Επεκτείνεται σταδιακά στην ελληνική αγορά η δυνατότητα αίτησης για στεγαστικό δάνειο μέσα από τις ψηφιακές πλατφόρμες των τραπεζών, καθιστώντας εύκολη τη διαδικασία.
Μετά την Εθνική Τράπεζα που ψηφιοποίησε τη σχετική διαδικασία, και η Τράπεζα Πειραιώς δίνει πλέον την ευχέρεια στους πελάτες της να υποβάλλουν αίτηση μέσω του e-banking της.
Την ίδια στιγμή η Eurobank επιτρέπει την έναρξη υποβολής του αιτήματος εξ αποστάσεως, χωρίς επίσκεψη σε κατάστημα, μέσω βιντεοκλήσης.
Εύκολη διαδικασία
Οι ψηφιακές αιτήσεις επιτρέπουν να υπολογίσετε με μεγάλη ακρίβεια τη δόση που θα πληρώνετε κάθε μήνα στην τράπεζα, με βάση τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά σας και τις επιλογές ως προς το δάνειο.
Με τον τρόπο αυτό μπορείτε να κάνετε μία εύκολη έρευνα αγοράς και να επιλέξετε το φθηνότερο πρόγραμμα από τις διαθέσιμες επιλογές.
Πέραν όμως των αιτήσεων μέσω e-banking, οι τράπεζες έχουν δημιουργήσει και ειδικά εργαλεία στις ιστοσελίδες τους για την ενημέρωσή σας.
Μέσω αυτών, υπολογίζετε για παράδειγμα πόσο δάνειο μπορείτε να πάρετε με βάση τα εισοδήματά σας ή ποια θα είναι η μηνιαία δόση σας.
Φυσικά για μία ολοκληρωμένη έρευνα αγοράς, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο σύγκρισης στεγαστικών δανείων του Moneyonline και να βρείτε σε 1΄ τη δόση και το επιτόκιό σας.
Προϊόντα για νέους
Παράλληλα, οι τράπεζες, η μία μετά την άλλη λανσάρουν ειδικά στεγαστικά δάνεια για νέους έως 45 ετών.
Τα συγκεκριμένα προγράμματα έχουν δύο βασικά πλεονεκτήματα:
Πρώτον, το ποσοστό χρηματοδότησης μπορεί να φτάσει έως και το 90% της εμπορικής αξίας της κατοικίας
Δεύτερον, προσφέρεται έκπτωση στο επιτόκιο του δανείου, το οποίο μπορεί να είναι σταθερό ακόμη και για το σύνολο της διάρκειας εξόφλησης
Επιπρόσθετα, με ειδικές προσφορές οι τράπεζες δεν χρεώνουν τα αρχικά έξοδα για το δάνειο, τα οποία μπορεί να φτάνουν έως και τα 750 ευρώ εφάπαξ.
Τα επιτόκια
Αναλυτικότερα, αυτήν τη στιγμή δύο τράπεζες προσφέρουν στεγαστικά δάνεια για νέους έως και 45 ετών. Πρόκειται για τις εξής:
Eurobank
Λάνσαρε το «Στεγαστικό δάνειο για νέους», το οποίο απευθύνεται σε νέους, νέες και ζευγάρια ηλικίας έως 45 ετών, που σχεδιάζουν την αγορά ή την κατασκευή της πρώτης κατοικίας τους.
Ειδικά για αιτήσεις που υποβληθούν έως και το τέλος Ιουλίου, η τράπεζα δεν χρεώνει έξοδα δανείου.
Επιπλέον, το ποσό του στεγαστικού δανείου μπορεί να φτάσει έως και το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου που προσημειώνεται, όπως αυτή θα εκτιμηθεί από ανεξάρτητο πιστοποιημένο μηχανικό που θα πραγματοποιήσει τεχνικό έλεγχο στο ακίνητο.
Η διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας προσδιορίζεται με βάση τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα και μπορεί να φτάσει έως τα 35 χρόνια.
Έχετε προνομιακή τιμολόγηση στο σταθερό επιτόκιο για το σύνολο της διάρκειας εξόφλησης:
- 10 χρόνια με επιτόκιο 4,00%
- 15 χρόνια με επιτόκιο 4,20%
- 20 χρόνια με επιτόκιο 4,20%
- 25 χρόνια με επιτόκιο 4,20%
- 30 χρόνια με επιτόκιο 4,20%
Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε σταθερό επιτόκιο για μια αρχική διάρκεια και στη συνέχεια να έχετε κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor 3m που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα.
Σε αυτό προστίθεται προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου (spread) από 1,65% (με προσημείωση ακινήτου).
Εθνική Τράπεζα
Διαθέτει το πρόγραμμα «το Πρώτο μου Σπίτι», το οποίο είναι κατάλληλο για αγορά α’ κατοικίας, για ανέγερση/αποπεράτωση α’ κατοικίας, καθώς και επισκευή, εφόσον αποτελεί συνεξεταζόμενο αίτημα με αυτό της αγοράς.
Οι όροι χρηματοδότησης του νέου στεγαστικού δανείου είναι οι εξής:
- Ύψος δανείου έως 350.000 ευρώ
- Διάρκεια δανείου έως 40 έτη
- Δυνατότητα ίδια συμμετοχής από 10% της εμπορικής αξίας, δηλαδή χρηματοδότηση έως 90% της εμπορικής αξίας, για κατοικίες υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας τουλάχιστον Γ)
- Δυνατότητα ολικής ή μερικής πρόωρης εξόφλησης χωρίς καμία ποινή
- Απαλλαγή από τη δαπάνη εξέτασης του αιτήματος δανείου
- Επιπλέον, προνομιακό επιτόκιο και μηδενικά έξοδα για προσωπικό δάνειο «ΕΞΠΡΕΣ», για κάλυψη πρόσθετων εξόδων που συνδέονται με την κατοικία
Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα πρώτα χρόνια του δανείου και στη συνέχεια κυμαινόμενο:
- Σταθερό για 3 έτη: 3%
- Σταθερό για 5 έτη: 3,5%
- Σταθερό για 10 έτη: 4%
- Σταθερό για 15 έτη: 4,3%
- Σταθερό για 20 έτη:4,5%
- Σταθερό για 25 έτη:4,6%
- Σταθερό για 30 έτη:4,6%
Για τα υπόλοιπα έτη, εφόσον δεν προχωρήσει ο δανειολήπτης σε πρόωρη εξόιφληση του υπολοίπου του μέχρι και το τέλος της περιόδου των σταθερών δόσεων, ισχύει κυμαινόμενο επιτόκιο.
Αυτό θα ισούται με το euribor 3 μηνών, πλέον σταθερού περιθωρίου 2% ή 2,5%.
