A- A+
Ποια τράπεζα δίνει το χαμηλότερο επιτόκιο για στεγαστικό δάνειο της δράσης "Σπίτι Μου ΙΙ"

Άνοιξαν οι αιτήσεις για το πρόγραμμα «Σπίτι Μου ΙΙ» που δίνει τη δυνατότητα σε όσους είναι από 25 έως 50 ετών να λάβουν στεγαστικό δάνειο με πολύ χαμηλό επιτόκιο.

Οι τράπεζες θα δώσουν μάχη τον επόμενο 1,5 χρόνο για να προσελκύσουν πελάτες με στόχο να κερδίσουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς σε μία πίτα χορηγήσεων ύψους 1 δισ. ευρώ.

Στο πλαίσιο αυτό, τα επιτόκια που ανακοίνωσαν για τη δράση είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστικά, ενώ προσφέρουν και επιπλέον προνόμια στους δανειολήπτες για να πείσουν τους ενδιαφερόμενους να τις προτιμήσουν.


ADVERTISEMENT

Τι δίνει η κάθε τράπεζα

Το γενικό πλαίσιο χρηματοδότησης είναι συγκεκριμένο για όλα τα πιστωτικά ιδρύματα.

Αναφερόμαστε στο ποσοστό χρηματοδότησης, τη διάρκεια εξόφλησης, τους όρους ένταξης στο πρόγραμμα και τις επιλέξιμες κατοικίες.

Από την άλλη όμως ανταγωνισμός αναπτύσσεται σε δύο μέτωπα:

Πρώτον, στο ύψος του επιτοκίου με το οποίο θα επιβαρύνεται το 50% της συνολικής χορήγησης που θα λάβει ο δανειολήπτης (το υπόλοιπο 50% είναι άτοκο, καθώς προέρχεται από πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης)

Δεύτερον, επιπλέον παροχές που αυξάνουν το όφελος για τον πελάτη


Τα επιτόκια

Αυτά τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά έχουν πλέον γίνει γνωστά και οι διαφορές είναι σημαντικές. Αναλυτικότερα

Alpha Bank: Το επιτόκιο ανέρχεται σε euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου 1,5% για όλους τους δανειολήπτες.

Επίσης, δεν θα χρεώνει έξοδα εξέτασης του αιτήματος.

- Υποβάλλετε το αίτημά σας


Πειραιώς: Το επιτόκιο διαμορφώνεται σε euribor 1 μήνα πλέον περιθωρίου 1,6% για όλους τους δανειολήπτες.

Επιπλέον, κερδίζετε το ποσό του δανείου σας σε yellows και επιβράβευση με yellows κάθε μήνα για τη συνεπή αποπληρωμή της δόσης σας.

Παράλληλα, υπάρχει η δυνατότητα επιπλέον χρηματοδότησης για τα πρώτα έξοδα εγκατάστασης ή την ενεργειακή αναβάθμιση της κατοικίας σας.

Τέλος, δεν θα χρεώνει έξοδα για την εξέταση του αιτήματος.

- Υποβάλλετε το αίτημά σας


Eurobank: Το επιτόκιο ανέρχεται σε euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου 1,60%.

Ωστόσο για μόνιμους κατοίκους ακριτικών περιοχών με τουλάχιστον τρία παιδιά το επιτόκιο θα είναι ίσο με 1% σταθερό για όλη τη διάρκεια εξόφλησης.

Επιπλέον, η τράπεζα δεν θα χρεώνει έξοδα δανείου για αιτήσεις που θα υποβληθούν έως και τις 30 Απριλίου 2025, ενώ ο νομικός και τεχνικός έλεγχος του ακινήτου θα γίνεται δωρεάν.

- Υποβάλλετε το αίτημά σας


Εθνική Τράπεζα: Το επιτόκιο ανέρχεται σε euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου 1,90% για όλους τους δανειολήπτες.

Επιπλέον, έχετε τη δυνατότητα λήψης προσωπικού ή επισκευαστικού δανείου με μειωμένο κατά 1% ή 2% επιτόκιο, κερδίζετε διπλάσιους πόντους Go For More για κάθε πληρωμής δόσης, 10% έκπτωση για επιλεγμένες αγορές στην ΙΚΕΑ και δωρεάν παροχή ασφαλιστικής κάλυψης περιεχομένου για ένα χρόνο.

Τέλος, δεν θα χρεώνει έξοδα για την εξέταση του αιτήματος.

- Υποβάλλετε το αίτημά σας


Attica Bank: Το επιτόκιο θα ανέρχεται σε euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου από 0,8% έως 2%.

