Με τις τιμές των ενοικίων να συνεχίζουν την ανοδική τους πορεία, η εξασφάλιση προσιτής στέγης για χιλιάδες νοικοκυριά έχει εξελιχθεί σε γρίφο για δυνατούς λύτες.
Την ίδια στιγμή σημαντική άνοδο σημειώνουν και οι τιμές πώλησης των κατοικιών, οι οποίες πλησιάζουν σε μέσους όρους τα ιστορικά υψηλά της δεκαετίας του 2000.
Ως αποτέλεσμα, οι πολίτες είναι σε διπλό κλοιό. Από τη μία πλευρά, βρίσκονται αντιμέτωποι με συνεχώς αυξανόμενα μισθώματα και από την άλλη η αγορά ενός ακινήτου φαντάζει με άπιαστο όνειρο.
Οι λύσεις δανεισμού
Στο πλαίσιο αυτό, μοναδική διέξοδο για κάποιον που θέλει σήμερα να αποκτήσει το δικό του σπίτι, αποτελεί ο τραπεζικός δανεισμός.
Τα νέα από αυτό το μέτωπο είναι θετικά. Οι τράπεζες όχι μόνο είναι περισσότερο διατεθειμένες να δανείσουν τους ενδιαφερόμενους, αλλά έχουν δημιουργήσει και νέα ελκυστικά προγράμματα, με χαμηλότερα επιτόκια.
Αυτά μάλιστα διαμορφώνονται σε επίπεδα ίδια ή ακόμη και χαμηλότερα των παρεμβατικών δεικτών της ΕΚΤ.
Είναι χαρακτηριστικό ότι οι ίδιες είναι που παραπονιούνται ότι παρά τις προσφορές που έχουν λανσάρει, η ζήτηση από ιδιώτες για στεγαστικά δάνεια παραμένει υποτονική.
Αν λοιπόν κάποιος έχει ένα ποσό στην άκρη, μπορεί να διερευνήσει τη δυνατότητα αγοράς ενός ακινήτου με τραπεζικό δανεισμό.
Έτσι, αντί να πλήρώνει ένα ενοίκιο της τάξης των 1.200 ευρώ, μπορεί να πάρει ένα δάνειο έως και 300.000 ευρώ και να πληρώνει αυτά τα χρήματα στην τράπεζα.
Υπάρχουν επιλογές ακόμη και για σταθερές μηνιαίες δόσεις για το σύνολο της διάρκειας των δανείων.
Με τον τρόπο αυτό ο ενδιαφερόμενος γνωρίζει εξ αρχής ποιο θα είναι το συνολικό κόστος για την απόκτηση ενός σπιτιού, ενώ βάζει τέλος στις συνεχείς μετακομίσεις, αλλά και στις αυξήσεις των ενοικίων ανά τακτά διαστήματα.
Τι σπίτια αγοράζετε
Ανάλογα με την αποταμίευση του καθενός, εξαρτάται και το μέγιστο ύψος της αξίας του ακινήτου που μπορεί κάποιος να αποκτήσει με δάνειο.
Συγκεκριμένα, ο γενικός κανόνας είναι ότι οι τράπεζες απαιτούν το 20% του τιμήματος να καλυφθεί με ίδια κεφάλαια του δανειολήπτη.
Αρα η αξία του ακινήτου που μπορείτε να αποκτήσετε αάλογα με το «κομπόδεμά» σας, ανέρχεται στα ακόλουθα επίπεδα:
Δηλαδή αν έχετε στην άκρη 30.000 ευρώ μπορείτε να αποκτήσετε σπίτι αξίας 150.000 ευρώ μέσω στεγασικού δανείου, αν το ποσό ανέβει στις 100.000 ευρώ, τότε μαζί με το δάνειο έχετε τη δυνατότητα να αγοράσετε ακίνητο αξίας έως 500.000 ευρώ, κοκ.
Τι ποσό μπορείτε να πάρετε
Οι τράπεζες αυτήν τη στιγμή χρηματοδοτούν έως και το 80% της αξίας του ακινήτου, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις, πχ. σε νέους ή για σπίτι υψηλής ενεργειακής κλάσης, το ποσοστό αυτό φτάνει έως το 90%.
Φυσικά, για να πάρετε τα χρήματα από την τράπεζα, θα πρέπει να το επιτρέπει και η εισοδηματική σας κατάσταση.
Ο γενικός κανόνας είναι ότι η μηνιαία σας δόση δεν πρέπει να ξεπερνά το 40% του διαθέσιμου εισοδήματός σας. Όπου διαθέσιμο εισόδημα σημαίνει κατά βάση μετά φόρων και άλλων δανειακών υποχρεώσεων.
Για παράδειγμα, εάν το διαθέσιμο μηνιαίο εισόδημά σας διαμορφώνεται σε 2.500 ευρώ, τότε η μηνιαία σας δόση δεν μπορεί να ξεπερνά τα 1.000 ευρώ.
Ο δεύτερος καταλυτικός παράγοντας είναι η ηλικία σας. Κι αυτό διότι στη λήξη του δανείου θα πρέπει να είστε έως 75 χρονών. Άρα όσο πιο μικρή είναι η ηλικία σας, τόσο μεγαλύτερη η διάρκεια εξόφλησης και τόσο πιο μικρή η μηνιαία σας δόση.
Επιτόκια και δόσεις
Ως προς τους όρους της χρηματοδότησης, οι τράπεζες, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως έχουν δημιουργήσει προνομιακά προγράμματα.
Σε κάθε περίπτωση σήμερα συμφέρουν τα προϊόντα με σταθερά επιτόκια, η διάρκεια των οποίων κυμαίνεται από 3 έως 30 χρόνια.
Κι αυτό διότι είναι χαμηλότερα των κυμαινόμενων επιτοκίων, ενώ διασφαλίζουν σταθερές μηνιαίες καταβολές για όσο διάστημα επιθυμεί ο πελάτης.
Αναλυτικότερα, σήμερα τα σταθερά επιτόκια ξεκινούν από:
- 2,5% για 3 έτη
- 2,9% για 5 έτη
- 3,5% για 10 έτη
- 3,83% για 15 έτη
- 3,94% για 20 έτη
- 4,2% για 25 έτη
- 4,2% για 30 έτη
Αυτό σημαίνει ότι η μηνιαία δόση σας για τα πρώτα 3 χρόνια μπορεί να ξεκινά ακόμη και από τα 365 ευρώ ανά 100.000 ευρώ δανείου, ενώ αν επιλέξετε σταθερό επιτόκιο για το σύνολο της διάρκειας εξόφλησης, πχ. για 30 χρόνια, ξεκινά αντίστοιχα από τα 464 ευρώ.
