Πρόκειται για το αντίδοτο στις επερχόμενες μειώσεις των επιτοκίων, καθώς η ΕΚΤ θα συνεχίσει την αποκλιμάκωση του κόστους χρήματος με εντατικούς ρυθμούς τους επόμενους μήνες.

Όσοι λοιπόν θέλουν να εξασφαλίσουν ένα υψηλό επιτόκιο και στην εποχή του φθηνού χρήματος, καλούνται τώρα να πάρουν τις αποφάσεις τους για να κλειδώσουν ένα ικανοποιητικό εισόδημα.

Οι νέες τάσεις

Κι αυτό διότι οι αποδόσεις στα πιο δημοφιλή προϊόντα της τελευταίας 2ετίας, τις προθεσμιακές καταθέσεις και τα έντοκα γραμμάτια βαίνουν με ταχείς ρυθμούς σε χαμηλότερα επίπεδα.

Αναλυτικότερα, οι τράπεζες έχουν προχωρήσει μέσα στο 2024 σε προς τα κάτω αναπροσαρμογές των επιτοκίων που προσφέρουν μέσω λογαριασμών προθεσμίας, ενώ κατήργησαν και τα περισσότερα προϊόντα με διάρκεια μεγαλύτερη του έτους.

Είναι θέμα μερικών μηνών για να υποχωρήσει το ετησιοποιημένο όφελος που προσφέρουν ακόμη και χαμηλότερα του 1%.

Επίσης, όσο πιο μεγάλη είναι η διάρκεια της προθεσμιακής κατάθεσης, τόσο περισσότερο πέφτει η απόδοση.

Από την άλλη, στους κρατικούς τίτλους οι αποδόσεις έχουν υποχωρήσει σημαντικά μέχρι πριν λίγους μήνες, κινούμενες πλέον στις περισσότερες περιπτώσεις στο 2,5% ή και χαμηλότερα, ενώ το μέγιστο διάστημα αποταμίευσης είναι το έτος.

Σύντομα δε, αναμένεται να υποχωρήσουν κάτω από το 2%. Το πιο σημαντικό από όλα όμως είναι ότι δεν δίνουν την ευχέρεια εξασφάλισης ενός ικανοποιητικού επιτοκίου για μεγάλο διάστημα.

Οι εναλλακτικές

Με αυτά τα δεδομένα, από και στο εξής η αποταμίευση μέσω των πιο απλών προϊόντων θα καταστεί λιγότερο επικερδής.

Εφόσον δεν ανακάμψει εκ νέου ο πληθωρισμός, η ΕΚΤ θα διατηρήσει για κάποια χρόνια τα επιτόκιά της στα νέα χαμηλά που θα διαμορφωθούν το 2025.

Ενόψει της νέας κατάστασης, οι τράπεζες έχουν λανσάρει και προσφέρουν στους πελάτες τους νέα προγράμματα με μεγάλη διάρκεια που φτάνει έως και τα 5 έτη.

Μέσω αυτών μπορούν να εξασφαλίσουν αποδόσεις που μπορεί να ξεπερνούν ακόμη και το 2% για διάστημα από 24 έως 60 μήνες.

Ο λόγος γίνεται για αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης διάρκειας που επενδύουν σε ομόλογα και έχουν τα ακόλουθα βασικά χαρακτηριστικά:

Επενδύουν το μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού τους σε ομόλογα, ενώ απαγορεύονται οι τοποθετήσεις σε μετοχές

- Το χαρτοφυλάκιό τους χαρακτηρίζεται από μεγάλη διαφοροποίηση, δηλαδή επένδυση σε πολλούς εκδότες, γεγονός που περιορίζει τον κίνδυνο απώλειας του αρχικού κεφαλαίου

- Το χαρτοφυλάκιο είναι σε μεγάλο βαθμό σταθερό, επιτρέποντας τη διατύπωση ασφαλών εκτιμήσεων για την υπεραξία που θα επιτευχθεί και περιορίζοντας το κόστος των συναλλαγών

- Υπόσχονται απόδοση κατ΄ έτος της τάξης του 2% και άνω για όλη την περίοδο της επένδυσης

- Αν η διάρκειά τους είναι μεγαλύτερη των 2 ετών, προβλέπεται η διανομή μερίσματος στους μεριδιούχους κάθε χρόνο, ανάλογα με τις επιδόσεις του αμοιβαίου κεφαλαίου

- Δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό εισόδου. Ακόμη και κάποιος με 1.000 ευρώ μπορεί να αποκτήσει μερίδια από τα συγκεκριμένα αμοιβαία κεφάλαια

- Δίνουν τη δυνατότητα πρόωρης ρευστοποίησης των μεριδίων οποτεδήποτε, παρέχοντας ευελιξία σε όσους χρειαστούν ρευστότητα πριν τη λήξη του αμοιβαίου κεφαλαίου

Οι διαθέσιμες λύσεις

Τα αμοιβαία κεφάλαια με τα παραπάνω χαρακτηριστικά που διαθέτουν οι τράπεζες αυτήν την περίοδο είναι τα εξής:

- ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME VII 24months - Ομολογιακό

Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας έως την 13 Δεκεμβρίου 2024.

Η απόδοσή του στη διετία εκτιμάται στα επίπεδα του 2,9% - 3,4%. Δηλαδή η μέση απόδοση κατ΄ έτος θα κινηθεί μεταξύ 1,45% και 1,70%.

- Πειραιώς Α/Κ Στρατηγικής Τακτικού Εισοδήματος 2029 (III) Ευρωπαϊκό Ομολογιακό

Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Πειραιώς έως τις 18 Δεκεμβρίου 2024.

Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται στην περιοχή του 1,80% - 2,20%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.

- (LF) Target Maturity IV Bond Fund

Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Eurobank έως τις 17 Ιανουαρίου 2025.

Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται ότι θα φτάσει έως και το 2,5%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.

- ALPHA TARGET MATURITY IX 2029 Ομολογιακό

Θα διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της Alpha Bank έως τις 13 Δεκεμβρίου 2024.

Η απόδοση κατ΄ έτος στα 5 χρόνια της διάρκειάς του εκτιμάται στο 2%, ενώ προβλέπεται η διανομή μερίσματος κάθε χρόνο, κατά την κρίση των διαχειριστών του.