Επιπλέον, δεν θα χρεώνει έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου, ενώ μαζί με κάθε δάνειο θα κάνει δώρο στον πελάτη τους λογαριασμούς ρεύματος για 4 μήνες αν επιλεγεί συνεργαζόμενος πάροχος ηλεκτρικής ενέργειας (κατά πάσα πιθανότητα τη Volton), για συμβόλαιο 18μηνης διάρκειας.

Επίσης, θα παρέχει χωρίς κόστος τη μελέτη στατικής επάρκειας του αγορασθέντος ακινήτου.

- Υποβάλλετε το αίτημά σας


Τράπεζα Χανίων: Το επιτόκιο ανέρχεται σε euribor 3 μήνων πλέον περιθωρίου από 1,50% έως 3%.

ADVERTISEMENT

Τι πρέπει να ξέρετε

Από εκεί και πέρα, τα χαρακτηριστικά της δράσης που είναι κοινά για όλες τις τράπεζες, έχουν ως εξής:

Τα στεγαστικά δάνεια που θα δοθούν μέσω του προγράμματος θα μπορούν να χρηματοδοτούν έως και το 90% της αξίας του συμβολαίου του ακινήτου και θα φτάνουν έως και τις 190.000 ευρώ.

Θα είναι άτοκα κατά 50% για όλους ή 75%, εάν πρόκειται για οικογένεια με τρία παιδιά και άνω ή για νοικοκυριό που αποκτά σπίτι στον Έβρο και έχει τουλάχιστον 2 παιδιά.

Το υπόλοιπο μέρος της χορήγησης θα είναι έντοκο, βάση ενός σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου, συνδεδεμένου με το δείκτη euribor 1 ή 3 μηνών.

Επίσης, δεν θα υπάρχει η επιβάρυνση του νόμου 128/75, που ανέρχεται σε 0,12%.

Από εκεί και πέρα η διάρκεια του δανείου μπορεί να κυμαίνεται από 3 έως και 30 έτη, ενώ δεν θα υπάρχει η δυνατότητα για περίοδο χάριτος.

Αν υποθέσουμε ότι επιλεγεί η μέγιστη δυνατή διάρκεια και το επιτόκιο μετά την επιδότηση διαμορφώνεται σε 1,9%, ανά 100.000 ευρώ δανείου η δόση θα φτάνει σε μόλις 365 ευρώ.

ADVERTISEMENT

Τι σπίτια που χρηματοδοτούνται

Τα κριτήρια επιλεξιμότητας για τις κατοικίες που θα χρηματοδοτηθούν είναι τα εξής:

- Η συμβολαιογραφική τους αξία, μετά των τυχόν παραρτημάτων και παρακολουθημάτων, δεν μπορεί να ξεπερνά τις 250.000 ευρώ

- Αποτελούν ενιαία αυτοτελή οριζόντια ιδιοκτησία ή μονοκατοικία και η έκτασή τους δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 150 τμ. Στο εμβαδόν δεν προσμετρώνται παραρτήματα – παρακολουθήματα.

- Βρίσκονται επί οικοδομής ή αποτελούν οικοδομή, η οποία έχει κατασκευαστεί έως τις 31/12/2007 και δεν
είναι σε ημιτελή κατάσταση

- Θα χρησιμοποιηθούν ως πρώτη κατοικία κατά το χρόνο της αγοράς, όπως αναγράφεται στο σχετικό συμβόλαιο και είναι διαθέσιμα προς ιδιοκατοίκηση από τον/τους αιτούντα/ντες

- Υφίστανται νόμιμα και διαθέτουν Ηλεκτρονική Ταυτότητα Κτιρίου

- Ο πωλητής του ακινήτου απαγορεύεται να αποτελεί συγγενή του αγοραστή ή του έτερου μέλους ζευγαριού, εξ’ αίματος ή εξ’ αγχιστείας, Α’ ή Β βαθμού (παππούδες/γιαγιάδες σε σχέση με εγγόνια, αδέλφια σε σχέση μεταξύ τους, γονείς σε σχέση με τέκνα) ή πρόσωπο που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης με τον αγοραστή

ADVERTISEMENT

Ποιοι είναι οι δικαιούχοι

Δικαίωμα συμμετοχής στο πρόγραμμα έχουν όσοι πληρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

- Ηλικία

Ατομα που συμπληρώνουν, κατά την 31η Δεκεμβρίου του έτους υποβολής της αίτησης, το 25ο έτος της ηλικίας τους κατ΄ ελάχιστο και το 50ό έτος κατά μέγιστο.

Σε περίπτωση ζευγαριών αρκεί ο ένας από τους δύο να πληροί τα παραπάνω ηλικιακά όρια.


