Νέες προσφορές στη στεγαστική πίστη λανσάρουν συνεχώς το τελευταίο διάστημα οι τράπεζες, δίνοντας τη δυνατότητα για χαμηλές και σταθερές μηνιαίες δόσεις.
Πλέον δεν είναι λίγα τα προϊόντα που προσφέρουν επιτόκια χαμηλότερα του 3%, τα οποία είναι σταθερά για μία περίοδο από 1 έως και 3 έτη.
Πρόκειται για ένα εύλογο διάστημα κατά τη διάρκεια του οποίου το κόστος δανεισμού στην Ευρωζώνη αναμένεται να έχει υποχωρήσει σε φυσιολογικά επίπεδα.
Καθώς θα εξελίσσεται η διαδικασία αποκλιμάκωσης των ευρωπαϊκών επιτοκίων, οι τράπεζες θα προχωρούν σε περαιτέρω κινήσεις μείωσης των επιτοκίων τους.
Οι νέες προσφορές
Αναλυτικότερα, οι τελευταίες προσφορές των τραπεζών με επιτόκια χαμηλότερα του 3% είναι οι εξής:
* H Eurobank μείωσε το σταθερό επιτόκιο διάρκειας 3 ετών από το 3% στο 2,9%
* Η Τράπεζα Πειραιώς προχώρησε σε γενικευμένες μειώσεις στα προϊόντικό της χαρτοφυλάκιο, με το σταθερό τριετίας να ξεκινά από το 2,45%
* Η Alpha Bank λάνσαρε ένα νέο πρόγραμμα με σταθερό επιτόκιο για 1 χρόνο 2,8%, ενώ το σταθερό για 3 έτη διαμορφώνεται σε 2,9%
* Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει σταθερό επιτόκιο διάρκειας 3 ετών με επιτόκιο 3%
Μέσω αυτών των προσφορών, οι δανειολήπτες εξασφαλίζουν χαμηλές και σταθερές δόσεις για αρκετούς μήνες, μέχρι οι παρεμβατικοί δείκτες της ΕΚΤ μειωθούν στα επίπεδα του 2%.
Μετά τη λήξη αυτής της περιόδου, θα έχουν τη δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε ένα νέο σταθερό επιτόκιο, με βάση την τιμολογιακή πολιτική εκείνης της περιόδου και ενός κυμαινόμενου, βάση ενός προσυμφωνημένου από σήμερα spread.
Φυσικά, υπάρχουν και λύσεις με σταθερές δόσεις για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, με μία επιβάρυνση ωστόσο στο επιτόκιο.
Με τον τρόπο αυτό ωστόσο, ο δανειολήπτης γνωρίζει από σήμερα τι δόση θα πληρώνει ακόμη και για το σύνολο της διάρκειας εξόδλησης, που μπορεί να φτάσει έως και τα 30 έτη.
Δόση αντί ενοικίου
Σε γενικές γραμμές θα λέγαμε ότι η νέα εποχή στην οποία εισέρχεται η στεγαστική πίστη, ευνοεί τη λήψη δανείου για την απόκτηση ή ανέγερση κατοικίας.
Οι τράπεζες όχι μόνο είναι περισσότερο διατεθειμένες να δανείσουν τους ενδιαφερόμενους, αλλά έχουν δημιουργήσει και νέα ελκυστικά προγράμματα, με χαμηλότερα επιτόκια.
Αν λοιπόν κάποιος έχει ένα ποσό στην άκρη, μπορεί να διερευνήσει τη δυνατότητα αγοράς ενός ακινήτου με τραπεζικό δανεισμό.
Έτσι, αντί να πλήρώνει ένα ενοίκιο της τάξης των 1.200 ευρώ, μπορεί να πάρει ένα δάνειο έως και 300.000 ευρώ και να πληρώνει αυτά τα χρήματα στην τράπεζα.
Υπάρχουν επιλογές ακόμη και για σταθερές μηνιαίες δόσεις για το σύνολο της διάρκειας των δανείων.
Με τον τρόπο αυτό ο ενδιαφερόμενος γνωρίζει εξ αρχής ποιο θα είναι το συνολικό κόστος για την απόκτηση ενός σπιτιού, ενώ βάζει τέλος στις συνεχείς μετακομίσεις, αλλά και στις αυξήσεις των ενοικίων ανά τακτά διαστήματα.
Τι σπίτια αγοράζετε
Ανάλογα με την αποταμίευση του καθενός, εξαρτάται και το μέγιστο ύψος της αξίας του ακινήτου που μπορεί κάποιος να αποκτήσει με δάνειο.
Συγκεκριμένα, ο γενικός κανόνας είναι ότι οι τράπεζες απαιτούν το 20% του τιμήματος να καλυφθεί με ίδια κεφάλαια του δανειολήπτη.
Αρα η αξία του ακινήτου που μπορείτε να αποκτήσετε αάλογα με το «κομπόδεμά» σας, ανέρχεται στα ακόλουθα επίπεδα:
Δηλαδή αν έχετε στην άκρη 30.000 ευρώ μπορείτε να αποκτήσετε σπίτι αξίας 150.000 ευρώ μέσω στεγαστικού δανείου, αν το ποσό ανέβει στις 100.000 ευρώ, τότε μαζί με το δάνειο έχετε τη δυνατότητα να αγοράσετε ακίνητο αξίας έως 500.000 ευρώ, κοκ.
Τι ποσό μπορείτε να πάρετε
Οι τράπεζες αυτήν τη στιγμή χρηματοδοτούν στις περισσότερες περιπτώσεις έως και το 80% της αξίας του ακινήτου, ενώ ενδέχεται το ποσοστό αυτό να φτάσει έως και το 90%, πχ. σε νέους ή για σπίτι υψηλής ενεργειακής κλάσης.
Φυσικά, για να πάρετε τα χρήματα από την τράπεζα, θα πρέπει να το επιτρέπει και η εισοδηματική σας κατάσταση.
Ο γενικός κανόνας είναι ότι η μηνιαία σας δόση δεν πρέπει να ξεπερνά το 40% του διαθέσιμου εισοδήματός σας. Όπου διαθέσιμο εισόδημα σημαίνει κατά βάση μετά φόρων και άλλων δανειακών υποχρεώσεων.
Για παράδειγμα, εάν το διαθέσιμο μηνιαίο εισόδημά σας διαμορφώνεται σε 2.500 ευρώ, τότε η μηνιαία σας δόση δεν μπορεί να ξεπερνά τα 1.000 ευρώ.
Ο δεύτερος καταλυτικός παράγοντας είναι η ηλικία σας. Κι αυτό διότι στη λήξη του δανείου θα πρέπει να είστε έως 75 χρονών. Άρα όσο πιο μικρή είναι η ηλικία σας, τόσο μεγαλύτερη η διάρκεια εξόφλησης και τόσο πιο μικρή η μηνιαία σας δόση.