Η πορεία των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις από πέρυσι την άνοιξη είναι καθαρά πτωτική, με τις τράπεζες να προχωρούν σε συνεχείς αναπροσαρμογές τους.
Το έναυσμα για αυτές τις κινήσεις έδωσε η αποκλιμάκωση του κόστους χρήματος στη ζώνη του ευρώ, ως αποτέλεσμα των αποφάσεων της ΕΚΤ για περικοπές στους παρεμβατικούς της δείκτες.
Πολλές τράπεζες μάλιστα κινήθηκαν προληπτικά, προχωρώντας σε μειώσεις των επιτοκίων που προσφέρουν, προτού οι επίσημοι δείκτες της ΕΚΤ αναπροσαρμοστούν.
Τα νέα δεδομένα
Ως αποτέλεσμα, το όφελος από τόκους που μπορεί σήμερα κάποιος να πετύχει έχει σε γενικές γραμμές περιοριστεί σημαντικά σε σχέση με ένα χρόνο νωρίτερα.
Οι μεγαλύτερες μειώσεις εφαρμόστηκαν στους λογαριασμούς προθεσμίας διάρκειας 12 μηνών και στα 6μηνα προγράμματα, ενώ στην πλειονότητα των περιπτώσεων καλύτερα είναι τα πράγματα για τους καταθέτες στις τρίμηνες καταθέσεις.
Επίσης, έχουν καταργηθεί τα περισσότερα προϊόντα της κατηγορίας με διάρκεια μεγαλύτερη του έτους, μιας και οι τράπεζες δεν θέλουν να δεσμευτούν για τους τόκους που θα καταβάλλουν.
Το γεγονός αυτό επηρεάζει όσους έχουν σήμερα χρήματα ανοιχτά ή η υφιστάμενη προθεσμιακή τους θα λήξει το επόμενο διάστημα.
Κι αυτό διότι οι επιλογές εξασφάλισης μίας ικανοποιητικής απόδοσης για τις αποταμιεύσεις τους έχουν περιοριστεί αισθητά.
Ειδικά στους συστημικούς ομίλους, τα επιτόκια πλέον δεν ξεπερνούν σε καμία περίπτωση το 1,3%.
Από την άλλη, σε μικρότερα πιστωτικά ιδρύματα υπάρχουν προς το παρόν καλές προσφορές, τόσο σε επίπεδο αποδόσεων, όσο και ως προς τη διάρκεια του κλειδώματός τους.
Οι εξαιρέσεις
Υπάρχουν πάντως δύο πιστωτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά, τα οποία δεν έχουν πειράξει καθόλου τα επιτόκιά τους τους τελευταίους μήνες.
Δηλαδή αυτά παραμένουν στα ανώτατα επίπεδα, στα οποία βρέθηκαν κατά την τελευταία διετία.
Πρόκειται για τις εξής:
- ProCredit Bank
Η γερμανική ψηφιακή τράπεζα που εξυπηρετεί τους πελάτες της αποκλειστικά εξ αποστάσεως, προσφέρει τέσσερις προθεσμιακές καταθέσεις.
Η απόδοσή τους είναι η ίδια ανεξάρτητα από το ποσό της αποταμίευσης, το οποίο κατ΄ ελάχιστον διαμορφώνεται στις 5.000 ευρώ.
Οι τόκοι σε όλες τις περιπτώσεις πιστώνονται μαζί με το κεφάλαιο στη λήξη του κάθε προϊόντος, βάση των ακόλουθών επιτοκίων:
- 1,25% για 3 μήνες
- 1,5% για 6 μήνες
- 2% για 12 μήνες
- 2,25% για 24 μήνες
Η ετήσια προθεσμιακή κατάθεση και το διετές προϊόν συνιστούν αναμφίβολα ευκαιρία, λόγω των υψηλών τους αποδόσεων και της μεγάλης χρονικής περιόδου.