- Εισόδημα

Το ελάχιστο εισόδημα του τελευταίου φορολογικού έτους είναι τα 10.000 ευρώ.

Ταυτόχρονα το εισόδημα δεν πρέπει να υπερβαίνει είτε κατά το τελευταίο φορολογικό έτος ή κατά την τελευταία τριετία (μέσος όρος) τα 20.000 ευρώ για άγαμους και τα 28.000 ευρώ για έγγαμους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης, πλέον 4.000 ευρώ για κάθε τέκνο.

Στις μονογονεϊκές οικογένειες ισχύει ανώτατο όριο στις 31.000 ευρώ, πλέον 5.000 ευρώ ανά τέκνο πέραν του πρώτου.


- Ακίνητη περιουσία

Ο δικαιούχος δεν θα πρέπει να διαθέτει κατοικία κατάλληλη για τη στέγασή του.

Αν υπάρχει ακίνητο στο όνομά του, αυτό θα πρέπει να είναι εμβαδού μικρότερου από 50 τμ,
προσαυξανόμενο κατά 20 τμ για το σύζυγο/μέρος συμφώνου συμβίωσης, 25 τμ για καθένα από τα δύο πρώτα τέκνα και 30 τμ για το τρίτο και τα επόμενα τέκνα.

Για ΑΜΕΑ τα παραπάνω όρια διαμορφώνονται σε 70 τμ, 20 τμ, 25 τμ και 30 τμ αντίστοιχα.

ADVERTISEMENT

Η διαδικασία από την αίτηση ως τη χορήγηση

Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να υποβάλλουν την αίτησή τους για ένταξη στο πρόγραμμα στην τράπεζα της επιλογής τους.

Από εκεί και πέρα τα βήματα έως την εκταμίευση του δανείου είναι τα εξής:

1. Προέγκριση

Μετά την υποβολή της αίτησης η τράπεζα θα πρέπει εντός 30 ημερών να τον ενημερώση για την προέγκριση ή μη του δανείου του.

Η προέγκριση ισχύει για τουλάχιστον 60 ημέρες από τη γνωστοποίησή της στον αιτούντα.


2. Δήλωση ύψους δανείου

Στο διάστημα ισχύος της προέγκρισης, ο αιτών οφείλει να γνωστοποιήσει στην τράπεζα το ύψος του δανείου που τελικώς θα λάβει, βάσει του ακινήτου που προτίθεται να αγοράσει και του συμφωνημένου τιμήματος αγοράς του, προσκομίζοντας παράλληλα και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.


3. Έλεγχος επιλεξιμότητας

Μετά τον έλεγχο της πλήρωσης των κριτηρίων επιλεξιμότητας του αποκτώμενου ακινήτου, η τράπεζα αποστέλλει προς την ΕΑΤ τα απαραίτητα πληροφοριακά στοιχεία, βάσει των οποίων έκρινε ότι ο αιτών πληροί τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας.

Επί τη βάση αυτών η ΕΑΤ, αφού κάνει τον απαραίτητο έλεγχο δεσμεύει το ποσό του αιτουμένου δανείου από τον προϋπολογισμό του προγράμματος και υπάγει την αίτηση στη δράση,


4. Έλεγχος ακινήτου

Η τράπεζα ακολούθως, ενημερώνει το δικαιούχο, ώστε αυτός να δώσει εντολή διενέργειας νομικού και
τεχνικού ελέγχου του αποκτώμενου ακινήτου.


5. Σύναψη συμβολαίου

Μετά την ολοκλήρωσή του ελέγχου ενημερώνεται ο δικαιούχος να προβεί στη σύναψη του οριστικού συμβολαίου αγοράς του ακινήτου.


6 Σύναψη δανειακής σύμβασης

Μετά τη σύναψή του η τράπεζα συνάπτει τη σύμβαση δανεισμού και η εκταμίευση πραγματοποιείται σύμφωνα με την πολιτική και τις διαδικασίες που εφαρμόζει.

Οι προθεσμίες

Σημειώνεται ότι η έγκριση υπαγωγής που δίνει η ΕΑΤ ισχύει για 90 ημέρες από τη γνωστοποίησή της στον αιτούντα, εντός των οποίων πρέπει να έχει συναφθεί το οριστικό συμβόλαιο αγοράς και η σύμβαση δανεισμού.

Σε περίπτωση που, κατά τη λήξη ισχύος της εγκεκριμένης υπαγωγής, ο δικαιούχος έχει υπογράψει μεν το οριστικό συμβόλαιο αγοράς αλλά, δεν έχει ακόμη συναφθεί η δανειακή σύμβαση, η προθεσμία παρατείνεται κατά επιπλέον 30 ημέρες.