Πρόκειται για προϊόντα που συνδυάζουν την αποταμίευση μέσω προνομιακών λογαριασμών προθεσμίας με διάρκεια έως και 1 έτος και την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια, παντός τύπου.

Με τον τρόπο αυτό, οι αποταμιευτές μπορούν να δημιουργήσουν με εύκολο τρόπο ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο με μειωμένο ρίσκο και εξασφαλισμένους τόκους για ένα μέρος των χρημάτων τους.

• Συγκρίνετε σε 1΄ όλα τα καλάθια επενδύσεων

Πώς λειτουργούν

Μέσω των συγκεκριμένων σύνθετων προϊόντων, τα χρηματικά διαθέσιμα του καταθέτη κατανέμονται έως εξής:

- Το 50% έως 80% των χρημάτων τοποθετούνται σε μία υψηλότοκη προθεσμιακή κατάθεση με διάρκεια από 6 έως 12 μήνες

- Το 30% έως 50% των χρημάτων τοποθετούνται σε αμοιβαία κεφάλαια, ανάλογα με το επενδυτικό προφίλ του καθενός

Τα επιτόκια που δίνουν οι τράπεζες μέσω των προθεσμιακών καταθέσεων που συνθέτουν αυτά τα επενδυτικά καλάθια είναι έως και υπεδριπλάσια σε σχέση με τα κλασικά προϊόντα της κατηγορίας.

Συγκεκριμένα, μετά τις τελευταίες αναπροσαρμογές, στις οποίες έχουν προχωρήσει όλες οι τράπεζες, κυμαίνονται ανάλογα με τη διάρκειά τους μεταξύ 1,6% και 2,8%.

Ο κανόνας είναι ότι όσο πιο υψηλή η συμμετοχή της προθεσμιακής κατάθεσης στο καλάθι επενδύσεων, τόσο πιο χαμηλό είναι το επιτόκιο και το αντίστροφο.

Διαβάστε επίσης: Ψώνια χωρίς άγχος το Νοέμβριο, το μήνα των μεγάλων εκπτώσεων

Κίνδυνος και απόδοση

Με τον τρόπο αυτό ο αποταμιευτής έχει προστασία 100% στο τμήμα της επένδυσης που είναι τοποθετημένο σε λογαριασμό προθεσμίας και εξασφαλισμένο επιτόκιο.

Από την άλλη, εγγύηση δεν υπάρχει στο αμοιβαίο κεφάλαιο, ωστόσο εάν η μεταβολή της τιμής του είναι θετική, το συνολικό κέρδος, μαζί με τους τόκους του λογαριασμού προθεσμίας μπορεί να φτάσει σε πολύ υψηλά επίπεδα.

Επίσης, ακόμη κι αν το αμοιβαίο κεφάλαιο γράψει ζημιές, υπάρχει το μαξιλαράκι των τόκων της προθεσμιακής κατάθεσης για την προστασία της αρχικής επένδυσης.

Από την άλλη, παρέχεται πλήρης ελευθερία στην επιλογή αμοιβαίου κεφαλαίου (με εξαίρεση τα χρηματαγοράς), ώστε να ταριάζει περισσότερο στη σχέση κινδύνου - απόδοσης που επιθυμεί ο επενδυτής.

Σημειώνεται πως μπορούν να επιλεγούν και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης διάρκειας που λανσάρουν κατά καιρούς οι τράπεζες, μέσω των οποίων οι αποδόσεις φτάνουν με τα σημερινά δεδομένα στη ζώνη του 2% κάθε χρόνο, για διάστημα ακόμη και 5 ετών, ενώ το ρίσκο είναι πολύ χαμηλό.

Τέλος, ο επενδυτής έχετ τη δυνατότητα ανά πάσα στιγμή να ρευστοποιήσει τη θέση του, προχωρώντας σε ανάληψη των χρημάτων του.

Απλά σε αυτήν την περίπτωση δεν θα πάρει τόκους από την προθεσμιακή κατάθεση, εφόσον τη διακόψει πρόωρα, ενώ θα κληθεί να καταβάλλει έξοδα για την πώληση των μεριδίων του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Τα διαθέσιμα προγράμματα

Αυτήν την στιγμή τρεις συστημικοί όμιλοι προσφέρουν επενδυτικά καλάθια με τα προαναφερθέντα χαρακτηριστικά για ποσά που μπορεί να ξεκινούν από μόλις 10.000 ευρώ.

Πρόκειται για τα εξής:

Alpha Bank

Προσφέρει το προϊόν «Alpha Plus», το οποίο συνδυάζει μία υψηλότοκη προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 6 μηνών και αμοιβαία κεφάλαια.

- Αν τοποθετηθεί το 80% των χρημάτων στο λογαριασμό προθεσμίας το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 2%

- Αν τοποθετηθεί το 50% των χρημάτων στο λογαριασμό προθεσμίας το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 2,5%

Οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη της προθεσμιακής κατάθεσης.

Το συνολικό προς επένδυση ποσό μπορεί να κυμαίνεται από 15.000 έως 100.000 ευρώ.

Eurobank

Προσφέρει το προϊόν «Εκκίνηση Επένδυση», που συνδυάζει προθεσμιακές καταθέσεις 6μηνης ή 9μηνης διάρκειας με αμοιβαία κεφάλαια.

Η απόδοση της προθεσμιακής κατάθεσης, ανάλογα με τη διάρκειά της, ανέρχεται σε:

- 6 μήνες

• 2,80% εάν τοποθετήσετε το 50% των χρημάτων του προγράμματος
• 2,50% εάν τοποθετήσετε το 80% των χρημάτων του προγράμματος

- 9 μήνες

• 2,60% εάν τοποθετήσετε το 50% των χρημάτων του προγράμματος
• 2,30% εάν τοποθετήσετε το 80% των χρημάτων του προγράμματος

Το ελάχιστο ποσό για το συγκεκριμένο προϊόν είναι τα 30.000 ευρώ, ενώ οι τόκοι της προθεσμιακής κατάθεσης που θα επιλεγεί καταβάλλονται στη λήξη.

Πειραιώς

Προσφέρει το πρόγραμμα «Πειραιώς Μέγας», που συνδυάζει 6μηνη ή 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση με αμοιβαία κεφάλαια.

Το επιτόκιο της προθεσμιακής εξαρτάται αποκλειστικά από τη διάρκειά της:

- 6μηνη προθεσμιακή κατάθεση: 1,90%

- 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση: 1,60%

Σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να τοποθετηθεί το 30% ή το 50% των χρημάτων σας, ενώ οι τόκοι της προθεσμιακής κατάθεσης καταβάλλονται στη λήξη της.

Το ελάχιστο ποσό για τη συμμετοχή στο προϊόν ανέρχεται σε 15.000 ευρώ.