Πρόκειται για μία εξέλιξη που συνδέεται άμεσα τόσο με την υποχώρηση των διατραπεζικών επιτοκίων euribor από τις αρχές του χρόνου, όσο και με τη βελτίωση της πιστοληπτικής ικανότητας των ελληνικών τραπεζών, δια της οποίας εξασφαλίζουν φθηνότερη ρευστότητα.

Οι εξελίξεις αυτές δίνουν τη δυνατότητα στα πιστωτικά ιδρύματα να χορηγούν ακόμη πιο φθηνά δάνεια στους πελάτες τους.

Η υποχώρηση

Σύμφωνα με τα νέα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, που αφορούν το μήνα Ιούλιο, στις νέες συμβάσεις στεγαστικών δανείων που υπεγράφησαν την υπό εξέταση περίοδο, το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε σε 3,87% έναντι 4,12% ένα μήνα νωρίτερα.

Είναι η πρώτη φορά από το Μάιο του 2023 που το μέσο κόστος στη συγκεκριμένη κατηγορία δανείων πέφτει κάτω από το 4%.

Είχε δε παραμείνει πάνω από το 5% από τον Οκτώβριο του 2023 έως και τον περασμένο Απρίλιο, όταν το κόστος χρήματος στην Ευρωζώνη είχε πιάσει οροφή, μετά τις διαδοχικές αυξήσεις επιτοκίων της ΕΚΤ.

Κατά την Τράπεζα της Ελλάδος, πτωτικά κινούνται τα επιτόκια σε όλα τα είδη προγραμμάτων. Συγκεκριμένα:

- Το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο έπεσε στο 4,42% έναντι 4,70% τον Ιούνιο και 5,48% τον Φεβρουάριο της εφετινής χρονιάς

- Το μέσο σταθερό επιτόκιο διάρκειας 10 ετών υποχώρησε στο 3,98% από 4,16% ένα μήνα νωρίτερα και 4,65% στα τέλη του 2023

Με δεδομένο ότι ο μέσος όρος στο επιτόκιο του συνόλου των δανείων είναι χαμηλότερος από τις δύο παραπάνω κατηγορίες, εξάγεται το συμπέρασμα ότι τα περισσότερα δάνεια χορηγήθηκαν με σταθερό επιτόκιο 3 - 5 ετών, με κόστος κοντά στο 3%.

Οι προσφορές

Σημειώνεται πως τα παραπάνω επιτόκια αφορούν σε δάνεια που χορήγησαν οι τράπεζες και όχι τιμές βιτρίνας.

Η υποχώρησή τους είναι αποτέλεσμα των προσφορών που έχουν λανσάρει τους τελευταίους μήνες.

Μέσω αυτών προσφέρουν φθηνότερα στεγαστικά δάνεια, τόσο κυμαινόμενου, δια της μείωσης των spreads και των euribor, όσο και σταθερού επιτοκίου.

Πλέον δεν είναι λίγα τα προϊόντα με επιτόκια χαμηλότερα του 3%, τα οποία είναι σταθερά για μία περίοδο από 1 έως και 3 έτη.

Πρόκειται για ένα εύλογο διάστημα κατά τη διάρκεια του οποίου το κόστος δανεισμού στην Ευρωζώνη αναμένεται να έχει υποχωρήσει σε φυσιολογικά επίπεδα.

Έτσι, μετά το πέρας της σταθερής περιόδου, ο δανειολήπτης θα έχει την επιλογή να γυρίσει σε κυμαινόμενο με τους δείκτες euribor να έχουν υποχωρήσει σε σημαντικά πιο χαμηλά από τα σημερινά επίπεδα.

Οι νέες προσφορές

Αναλυτικότερα, οι τελευταίες προσφορές των τραπεζών με επιτόκια χαμηλότερα του 3% είναι οι εξής:

* H Eurobank μείωσε το σταθερό επιτόκιο διάρκειας 3 ετών από το 3% στο 2,9%

* Η Τράπεζα Πειραιώς προχώρησε σε γενικευμένες μειώσεις στα προϊόντικό της χαρτοφυλάκιο, με το σταθερό τριετίας να ξεκινά από το 2,45%

* Η Alpha Bank λάνσαρε ένα νέο πρόγραμμα με σταθερό επιτόκιο για 1 χρόνο 2,8%, ενώ το σταθερό για 3 έτη διαμορφώνεται σε 2,9%

* Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει σταθερό επιτόκιο διάρκειας 3 ετών με επιτόκιο 3%

Φυσικά υπάρχει και πληθώρα άλλων προγραμμάτων με επιτόκιο κοντά στο 3%, που διασφαλίζουν σταθερό κόστος για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Μπορείτε να συγκρίνετε σε 1΄ όλα τα στεγαστικά δάνεια μέσω του online εργαλείου του Moneyonline.

Πόσα δάνεια δόθηκαν

Η Τράπεζα της Ελλάδος δημοσίευσε και στοιχεία για το ύψος των στεγαστικών δανείων που χορήγησαν οι τράπεζες τον περασμένο Ιούλιο.

Σύμφωνα με αυτά, οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 133 εκατ. ευρώ, επίπεδα υψηλότερα κατά 42% σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο.

Πρόκειται για μία εξέλιξη που συνδέεται και με τα δάνεια που συμβασιοποιήθηκαν, στο πλαίσιο του πρώτου κύκλου του προγράμματος «Σπίτι Μου».

Σε επίπεδο 7μήνου, η άνοδος ξεπερνά το 26%, με τις νέες εκταμιεύσεις να φτάνουν τα 803 εκατ. ευρώ, περισσότερες κατά 170 εκατ. ευρώ σε σύγκριση με το διάστημα Ιανουάριος - Ιούλιος 2023.

Στις τράπεζες εκτιμούν ότι ένας αξιοσημείωτος αριθμός ενδιαφερόμενων για απόκτηση στέγης με χρηματοδότηση βρίσκεται αυτήν τη στιγμή σε φάση αναμονής, ενόψει της ενεργοποίησης του δεύτερου κύκλου του προγράμματος «Σπίτι Μου».

Αυτός θα αφορά περισσότερους δικαιούχους, καθώς το ηλικιακό όριο θα αυξηθεί στα 50 έτη, ενώ εκτιμάται ότι θα υπάρξει και αύξηση των εισοδηματικών κριτηρίων.

Στο πλαίσιο αυτό, εκτιμάται ότι όταν ανοίξει η νέα δράση, θα αυξηθούν σημαντικά οι νέες αιτήσεις.