Η ταχύτητα με την οποία τα πιστωτικά ιδρύματα μειώνουν τους τελευταίους μήνες τις αποδόσεις των καταθετικών τους προϊόντων και το εύρος των μεταβολών διαφέρει σημαντικά.

Ο λόγος φυσικά γίνεται για τις προθεσμιακές καταθέσεις, που αποτελούν τα μόνα προϊόντα που προσφέρουν τόκους στους αποταμιευτές.

Από την άλλη, με ελάχιστες εξαιρέσεις, τα προγράμματα ανοιχτής ζήτησης (τρεχούμενοι λογαριασμοί, Ταμιευτήριο) συνεχίζουν να διατίθενται με μηδενικά επιτόκια ή λίγες μονάδες βάσης πάνω από το 0%.

Ο ανταγωνισμός

Αναμφίβολα, τις υψηλότερες δυνατές αποδόσεις μέσω των προϊόντων προσυμφωνημένης διάρκειας θα τις βρείτε στις μη συστημικές τράπεζες.

Τα πιστωτικά ιδρύματα με τα μικρότερα μερίδια στην ελληνική αγορά, ήτοι οι Attica Bank - Παγκρήτια, Optima Bank, Τράπεζα Χανίων και ProCredit Bank, προσφέρουν αυτήν τη στιγμή τα καλύτερα επιτόκια.

Αυτά φτάνουν έως και το 2,5%, ανάλογα με το ποσό της κατάθεσης και τη διάρκεια που θα επιλέξετε για τη δέσμευση των χρημάτων σας.

Για κλειδωμένο επιτόκιο στα ετήσια προγράμματα το όφελος φτάνει έως και το 2%.

Τι γίνεται όμως με όσους προτιμούν να διατηρούν τις αποταμιεύσεις τους σε κάποιον από τους τέσσερις μεγάλους ομίλους της χώρας;

Ο λόγος γίνεται για τις Alpha Bank, Eurobank, Εθνική και Πειραιώς. Σε αυτές οι αποδόσεις είναι κατά κανόνα χαμηλότερες, καθώς δεν ξεπερνούν πλέον το 1,3%.

Ωστόσο, καταγράφονται σημαντικές διαφοροποιήσεις μεταξύ τους.

Ο λόγος είναι ότι κάθε τράπεζα εφαρμόζει τη δική της στρατηγική στην αγορά των προθεσμιακών καταθέσεων, βάση των στόχων άντλησης ρευστότητας και του προφίλ του πελατολογίου της.

Μεγάλες διαφορές

Όπως και να έχει, οι διαφορές που υπάρχουν στις αποδόσεις μεταξύ των μεγάλων του κλάδου, δίνουν τη δυνατότητα στους καταθέτες να μεγιστοποιήσουν το κέρδος τους σε τόκους κατά τη διάρκεια του 2025.

Αλλάζοντας τράπεζα, οι τόκοι που θα κερδίσετε τη νέα χρονιά μπορεί ακόμη και να υπερδεκαπλασιαστούν.

Άρα, σε αυτή τη φάση ο καταθετικός ...τουρισμός, για όσους συνεχίζουν να επιλέγουν τους λογαριασμούς προθεσμίας ως μέσο αποταμίευσης, ξεκάθαρα συμφέρει.

Από εκεί και πέρα, στην τρέχουσα συγκυρία συνίσταται η επιλογή ετήσιας διάρκειας προθεσμιακών καταθέσεων.

Μπορεί να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με τα τρίμηνα και τα εξάμηνα προϊόντα της κατηγορίας, ωστόσο η απόδοσή τους είναι κλειδωμένη για όλο το 2025.

Μία χρονιά που θα χαρακτηριστεί από νέες μειώσεις στους παρεμβατικούς δείκτες της ΕΚΤ, οι οποίες εκτιμάται ότι θα είναι συνεχείς στο πρώτο μισό του 2025.

Όπως προβλέπουν οι περισσότεροι οικονομολόγοι, μέχρι και το καλοκαίρι το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της Ευρωτράπεζας θα έχει υποχωρήσει στο 2% τουλάχιστον από 3% σήμερα.

Τι συμφέρει

Αυτή η μείωση των 100 μονάδων βάσης θα έχει άμεση επίδραση στα επιτόκια που προσφέρουν οι ελληνικές τράπεζες.

Άρα, αν κάποιος επιλέξει για παράδειγμα ένα 6μηνο προϊόν, κατά την ανανέωσή του τα επιτόκια θα είναι κατά πάσα πιθανότητα κουρεμένα ακόμη και κατά 50% σε σύγκριση με τα τρέχοντα επίπεδα.

Με τις ετήσιας διάρκειας προθεσμιακές καταθέσεις ωστόσο, δεν θα έχει να ανησυχεί για το τι θα συμβεί με τα επιτόκια μέσα στη χρονιά.

Θα κλειδώσει από τώρα το κέρδος του σε τόκους για ολόκληρο το 2025, ανεξάρτητα από τις αποφάσεις της ΕΚΤ για τη νομισματική πολιτική στη ζώνη του ευρώ και την επιτοκιακή πολιτική των τραπεζών στην Ελλάδα.

Οι επόμενες αλλαγές μάλιστα δεν θα αργήσουν. Κι αυτό διότι η ΕΚΤ ετοιμάζεται για νέα περικοπή στους δείκτες στο τέλος Ιανουαρίου, εξέλιξη που θα οδηγήσει σε νέο κύκλο αναπροσαρμογών στα επιτόκια.

Στο πλαίσιο αυτό, τα προϊόντα διάρκειας 12 μηνών στον επικείμενο γύρο αλλαγών θα επηρεαστούν περισσότερο.

Οι πιο αποδοτικές λύσεις

Στο σημερινό δημοσίευμα θα σας παρουσιάσουμε τις καλύτερες λύσεις για αποταμίευση ετήσιας διάρκειας μέσω προθεσμιακών καταθέσεων των 4 μεγαλύτερων ομίλων της χώρας.

Όπως προκύπτει από το εργαλείο σύγκρισης λογαριασμών προθεσμίας του Moneyonline, αν έχετε από 10.000 έως 100.000 ευρώ, το επιτόκιο σε κάθε τράπεζα είναι το ίδιο ή σχεδόν το ίδιο.

Ωστόσο, παρατηρούνται σημαντικές διαφοροποιήσεις μεταξύ των τραπεζών.

Σε αυτό το crash test, με τα σημερινά δεδομένα, η τράπεζα στην οποία συμφέρει να έχετε τα χρήματά σας, είναι η Εθνική Τράπεζα.

Αναλυτικότερα, οι τόκοι που θα κερδίσετε, ανάλογα με το συστημικό όμιλο που θα επιλέξετε, σε βάθος 12 μηνών, ανέρχονται στα ακόλουθα επίπεδα: