Φουντώνει ο ανταγωνισμός στη στεγαστική πίστη, με τις τράπεζες να προχωρούν σε περικοπές των επιτοκίων τους, καθώς το κόστος χρήματος στην Ευρωζώνη υποχωρεί.
Μετά το λανσάρισμα ενός νέου προνομιακού στεγαστικού δανείου από τις Attica Bank - Παγκρήτια τις προηγούμενες ημέρες, σε βελτίωση της επιτοκιακής της πολιτικής προχώρησε από 1ης Οκτωβρίου και η Εθνική Τράπεζα.
Πρόκειται για κινήσεις που έρχονται σε συνέχεια της πρόσφατης περικοπής των επιτοκίων της ΕΚΤ, πολιτική που θα συνεχιστεί τους επόμενους μήνες, καθιστώντας τις νέες χορηγήσεις στεγαστικών δανείων πιο συμφέρουσες.
Τα νέα δεδομένα
Πλέον, σχεδόν όλες οι τράπεζες προσφέρουν προϊόντα με σταθερό επιτόκιο 3 ετών κάτω από το 3%, ενώ διαθέτουν προγράμματα με ετήσιο κόστος χαμηλότερο του 4%, με κλείδωμα της μηνιαίας δόσης για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Επιπλέον, έχουν προχωρήσει σε μειώσεις των spreads με τις οποίες επιβαρύνουν τα προγράμματα κυμαινόμενου επιτοκίου, η ζήτηση για τα οποία αναμένεται να αυξηθεί, καθώς η ΕΚΤ θα επιταχύνει τη χαλάρωση της νομισματικής της πολιτικής.
Με βάση τις τελευταίες εκτιμήσεις αναλυτών, μέχρι το τέλος του έτους οι ευρωπαϊκοί παρεμβατικοί δείκτες θα μειωθούν περαιτέρω κατά 50 μονάδες βάσης, για να ακολουθήσει μία σωρευτική μείωσή τους κατά 100 μονάδες βάσης το 2025.
Λαμβάνοντας υπόψιν αυτές τις εξελίξεις, οι ελληνικές τράπεζες σκοπεύουν να καταστήσουν ακόμη πιο φθηνά τα στεγαστικά δάνεια τους επόμενους μήνες, με στόχο την επιτάχυνση των ρυθμών πιστωτικής επέκτασης στη συγκεκριμένη κατηγορία χρηματοδοτήσεων.
Με τον τρόπο αυτό εκτιμούν ότι θα ενισχυθεί η ζήτηση από τα νοικοκυριά, τα οποία θα διευκολυνθούν για την απόκτηση ακινήτου στην τρέχουσα συγκυρία υψηλών τιμών στην κτηματαγορά.
Οι κινήσεις της Εθνικής
Σε αυτή τη λογική εντάσσονται οι τελευταίες παρεμβάσεις της Εθνικής Τράπεζας στο προϊοντικό της χαρτοφυλάκιο.
Αυτές περιελάμβαναν μειώσεις στα σταθερά επιτόκια έως και 25 μονάδες βάσης, αλλά και συρρίκνωση των περιθωρίων κέρδους στα προϊόντα με κυμαινόμενο επιτόκιο, είτε για το σύνολο ή για μέρος της διάρκειας αποπληρωμής.
Αναλυτικότερα, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων της τράπεζας διαμορφώνονται πλέον στα ακόλουθα επίπεδα:
- Σταθερό για 3 έτη: Από 2,9%
- Σταθερό για 5 έτη: Από 3,5%
- Σταθερό για 10 έτη: Από 3,85%
- Σταθερό για 15 έτη: Από 4,2%
- Σταθερό για 20 έτη: Από 4,3%
- Σταθερό για 25 έτη: Από 4,35%
- Σταθερό για 30 έτη: Από 4,35%
Από την άλλη, το spread στο κυμαινόμενο επιτόκιο ξεκινά πλέον από το 1,5%, ανάλογα με την ενεργειακή κατηγορία του χρηματοδοτούμενου ακινήτου.
Ως προς τη διάρκεια εξόφλησης μπορεί να φτάσει έως και τα 40 έτη, ανάλογα με την ηλικία του δανειολήπτη, η οποία δεν μπορεί να ξεπερνά στη λήξη της περιόδου αποπληρωμής τα 75 έτη.
Βρείτε σε 1΄ τη μηνιαία σας δόση
Δάνεια για νέους
Σημειώνεται ότι οι κινήσεις αυτές έρχονται λίγους μήνες πριν την ενεργοποίηση της νέας κρατικής δράσης «Σπίτι Μου», μέσω της οποίας θα χορηγούνται φθηνά στεγαστικά δάνεια σε όσους είναι έως 50 ετών, για την απόκτηση πρώτης κατοικίας.
Πρόκειται για το δεύτερο κύκλο του σχετικού προγράμματος, το οποίο θα ανοίξει τον Ιανουάριο για αιτήσεις, με στόχο τη χορήγηση δανείων ύψους 2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 1 δισ. ευρώ θα προέρχονται από το Ταμείο Ανάκαμψης και τα 1 δισ. ευρώ από τις τράπεζες.
Μέσω αυτού οι δικαιούχοι θα λάβουν στεγαστικό δάνειο, άτοκο κατά 50% ή 75%, το μέσο επιτόκιο των οποίων θα είναι, σύμφωνα με εκτιμήσεις χαμηλότερο του 2%.
Υπολογίζεται ότι μέσω του προγράμματος θα αποκτήσουν κατοικία περί τα 20.000 νοικοκυριά.
Οι δικαιούχοι
Δικαιούχοι της νέας δράσης θα είναι όσοι είναι ηλικίας από 25 έως 50 ετών, δεν έχουν κατάλληλο σπίτι για τη στέγασή τους και τα εισοδήματά τους δεν ξεπερνούν τα ακόλουθα όρια:
- Άγαμοι έως 20.000 ευρώ
- Ζευγάρια έως 28.000 ευρώ
- Ζευγάρια με ένα παιδί 32.000 ευρώ
- Ζευγάρια με δύο παιδιά 36.000 ευρώ
- Ζευγάρια με τρία παιδιά 40.000 ευρώ
- Ζευγάρια με περισσότερα παιδιά + 4.000 ευρώ ανά επιπλέον παιδί
- Μονογονεϊκή οικογένεια 31.000 ευρώ + 5.000 ανά επιπλέον παιδί
Από εκεί και πέρα η εξασφάλιση της χρηματοδότησης εξαρτάται από την πιστοληπτική αξιολόγηση του αιτούντα, που θα πραγματοποιείται από την τράπεζα.
Επιλέξιμα ακίνητα
Όσοι πληρούν τα παραπάνω κριτήρια θα μπορούν να αποκτήσουν σπίτια με τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:
- Αξίας έως 250.000 ευρώ στο συμβόλαιο που θα υπογραφεί
- Εμβαδού έως 150 τμ
- Κατασκευής έως και το 2007
Τα χαρακτηριστικά του δανείου
Από εκεί και πέρα, μέσω των στεγαστικών δανείων, που θα χοηγούνται κατόπιν αίτησης στις τράπεζες, οι δικαιούχοι θα μπορούν να λάβουν έως 190.000 ευρώ.
Θα χρηματοδοτείται έως και το 90% της αξίας του ακινήτου, όπως αυτή προσδιορίζεται στο συμβόλαιο μεταβίβασης.
Δηλαδή, το δάνειο θα μπορεί να φτάσει έως τις 225.000 ευρώ.
Η διάρκεια του δανείου θα κυμαίνεται από 3 έως 30 έτη, ανάλογα με την ηλικία του δανειολήπτη, που δεν θα πρέπει να ξεπερνά τα 75 έτη κατά τη λήξη της περιόδου αποπληρωμής.
Ως προς το επιτόκιο, σημειώνεται ότι το δάνειο θα είναι άτοκο κατά:
- 50% για άγαμους ή οικογένειες με έως και 2 παιδιά
- 75% για οικογένειες τρίτεκνες ή πολύτεκνες
Εκτιμάται ότι το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων θα είναι χαμηλότερο του 2%.