A- A+
Με κούρεμα οι ρυθμίσεις το 2020 από τα funds στο 90% των δανείων που αγόρασαν

Με κούρεμα του κεφαλαίου γίνεται πλέον η συντρηπτική πλειονότητα των ρυθμίσεων σε κόκκινα δάνεια που έχουν μεταβιβάσει οι τράπεζες σε funds.

Από ό,τι φαίνεται πιο τυχεροί είναι όσοι είδαν το δάνειό τους να πωλείται σε fund από την τράπεζα, καθώς στις περισσότερες περιπτώσεις κατάφεραν να πετύχουν πολύ ελκυστική ρύθμιση του χρέους τους.

Πρόκειται για μία λογική εξέλιξη με δεδομένο ότι τα δάνεια αυτά έχουν μεταβιβαστεί σε τρίτους σε τιμές χαμηλότερες της ονομαστικής τους αξίας.

Έτσι, τα funds έχουν την πολυτέλεια να κουρέψουν τα δάνεια και να εξασφαλίσουν ένα σημαντικό κέρδος από την ανάκτηση του υπολοίπου, ενώ και οι δανειολήπτες βγαίνουν κερδισμένοι, καθώς επιτυγχάνουν ελάφρυνση του χρέους τους.

Στο πλαίσιο αυτό, μετά τις τιτλοποιήσεις κόκκινων δανείων περί τα 30 δισ. ευρώ που αναμένονται μέσα στο 2020 οι ρυθμίσεις με κούρεμα θα αυξηθούν σε μεγάλο βαθμό.

Αρκεί ο δανειολήπτης να βρίσκεται σε πραγματική αδυναμία και η αξία της ακίνητης περιουσίας του να μην ξεπερνά το υπόλοιπο του δανείου του.

Στην τελευταία περίπτωση, αν δηλαδή η αξία των εγγυήσεων ξεπερνά την οφειλή, ο πλειστηριασμός είναι πολύ πιθανός.

Τι δείχνουν τα στοιχεία

Σύμφωνα με τα στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών, από τον Ιούλιο 2019 έως το Φεβρουάριο 2020 (21/2/2020) ρυθμίστηκαν επιτυχώς από τράπεζες και funds 187.000 δάνεια συνολικού ύψους 11,20 δισ. ευρώ.

Στην πλειονότητά τους οι ρυθμίσεις που εφαρμόστηκαν εμπεριείχαν κούρεμα της αρχικής οφειλής.

Περισσότερες διαγραφές έγιναν στα δάνεια που έχουν ήδη πουληθεί από τράπεζες σε funds, κάτι που είναι λογικό, καθώς μεταβιβάστηκαν σε τιμές χαμηλότερες της ονομαστικής αξίας του χρέους.

Αναλυτικότερα, από τον περασμένο Ιούλιο μέχρι σήμερα έχουν γίνει οι ακόλουθες ρυθμίσεις:

- Τράπεζες

Ρυθμίστηκαν επιτυχώς 159.796 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων) ύψους 9,9 δισ. ευρώ.

Αναλυτικότερα, κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2019 ρυθμίστηκαν επιτυχώς 128.461 δάνεια, ύψους 7,4 δισ. ευρώ, εκ των οποίων:

  • 41.688 (32,45%) ήταν στεγαστικά,  ύψους 3,1 δισ. ευρώ
  • 76.005 (59,17%) ήταν καταναλωτικά,  ύψους 1,1 δισ. ευρώ
  • 8.731 (6,8%) ήταν μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 740,2 εκατ. ευρώ
  • 2.037 δάνεια (1,59%) ήταν μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 2,4 δισ. ευρώ.

Κατά το πρώτο δίμηνο του 2020 ρυθμίστηκαν επιτυχώς 31.335 δάνεια, ύψους 2,4 δισ. ευρώ, εκ των οποίων

  • 14.304 δάνεια (45,65%) ήταν στεγαστικά,  ύψους 962,96 εκατ. ευρώ
  • 13.874 δάνεια (44,28%) ήταν καταναλωτικά, ύψους 218,6 εκατ. ευρώ
  • 2.612 δάνεια (8,34%) ήταν μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 186,67 εκατ. ευρώ
  • 545 δάνεια (1,74%) ήταν μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 1 δισ. ευρώ

- Εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων

Ρυθμίστηκαν 27.190 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων) ύψους 1,3 δισ. ευρώ.

Αναλυτικότερα:

Κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2019, ρυθμίστηκαν επιτυχώς 20.593 δάνεια, συνολικού ύψους 1,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων:

- Συνολικά στα 3 από τα 4 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής (δηλ. 75% των οφειλετών έλαβαν «κούρεμα» χρέους)

- 20.340 (98,7%) αφορούσαν σε στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρά επιχειρηματικά δάνεια (δηλ. δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις – ελεύθερους επαγγελματίες),  συνολικού ύψους 700 εκατ. €.

Από αυτά στα 3 από τα 4 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.

- 253 (1,2%) αφορούσαν σε δάνεια μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 498 εκατ. €. Από αυτά σε ποσοστό 95% διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.

Κατά το πρώτο δίμηνο του 2020 (δηλ. από 1/1/2020 έως 21/2/2020), ρυθμίστηκαν επιτυχώς 6.597 δάνεια, συνολικού ύψους 126 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων:

- Συνολικά στα 9 από τα 10 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής (δηλ. 89,2% των οφειλετών έλαβαν «κούρεμα» χρέους)

-  5.875 (δηλ. ποσοστό 89,2%) αφορούσαν σε στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρά επιχειρηματικά δάνεια (δηλ. δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις – ελεύθερους επαγγελματίες),  συνολικού ύψους 121 εκατ. ευρώ.

Από αυτά στα 9 από τα 10 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.

- 13 (δηλ. ποσοστό 0,2%) αφορούσαν σε δάνεια μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, συνολικού ύψους 5 εκατ. ευρώ.

Από αυτά σε ποσοστό 76,9% διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.