A- A+
Ξεπέρασαν το 1 δισ. ευρώ τα νέα στεγαστικά δάνεια στο 9μηνο 2024 με ετήσια αύξηση 25%

Προς ρεκόρ 10ετίας οδεύει η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα κατά την εφετινή χρονιά, με τη νέα παραγωγή δανείων να εκτιμάται ότι θα φτάσει στα επίπεδα των 1,4 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος, στο εννεάμηνο του 2024, οι νέες συμβάσεις για στεγαστικά δάνεια που συνάφθηκαν έφτασαν σε αξία τα 1,02 δισ. ευρώ.

Πρόκειται για επίπεδα αυξημένα κατά 25% ή 203 εκατ. ευρώ σε σχέση με το 2023, προμηνύοντας για το σύνολο του έτους την καταγραφή του υψηλότερου επιπέδου εκταμιεύσεων από το 2014.

ADVERTISEMENT

Τι επιτόκια προτιμούν

Ενδιαφέροντα στοιχεία προκύπτουν από τη βάση δεδομένων της Τράπεζας της Ελλάδος σε σχέση με τα επιτόκια που προτιμούν οι δανειολήπτες.

Όπως προκύπτει από αυτά, το 69% των νοικοκυριών επέλεξε την περίοδο Ιανουαρίου - Σεπτεμβρίου 2024 σταθερό επιτόκιο και από αυτά τα μισά περίπου αμετάβλητες δόσεις για περίοδο 10 ετών.

Από την άλλη πλευρά, η προτίμηση σε προγράμματα κυμαινόμενου επιτοκίου έφτασε το 31%, επίπεδο που θεωρείται υψηλό λόγω της αύξησης του κόστους χρήματος την τελευταία διετία.

Είναι χαρακτηριστικό ότι το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στα δάνεια που εκταμιεύτηκαν την υπό εξέταση περίοδο κινήθηκε μεταξύ 4,30% και 5%.

Πρόκειται για επίπεδα υψηλότερα από τα σταθερά επιτόκια διάρκειας 10 ετών που διαμορφώθηκαν το ίδιο διάστημα γύρω από το 4% και φυσικά από τα σταθερά 3 και 5 ετών που παίζουν στο 3% - 3,5%.

Τι έκανε όμως ένα σημαντικό αριθμό δανειοληπτών να επιλέξει κυμαινόμενο επιτόκιο, παρ΄ ότι είναι ακόμη υψηλότερο;

Η απάντηση βρίσκεται στις δανειοδοτήσεις μέσω της κρατικής δράσης «Σπίτι Μου», η οποία ενεργοποιήθηκε μόνο σε προγράμματα κυμαινόμενου επιτοκίου.

Μέσω της επιδότησης όμως του 75% το τελικό κόστος για τους δανειολήπτη έπεσε στην περιοχή του 1% - 1,5%.

ADVERTISEMENT

Τα σενάρια για το 2025

Μετά το αναμενόμενο ρεκόρ στις εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων κατά την εφετινή χρονιά, οι τράπεζες εκτιμούν ότι η άνοδός τους θα συνεχιστεί και το 2025.

Σε αυτό θα συμβάλλει καθοριστικά η μείωση των ευρωπαϊκών επιτοκίων, η οποία θα περάσει στα προϊόντα που διατίθενται στην ελληνική αγορά.

Η εξέλιξη αυτή θα μπορούσε να οδηγήσει σε σημαντική αύξηση της ζήτησης από τα νοικοκυριά για την απόκτηση στέγης με τραπεζική χρηματοδότηση.

Ήδη σχεδόν όλες οι τράπεζες έχουν λανσάρει νέες προσφορές, μειώνοντας σημαντικά το κόστος στα στεγαστικά δάνεια.

Οι κινήσεις αυτές έρχονται λίγους μήνες πριν την ενεργοποίηση του δεύτερου κύκλου του προγράμματος «Σπίτι Μου», μέσω του οποίου θα χορηγούνται φθηνά στεγαστικά δάνεια σε όσους είναι έως 50 ετών, για την απόκτηση πρώτης κατοικίας.

Συγκεκριμένα, θα χορηγηθούν δάνεια ύψους 2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων το 1 δισ. ευρώ θα προέρχεται από το Ταμείο Ανάκαμψης και τα 1 δισ. ευρώ από τις τράπεζες.

ADVERTISEMENT

Ποιοι είναι οι δικαιούχοι

Οι δικαιούχοι θα λάβουν στεγαστικό δάνειο, άτοκο κατά 50% ή 75%, το μέσο επιτόκιο των οποίων θα είναι, σύμφωνα με εκτιμήσεις χαμηλότερο του 2%.

Αυτοί θα επιλεγούν με βάση τα ακόλουθα κριτήρια:

- Είναι ηλικίας από 25 έως 50 ετών

- Δεν έχουν κατάλληλο σπίτι για τη στέγασή τους

- Τα εισοδήματά τους δεν ξεπερνούν τα ακόλουθα όρια:

  • Άγαμοι έως 20.000 ευρώ
  • Ζευγάρια έως 28.000 ευρώ
  • Ζευγάρια με ένα παιδί 32.000 ευρώ
  • Ζευγάρια με δύο παιδιά 36.000 ευρώ
  • Ζευγάρια με τρία παιδιά 40.000 ευρώ
  • Ζευγάρια με περισσότερα παιδιά + 4.000 ευρώ ανά επιπλέον παιδί
  • Μονογονεϊκή οικογένεια 31.000 ευρώ + 5.000 ανά επιπλέον παιδί

Από εκεί και πέρα η εξασφάλιση της χρηματοδότησης εξαρτάται από την πιστοληπτική αξιολόγηση του αιτούντα, που θα πραγματοποιείται από την τράπεζα.

Επιλέξιμα ακίνητα

Όσοι πληρούν τα παραπάνω κριτήρια θα μπορούν να αποκτήσουν σπίτια με τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

- Αξίας έως 250.000 ευρώ στο συμβόλαιο που θα υπογραφεί

- Εμβαδού έως 150 τμ

- Κατασκευής έως και το 2007

Τα χαρακτηριστικά του δανείου

Από εκεί και πέρα, μέσω των στεγαστικών δανείων, που θα χορηγούνται κατόπιν αίτησης στις τράπεζες, οι δικαιούχοι θα μπορούν να λάβουν έως 190.000 ευρώ.

Θα χρηματοδοτείται έως και το 90% της αξίας του ακινήτου, όπως αυτή προσδιορίζεται στο συμβόλαιο μεταβίβασης.

Δηλαδή, το δάνειο θα μπορεί να φτάσει έως τις 225.000 ευρώ.

Η διάρκεια του δανείου θα κυμαίνεται από 3 έως 30 έτη, ανάλογα με την ηλικία του δανειολήπτη, που δεν θα πρέπει να ξεπερνά τα 75 έτη κατά τη λήξη της περιόδου αποπληρωμής.

Ως προς το επιτόκιο, σημειώνεται ότι το δάνειο θα είναι άτοκο κατά:

- 50% για άγαμους ή οικογένειες με έως και 2 παιδιά

- 75% για οικογένειες τρίτεκνες ή πολύτεκνες