Φουντώνει η μάχη των τραπεζών στα προϊόντα μεγάλης διάρκειας που υπόσχονται υψηλές αποδόσεις για έως και πέντε χρόνια, κόντρα στην εν εξελίξει μείωση των επιτοκίων.
Στα 3 προγράμματα με αυτά τα χαρακτηριστικά που ήταν διαθέσιμα μέχρι και την περασμένη Παρασκευή, ήλθε να προστεθεί ένα τέταρτο, με ιδιαίτερα προνομιακά χαρακτηριστικά.
Ο λόγος γίνεται το αμοιβαίο κεφάλαιο «Optima income 2030 ομολογιακό», το οποίο θα διατίθεται από τα καταστήματα της Optima Bank μέχρι και τις 14 Φεβρουαρίου 2025.
Πώς λειτουργεί
Πρόκειται για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο προκαθορισμένης διάρκειας, που φτάνει τα 5 έτη.
Αυτό σημαίνει ότι στις 28 Φεβορυαρίου 2030 το ενεργητικό του θα ρευστοποιηθεί και θα διανεμηθεί στους μεριδιούχους του.
Απευθύνεται σε όσους έχουν τουλάχιστον 1.000 ευρώ και θέλουν να αποταμιεύσουν για μία περίοδο 60 μηνών με στόχο να πετύχουν αποδόσεις καλύτερες των τραπεζικών καταθέσεων σε όλο αυτό το διάστημα.
Επενδύει σε επιλεγμένους εταιρικούς και κρατικούς ομολογιακούς τίτλους σε ευρώ, που διαπραγματεύονται στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό και έχουν μέση ληκτότητα κοντά στα 5 έτη.
Σύμφωνα με την επενδυτική του στρατηγική του «Optima income 2030 ομολογιακό», το χαρτοφυλάκιό του αποτελείται από ομόλογα που διακρατούνται μέχρι τη λήξη τους.
Εάν λήξουν πριν την 5ετία, οι τίτλοι αντικαθίστανται είτε με άλλους ομολογιακούς τίτλους, είτε με μέσα
χρηματαγοράς.
Με τον τρόπο αυτό επιδιώκει τη διατήρηση του αρχικού κεφαλαίου και τη δημιουργίας υπεραξίας, υπό την προϋπόθεση μη ύπαρξης πιστωτικού γεγονότος με αθέτηση των υποχρεώσεων από τη μεριά των εκδοτών κατά την διάρκεια της πενταετίας.
Ετήσιο μέρισμα
Το μεγάλο πλεονέκτημα του συγκεκριμένου αμοιβαίου κεφαλαίου είναι ότι προσφέρει ένα τακτικό εισόδημα στους μεριδιούχους του.
Συγκεκριμένα κάθε χρόνο οι διαχειριστές του έχουν την ευχέρεια να διανέμουν μέρισμα.
Για την πρώτη χρονιά, αυτή του 2025, η επιστροφή κεφαλαίου εκτιμάται ότι θα φτάσει το 2,1%.
Αυτή η πρόβλεψη στηρίζεται στις εισπράξεις από τόκους που θα έχει το αμοιβαίο κεφάλαιο τους επόμενους μήνες, από τους εκδότες των ομολόγων στα οποία επενδύει.
Με δεδομένο ότι το χαρτοφυλάκιό του θα είναι σταθερό σε όλη τη διάρκεια της 5ετίας σε πολύ μεγάλο βαθμό, η μερισματική απόδοση κάθε χρόνο έως και το 2030 αναμένεται να διαμορφωθεί σε αυτά τα επίπεδα.
Ως εκ τούτου, οι μεριδιούχοι του θα κερδίζουν μία απόδοση αρκετά υψηλότερη από τις προθεσμιακές καταθέσεις και για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Σημειώνεται ότι δεν υπάρχει καμία εγγύηση ούτε ως προς το αρχικό κεφάλαιο της επένδυσης, ούτε για τις αποδόσεις.
Ωστόσο, το γεγονός ότι προβλέπεται ευρεία διασπορά των επενδύσεων μειώνει τον σχετικό κίνδυνο.
Για να υπάρξουν απώλειες θα πρέπει να συμβούν πολλαπλά πιστωτικά γεγονότα.
Πώς θα γίνει η διάθεση
Το νέο αμοιβαίο κεφάλαιο θα διατίθεται μέσω των καταστημάτων της Optima Bank από τις 27 Ιανουαρίου έως και τις 14 Φεβρουαρίουτ 2025.
Το ελάχιστο ποσό για συμμετοχή στο προϊόν διαμορφώνεται στα 1.000 ευρώ.
Μετά το πέρας της περιόδου διάθεσης δεν θα είναι δυνατή η απόκτηση μεριδίων.
Από εκεί και πέρα, υπάρχει προμήθεια εισόδου ίση με το 0,30% του ποσού που επενδύεται.
Τέλος, οι μεριδιούχοι έχουν τη δυνατότητα πώλησης μέρους ή του συνόλου των μεριδίων τους πριν από τη λήξη της 5ετίας.
Στην προκειμένη περίπτωση θα πρέπει να καταβάλλουν προμήθεια 2% επί του ποσού της ρευστοποίησης.
