Μέσω αυτής προωθούνται σημαντικές αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, που μπορούν να ευνοήσουν όσους έχουν κόκκινα δάνεια έως και 300.000 ευρώ και πληρούν συγκεκριμένα περιουσιακά και εισοδηματικά κριτήρια.

Το σχετικό νομοσχέδιο βρίσκεται στη Βουλή προς ψήφιση και εφόσον περάσει από την Ολομέλεια θα δημουργήσει νέα δεδομένα, τόσο για τους δανειολήπτες, όσο και για τις τράπεζες και τα funds.

Το κλειδί

Κλειδί για τη βελτίωση της θέσης των οφειλετών αποτελεί η αλλαγή των κριτηρίων για να χαρακτηριστεί κάποιος ευάλωτος, στο πλαίσιο του εξωδικαστικού συμβιβασμού.

Τι μπορεί να κερδίσει κάποιος από αυτό; Μετά την αίτησή του ο αλγόριθμος του μηχανισμού, λαμβάνοντας υπόψιν όλα τα δεδομένα, παράγει αυτόματα μία ρύθμιση.

Αυτή λαμβάνει υπόψιν τόσο την ευχέρειά του να αποπληρώνει κάθε μήνα ένα συγκεκριμένο ποσό, όσο και την αξία της περιουσίας του δανειολήπτη.

Εάν λοιπόν κάποιος είναι ευάλωτος, ο πιστωτής δεν μπορεί να αρνηθεί τη ρύθμιση που θα παραχθεί αυτόματα.

Είναι υποχρεωμένος να την κάνει δεκτή, εφόσον ο δανειολήπτης το επιθυμεί.

Τα όρια μέχρι αυτήν τη στιγμή για τη συγκεκριμένη διευκόλυνση είναι τα εξής:

• Ετήσιο εισόδημα από 7.000 έως 21.000 ευρώ
• Συνολική περιουσία από 120.000 έως 180.000 ευρώ
• Καταθέσεις από 7.000 έως 21.000 ευρώ

Το ανώτατο όριο σε κάθε περίπτωση εξαρτάται από τον αριθμό των μελών του νοικοκυριού και τη σύνθεσή του. Όσο πιο μεγάλη μία οικογένεια, τόσο αυξάνεται το όριο ως προς τα παραπάνω κριτήρια.

Με το νομοσχέδιο που θα ψηφιστεί, όλα τα παραπάνω όρια διπλαιάζονται. Με τον τρόπο αυτό, αυξάνεται σημαντικά ο αριθμός των δανειοληπτών που χαρακτηρίζονται ως ευάλωτοι.

Όλα αυτά υπό την προϋπόθεση ότι το μη εξυπηρετούμενο χρέος δεν υπερβαίνει τις 300.000 ευρώ.

Το κούρεμα

¨Εχοντας λοιπόν διασφαλίσει όσοι πληρούν τα νέα κριτήρια ότι η πρόταση ρύθμισης που θα παράξει ο αλγόριθμος θα γίνεται υποχρεωτικά αποδεκτή από τους πιστωτές, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να αναδιαρθρώσουν τα δάνειά τους και με κούρεμα.

Αυτό δεν είναι δεδομένο, αλλά λαμβάνει πάντα υπόψιν τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη.

Συγκεκριμένα, από το μαθηματικό τύπο που χρησιμοποείται για τη δημιουργία ενός νέου σχήματος αποπληρωμής των οφειλών, εφαρμόζεται πάντα ο κανόνας της μη χειροτέρευσης της θέσης του πιστωτή.

Τι σημαίνει αυτό; Ότι τα χρήματα που θα αποπληρώσει κάποιος μέσω της ρύθμισης δεν μπορεί να είναι λιγότερα από αυτά που θα έπαιρνε ο πιστωτής σε περίπτωση που ρευστοποιούσε την περιουσία του οφειλέτη.

Για παράδειγμα, εάν κάποιος έχει στην κατοχή του ένα ακίνητο αξίας 250.000 ευρώ, οι δόσεις που θα καταβάλλει σε σημερινούς όρους δεν μπορεί να είναι χαμηλότερες από αυτό το ποσό.

Άρα το ελάχιστο ποσό που θα πρέπει μέσω της ρύθμισης να αποπληρωθεί είναι τα 250.000 ευρώ.

Όσο λοιπόν πιο μικρή είναι η περιουσία του οφειλέτη, τόσο μεγαλύτερο κούρεμα θα πετύχει.

Παράδειγμα υπολογισμού

Για παράδειγμα, εάν κάποιος χρωστάει 100.000 ευρώ και η ακίνητη περιουσία του αξίζει 60.000 ευρώ, μπορεί να πετύχει κούρεμα έως 40.000 ευρώ.

Το τελικό του ύψος θα εξαρτηθεί από τις δυνατότητες αποπληρωμής που έχει ο δανειολήπτης βάση των εισοδημάτων του, αλλά και της ηλικίας του, καθώς το χρέος θα πρέπει να έχει εξοφληθεί το αργότερο μέχρι και τα 75 του έτη.

Συμπέρασμα: Αν η αξία της ακίνητης περιουσίας είναι χαμηλότερη των χρεών σας και καλύπτεται τα νέα διευρημένα όρια του ευαλώτου, συμφέρει να κάνετε αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Με τον τρόπο αυτό εξασφαλίζετε μία ευνοοϊκή ρύθμιση με κούρεμα της οφειλής σας, χωρίς η τράπεζα ή το fund που έχει αποκτήσει το δάνειό σας να μπορεί να την απορρίψει.

Αν δεν ρυθμίσετε το χρέος σας είτε μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού είτε απευθείας με τον πιστωτή σας, τότε κινδυνεύετε με απώλεια της ακίνητης περιουσίας σας, καθώς οι πλειστηριασμοί έχουν πλέον απελευθερωθεί.