Για το διάστημα δέσμευσης των χρημάτων σας κλειδώνετε τα παραπάνω επιτόκια, τα οποία δεν αλλάζουν ό,τι κι αν κάνει η ΕΚΤ με τους δείκτες της.
- Τράπεζα Χανίων
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων που βρίσκεται σε διαδικασία μετασχηματισμού σε ΑΕ με στόχο να λάβει πλήρη τραπεζική άδεια και να δραστηριοποιηθεί στο σύνολο της ελληνικής επικράτειας, επίσης δεν έχει μειώσει ακόμη τις αποδόσεις που προσφέρει.
Διαθέτει μία πλούσια γκάμα λογαριασμών προθεσμίας, επιτρέποντας στους καταθέτες να επιλέξουν το πρόγραμμα που ταιριάζει στα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους.
Πέραν της διάρκειας, υπάρχουν διάφορες εναλλακτικές ως προς το χρόνο καταβολής των τόκων (προκαταβολικά, μηνιαία, τριμηνιαία, στη λήξη) και ως προς τη δυνατότητα πρόωρης διακοπής του προϊόντος χωρίς ποινή.
Επίσης, η τράπεζα προσφέρει online προθεσμιακές καταθέσεις που ανοίγουν μέσω των ηλεκτρονικών της υπηρεσιών και οι οποίες προσφέρουν καλύτερα επιτόκια.
Αναλυτικότερα οι αποδόσεις φτάνουν έως και τα ακόλουθα επίπεδα:
- 0,45% για 1 μήνα
- 0,50% για 3 μήνες
- 0,70% για 6 μήνες
- 1,90% για 12 μήνες
Η περίπτωση του 5ου πόλου
Εξάλλου, και η Attica Bank μετά τη συγχώνευσή της με την Παγκρήτια Τράπεζα, δημιούργησε νέα προνομιακά προϊόντα.
Τα επιτόκιά τους σήμερα σε σχέση με τα αρχικά έχουν μειωθεί, ωστόσο παραμένουν από τα καλύτερα της αγοράς.
Αναλυτικότερα, οι επιλογές που έχουν σήμερα οι πελάτες του αποκαλούμενου 5ου πόλου είναι οι εξής:
1. Προθεσμιακή New Start Μηνιαία Απόδοση
Διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων Attica Bank και Παγκρήτιας Τράπεζας, σε όσους διαθέτουν τουλάχιστον 10.000 ευρώ.
Η διάρκειά της μπορεί να είναι 3μηνη, 6μηνη ή 12μηνη, ενώ οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα, βάση των ακόλουθων επιτοκίων, ανάλογα με το ύψος της αποταμίευσης:
- 1,75% - 2,10% για 3 μήνες
- 1,70% - 1,90% για 6 μήνες
- 1,5% - 1,70% για 12 μήνες
Την ημέρα καταβολής των τόκων ο καταθέτης έχει τη δυνατότητα πρόωρης ανάληψης των χρημάτων του χωρίς καμία ποινή.
2. Προθεσμιακή New Start
Πρόκειται για λογαριασμό προθεσμίας 3μηνης διάρκειας, που διατίθεται από τα καταστήματα και των δύο brands.
Το ποσό της κατάθεσης δύναται να κυμαίνεται 10.000 έως 100.000 ευρώ, ενώ το επιτόκιο είναι το ίδιο ανεξάρτητα από το ποσό της αποταμίευσης.
Συγκεκριμένα, ανέρχεται σε 2,25%, ενώ οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη της προσυμφωνημένης διάρκειας.
Εφόσον ο καταθέτης το επιθυμεί, μπορεί ανά πάσα στιγμή να διακόψει την κατάθεση και να προχωρήσει σε ανάληψη των χρημάτων του χωρίς ποινή.
Σε αυτήν την περίπτωση θα εισπράξει τους δεδουλευμένους τόκους που αφορούν το διάστημα που διατήρησε ενεργό το προϊόν.