Ο λόγος γίνεται για το «ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME IX 24months - Ομολογιακό», ένα νέο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο με συγκεκριμένη ημερομηνία λήξης.

Απευθύνεται σε συντηρητικούς αποταμιευτές που θέλουν να κλειδώσουν ένα υψηλό επιτόκιο για τα χρήματά τους για τα δύο επόμενα χρόνια.

Πώς λειτουργεί

Μέσω αυτού ο αποταμιευτής τοποθετεί τα χρήματά του σε ένα καλάθι ομολόγων, τα οποία έχουν μέση ληκτότητα έως και 2 έτη.

Αυτό σημαίνει ότι όλοι οι τίτλοι στους οποίους επενδύει θα λήξουν το αργότερο κατά την ημερομηνία ολοκλήρωσης του κύκλου ζωής του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Το προϊόν δηλαδή προσομοιάζει με μία προθεσμιακή κατάθεση διετούς διάρκειας, ως προς το χρονικό ορίζοντα της αποταμίευσης.

Σε αντίθεση όμως με τα κλασικά ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, το ρίσκο ως προς την απόδοση που θα επιτευχθεί σε αυτό το διάστημα είναι πολύ χαμηλότερο.

Κι αυτό διότι το «ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME IX 24months - Ομολογιακό» έχει ένα σταθερό χαρτοφυλάκιο, που επιτρέπει στους διαχειριστές του να κλειδώσουν την αξία του σε δύο χρόνια από την έναρξή του.

Συγκεκριμένα, γνωρίζουν πόσους τόκους θα εισπράξουν από τα ομόλογα στα οποία επενδύουν και πότε θα πάρουν την ονομαστική αξία κάθε τίτλου.

Με αυτό το δεδομένο λοιπόν, η Εθνική τράπεζα υπολογίζει ότι το συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο θα πετύχει σε βάθος δύο ετών απόδοση μεταξύ 2,5% και 3,10% ή 1,25% - 1,55% κατ΄ έτος.

Ο τρόπος διάθεσης

Το νέο αμοιβαίο κεφάλαιο θα διατίθεται από τα καταστήματα της Εθνικής Τράπεζας έως και 31 Ιανουαρίου 2025.

Μετά το πέρας αυτής της περιόδου, δεν θα είναι δυνατή η απόκτηση μεριδίων του.

Η προμήθεια εισόδου στο προϊόν ανέρχεται σε 0,3% επί του ποσού της επένδυσης, το οποίο μπορεί να ξεκινά ακόμη και από τα 1.000 ευρώ, ενώ δεν υπάρχουν ανώτατο όριο.

Από εκεί και πέρα, ο μεριδιούχος αφήνει τα χρήματά του να δουλέψουν μέσω του αμοιβαίου κεφαλαίου και στη λήξη του στις 29 Ιανουαρίου 2027, θα πάρει πίσω την αξία που θα έχουν τα μερίδιά του.

Μπορεί όμως ανά πάσα στιγμή εάν το επιθυμεί να διακόψει την αποταμίευσή του, ρευστοποιώντας τα μερίδια.

Σε αυτήν την περίπτωση, της πρόωρης αποχώρησης, θα πρέπει να καταβάλλει προμήθεια 1,5% επί του ποσού που εισπράττει.

Ωστόσο, με δεδομένο ότι εισερχόμαστε σε μία περίοδο ταχείας αποκλιμάκωσης των επιτοκίων στη ζώνη του ευρώ, δεν αποκλείεται η άνοδος στις τιμές των ομολόγων που θα σημειωθεί λόγω αυτής της δυναμικής, να υπερκαλύψει αυτό το κόστος.

Και εν τέλει ο επενδυτής να αποχωρήσει πρόωρα από το προϊόν με αξιοσημείωτα κέρδη.

Ο ανταγωνισμός

Διαθέσιμα είναι αυτήν τη στιγμή και άλλα δύο αμοιβαία κεφάλαια τακτής λήξης, δηλαδή με προκαθορισμένη ημερομηνία ρευστοποίησης.

Η διάρκειά τους είναι μεγαλύτερη σε σχέση με το προιόν της Εθνικής Τράπεζας, φτάνοντας τα 5 έτη, ενώ προβλέπεται και ετήσια διανομή μερίσματος.

Πρόκειται για τα εξής:

- Πειραιώς Α/Κ Στρατηγικής Τακτικού Εισοδήματος 2029 (III) Ευρωπαϊκό Ομολογιακό

Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Πειραιώς έως τις 18 Δεκεμβρίου 2024.

Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται στην περιοχή του 1,80% - 2,20%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.

- (LF) Target Maturity IV Bond Fund

Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Eurobank έως τις 17 Ιανουαρίου 2025.

Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται ότι θα φτάσει έως και το 2,5%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.