Ο λόγος γίνεται για τη νέα έκδοση της σειράς προϊόντων «Επενδυτικό Νέας Γενιάς», η απόδοση της οποίας είναι συνδεδεμένη με το μικτό αμοιβαίο κεφάλαιο «ΔΗΛΟΣ Στρατηγικών Τοποθετήσεων - Μικτό εξωτερικού XIX».

Όσοι το επιλέξουν αποκτούν πρόσβαση στις αγορές μέσω του συνδεδεμένου αμοιβαίου κεφαλαίου, χωρίς κανένα ρίσκο για την αρχική τους επένδυση.

Επίσης, η τράπεζα προσφέρει εγγυημένη απόδοση 1% κατ΄ έτος και ανάλογα με την πορεία του αμοιβαίου κεφαλαίου, το κέρδος μπορεί να φτάσει έως και το 40% στην 4ετία.

Μοναδική προϋπόθεση για την εξασφάλιση τόσο του κεφαλαίου, όσο και της ελάχιστης απόδοσης είναι να διακρατήσετε το προϊόν μέχρι τη λήξη της 4ετούς διάρκειας.

Πώς λειτουργεί

Λμβάνοντας υπόψιν τα βασικά χαρακτηριστικά του συγκεκριμένου προϊόντος, απευθύνεται σε όσους έχουν τετραετή ορίζοντας επένδυσης.

Κι αυτό διότι μόνο η διατήρησή του μέχρι τη λήξη αυτής της περιόδου, ξεκλειδώνει τα πλεονεκτήματα της εγγύησης του αρχικού κεφαλαίου και της ελάχιστης απόδοσης.

Υπάρχει δυνατότητα ρευστοποίησης του προϊόντος κατά τη διάρκεια της «ζωής» του, ωστόσο σε αυτήν την περίπτωση οι εγγυήσεις αυτές παύουν να ισχύουν.

Αυτό δεν σημαίνει ότι αν προχωρήσετε σε πρόωρη πώληση της συμμετοχής σας στο προϊόν θα γράψετε ζημιές.

Τα χρήματα ωστόσο που θα λάβετε εξαρτώνται από την πορεία της τιμής του αμοιβαίου κεφαλαίου. Αν έχει αυξηθεί θα κερδίσετε, αν έχει μειωθεί θα χάσετε.

Από εκεί και πέρα, κεφάλαιο και τόκοι αποδίδονται στη λήξη της 4ετίας, στις 30 Αυγούστου του 2028.

Πώς προκύπτει η απόδοση

Το προϊόν θα είναι διαθέσιμο τόσο από τα καταστήματα, όσο και από το e-banking της Εθνικής Τράπεζας μέχρι και την τελευταία εβδομάδα του Αυγούστου.

Το ελάχιστο ποσό συμμετοχής σε αυτό διαμορφώνεται στις 10.000 ευρώ.

Ως προς την απόδοση κατά τη διάρκεια της 4ετίας, υπολογίζεται ως εξής: Ο επενδυτής λαμβάνει το 50% της μεταβολής της τιμής του αμοιβαίου κεφαλαίου, με ανώτατο όριο το 40%.

Δηλαδή, αν τα μερίδια ανατιμηθούν κατά 20% στην 4ετία, θα κερδίσει απόδοση 10%, αν αυξηθούν κατά 30% θα κερδίσει 15% κοκ.

Σε όλες τις περιπτώσεις που τα κέρδη του αμοιβαίου κεφαλαίου ξεπεράσουν το 80%, ο επενδυτής θα λάβει την ανώτατη απόδοση, δηλαδή 40% στην τετραετία.

Αν η τιμή των μεριδίων υποχωρήσει κατά τη διάρκεια της επένδυσης ή αυξηθεί έως και 8% θα λάβει το 104% του αρχικού του κεφαλαίου, μείον τα κόστη.

Αυτά περιλαμβάνουν την προμήθεια εισόδου στο προϊόν, που διαμορφώνεται σε 1% επί του ποσού της επένδυσης ή 0,80% αν ο επενδυτής είναι personal πελάτης ή αποκτήσει το προϊόν μέσω e-banking και 2% κατ΄ έτος, που αφορά την αμοιβή του διαχειριστή και συνιστά τρέχουσες επιβαρύνσεις που καταβάλλονται από το ενεργητικό του αμοιβαίου κεφαλαίου στη διάρκεια του έτους.

Επίσης, οι τόκοι φορολογούνται με συντελεστή 15%, όπως ισχύει και στις τραπεζικές καταθέσεις.

Στο χειρότερο λοιπόν σενάριο, που το αμοιβαίο κεφάλαιο καταγράψει ζημιές ή τα κέρδη του δεν ξεπεράσουν το 8%, ο επενδυτής θα λάβει μικτούς τόκους ύψους 300 ευρώ στην 4ετία ανά 10.000 ευρώ.

Πού επενδύετε

Με λίγα λόγια μέσω της νέας έκδοσης του «Επενδυτικό Νέας Γενιάς» επενδύετε σε ένα μικτό αμοιβαίο κεφάλαιο, χωρίς ωστόσο το ρίσκο απώλειας του κεφαλαίου σας.

Ως αντάλλαγμα, εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο σημειώσει κέρδη, εσείς δεν θα λάβετε το 100%, αλλά το 50% της ανόδου της τιμής των μεριδίων του.

Ως προς το χαρτοφυλάκιο, στο οποίο αποκτάτε πρόσβαση, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι ο επενδυτικός σκοπός του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι η επίτευξη της υψηλότερης δυνατής απόδοσης τόσο από εισόδημα όσο και από υπεραξία.

Στο πλαίσιο αυτής της στρατηγικής επενδύει κυρίως σε αγορές του εξωτερικού, σε ένα συνδυασμό μετοχικών αξιών, κρατικών ή/και εταιρικών ομολογιακών τίτλων, καταθέσεων ή/και μέσων χρηματαγοράς.

Δεν επενδύει άνω του 65% του καθαρού ενεργητικού του σε καμία κατηγορία επενδυτικών προϊόντων (μετοχικές αξίες, κρατικούς / εταιρικούς ομολογιακούς τίτλους, καταθέσεις / μέσα χρηματαγοράς).

Επενδύει ποσοστό τουλάχιστον 10% του καθαρού ενεργητικού του σε μετοχές και ποσοστό τουλάχιστον 10% σε ομόλογα.

Το μετοχικό τμήμα περιλαμβάνει κατά κανόνα μετοχές εταιρειών υψηλής κεφαλαιοποίησης.

Από την άλλη, το ομολογιακό τμήμα του χαρτοφυλακίου περιλαμβάνει κυρίως κρατικούς και εταιρικούς ομολογιακούς τίτλους εξωτερικού και δευτερευόντως εσωτερικού.