση σε ένα υψηλότοκο καλάθι ομολόγων.
Μέσω αυτών των αμοιβαίων κεφαλαίων όσοι έχουν 5.000 ή 10.000 ευρώ μπορούν να κλειδώσουν μία απόδοση κάθε χρόνο για 2 έως και 5 χρόνια της τάξης του 2%.
Στα διετή ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια οι τόκοι μαζί με την επένδυσή σας καταβάλλονται στη λήξη, ενώ στα μεγαλύτερης διάρκειας προβλέπεται και η πληρωμή ετήσιου μερίσματος.
Επίσης, δεν εγκλωβίζεστε, καθώς μπορείτε ανά πάσα στιγμή να ρευστοποιήσει τα μερίδιά σας πριν την λήξη, πληρώνοντας ένα πέναλτι 2%.
Μπορείτε να βρείτε τα διαθέσιμα προϊόντα αυτής της κατηγορίας μέσω του πρόσφατου δημοσιεύματος του Moneyonine.
5. Αμοιβαία κεφάλαια διαχείρισης διαθεσίμων / χρηματαγοράς
Αυτά είναι τα πιο ασφαλή αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς, καθώς επενδύουν τα χρήματα που συγκεντρώνουν από τους αποταμιευτές σε έντοκα γραμμάτια και καταθέσεις.
Με τον τρόπο αυτό οι καταθέτες μπορούν με ελάχιστο ρίσκο να κερδίσουν αποδόσεις που ξεπερνούν το 2%, με βάση τα σημερινά δεδομένα.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί το προϊόν Plum Interest που διαθέτει πλέον και στην Ελλάδα η Plum, μία fintech στην οποία έχει επενδύσει η Eurobank.
Τα κέρδη που πέτυχαν τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς το 2024 ήταν αρκετά ικανοποιητικά, κινούμενα πάνω από το επιτόκιο οποιασδήποτε προθεσμιακής κατάθεσης.
Καλές αποδόσεις έχουν σημειώσει και από το ξεκίνημα του 2025. Αυτές κινούνται από 0,35% έως 0,51% που σε ετήσια βάση αντιστοιχούν σε επίπεδα από 1,7% έως 2,5%.
Αναλυτικότερα, οι επιδόσεις τους καταγράφονται ως εξής:
