Τη δυνατότητα για ένα παθητικό εισόδημα από τα χρήματά τους στην τράπεζα έχουν όλοι οι καταθέτες μέσω των προθεσμιακών καταθέσεων που προσφέρουν οι τράπεζες.
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν τα προϊόντα με μηνιαία καταβολή των τόκων, τα οποία ενσωματώνουν δύο βασικά πλεονεκτήματα:
Πρώτον, εξασφαλίζουν ένα εισόδημα κάθε μήνα για τον καταθέτη
Δεύτερον, παρέχουν στην πλειονότητά τους κάθε μήνα, την ημέρα καταβολής των τόκων, το δικαίωμα πρόωρης ανάληψης των χρημάτων σας χωρίς πέναλτι
Γιατί συμφέρουν
Τα προϊόντα αυτά ενδείκνυνται για όσους διατηρούν χρήματα στις τράπεζες, στο Ταμιευτήριο ή σε τρεχούμενους λογαριασμούς, και δεν θέλουν να τα τοποθετήσουν σε άλλο επενδυτικό προϊόν, που ενέχει ρίσκο για το αρχικό κεφάλαιο.
Τα έντοκα γραμμάτια μπορεί να προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια, ωστόσο οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη, ενώ σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δεν είναι σίγουρο ότι δεν θα καταγράψετε απώλειες.
Κι αυτό διότι η τιμή πώλησης ενός κρατικού τίτλου πριν τη λήξη του, δεν είναι γνωστή. Εξαρτάται από την προσφορά και τη ζήτηση τη δεδομένη χρονική στιγμή.
Αν είναι χαμηλότερη της τιμής αγοράς, όχι μόνο δεν θα κερδίσετε τόκους, αλλά θα χάσετε και μέρος των χρημάτων σας.
Από την άλλη, στις προθεσμιακές καταθέσεις, όχι μόνο δεν διατρέχετε κανένα κίνδυνο για απώλεια του αρχικού σας κεφαλαίου, αλλά θα κερδίσετε και τους δεδουλευμένους τόκους.
Δύο είδη επιτοκίων
Από εκεί και πέρα, οι τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς προθεσμίας με δύο είδη επιτοκίων:
- Σταθερά για όλη τη διάρκεια του προϊόντος
- Αυξανόμενα ανά τακτά χρονικά διαστήματα
Η παράμετρος αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική, τόσο για το ύψος του μηνιαίου εισοδήματός σας από την εκάστοτε προθεσμιακή κατάθεση, όσο και για το κέρδος σας σε περίπτωση πρόωρης ανάληψης των χρημάτων σας.
Αναλυτικότερα, αν το επιτόκιο είναι σταθερό, είτε κρατήσετε την κατάθεση μέχρι τη λήξη της ή αποχωρήσετε σε μία από τις 12 προκαθορισμένες ημερομηνίες, η ετησιοποιημένη απόδοσή σας θα είναι ακριβώς η ίδια.
Επίσης, λαμβάνετε σχεδόν το ίδιο ποσό κάθε μήνα. Το τελικό του ύψος εξαρτάται από τις ημέρες κάθε μήνα και διαφέρει ανάλογα με τον αριθμό τους, πχ. 30 ή 31. Πάνω κάτω όμως ξέρετε τους τόκους που θα πιστώνονται στο λογαριασμό σας σε μηνιαία βάση.
Στον αντίποδα, αν το επιτόκιο είναι αυξανόμενο, τότε το ποσό των τόκων δεν θα είναι το ίδιο κάθε μήνα.
Όσο περνούν οι μήνες, τόσο περισσότερο θα αυξάνεται. Επίσης, αν αποχωρήσετε πρόωρα, η ετησιοποιημένη απόδοσή σας εξ αυτού του λόγου θα είναι χαμηλότερη σε σχέση με αυτήν που θα κερδίζατε εάν διατηρούσατε το προϊόν έως τη λήξη του.
Οι διαθέσιμες επιλογές
Η τρέχουσα συγκυρία ενδείκνυται για το άνοιγμα ενός λογαριασμού προθεσμίας, καθώς αργά η γρήγορα όλες οι τράπεζες θα μειώσουν τα επιτόκια που προσφέρουν στα εξαμηνιαία και ετήσια προγράμματα.
Πρόκειται για μία διαδικασία που έχει ήδη ξεκινήσει και θα επιταχυνθεί ανάλογα με την πορεία των ευρωπαϊκών επιτοκίων τους επόμενους μήνες.
Καλό θα ήταν λοιπόν να κάνετε όσο το δυνατό πιο γρήγορα την τοποθέτησή σας, ώστε να εξασφαλίσετε το μέγιστο δυνατό επιτόκιο.
Μέσω του εργαλείου σύγκρισης επιτοκίων του Moneyonline, μπορείτε να βρείτε σε 1΄ τις καλύτερες προθεσμιακές καταθέσεις μηνιαίου εισοδήματος, ανάλογα με το ποσό που θέλετε να αποταμιεύσετε.
Για τον περιορισμό των αποτελεσμάτων στα προϊόντα με μηνιαία καταβολή τόκων, προσαρμόστε το σχετικό φίλτρο στις ερωτήσεις του εργαλείου.
Στους ακόλουθους πίνακες σας παρουσιάζουμε πόσα θα κερδίζετε κατά μέσο όρο κάθε μήνα για τους επόμενους 12 μήνες, αν έχετε 20.000, 50.000 ή 100.000 ευρώ.
Στην περίπτωση που το επιτόκιο είναι αυξανόμενο, αυτό αναφέρεται δίπλα στην ονομασία του κάθε προϊόντος (ένδειξη: ΑΥΞΑΝΟΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ) και οι τόκοι αφορούν στο μέσο μηνιαίο όρο αν κρατήσετε την κατάθεση έως τη λήξη του 12μηνου.
Τα καλύτερα προϊόντα ανά τράπεζα
Αναλυτικότερα, οι καλύτερες προθεσμιακές καταθέσεις, μέσω των οποίων μπορείτε να κερδίσετε έως 170 ευρώ καθαρά το μήνα για 1 χρόνο, είναι ανά τράπεζα οι εξής:
* Στη στήλη «Τόκοι» παρουσιάζεται το μέσο μηνιαίο εισόδημα που εξασφαλίζει κάθε προϊόν
20.000 ευρώ
50.000 ευρώ
100.000 ευρώ