A- A+
Επενδύσεις: Πώς να φτιάξετε το χαρτοφυλάκιο που σας ταιριάζει με βάση το προφίλ σας

Μετά την κατάρρευση των αποδόσεων των προθεσμιακών καταθέσεων, ολοένα και περισσότεροι Έλληνες στρέφονται στις αγορές προς αναζήτηση ευκαιριών.

Πρόκειται αναμφίβολα για μία δύσκολη διαδικασία, καθώς κάθε επενδυτής έχει τις δικές τους ανάγκες και προσδοκίες και πάντα βάση αυτών πρέπει να καταρτίζεται ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.

Τι είναι όμως το επενδυτικό προφίλ; Κατ΄ αρχάς περιέχει πληροφορίες σχετικά με τους επενδυτικούς στόχους και τους  περιορισμούς του επενδυτή. 

Το πιο σημαντικό πριν την επένδυση

Ο προσδιορισμός του επενδυτικού σας προφίλ θεωρείται το πιο σημαντικό από όλα τα στάδια της διαχείρισης χαρτοφυλακίου.

Το επενδυτικό προφίλ απαιτεί από τον επενδυτή να σκεφτεί τις πραγματικές χρηματοοικονομικές του ανάγκες, τόσο βραχυχρόνια, όσο και μακροπρόθεσμα.

Αποτελεί απαραίτητο βοήθημα του διαχειριστή των επενδύσεων ώστε να κατανοήσει τις πραγματικές ανάγκες του επενδυτή.

Όταν υπάρχει αβεβαιότητα στην αγορά ή οι ανάγκες του επενδυτή μεταβάλλονται, το επενδυτικό προφίλ βοηθά στην καθοδήγηση του πελάτη ώστε να πραγματοποιήσει τις κατάλληλες προσαρμογές  στο χαρτοφυλάκιό του με πειθαρχημένο τρόπο.

Η απόδοση και ο κίνδυνος

Ο προσδιορισμός της επιθυμούμενης από τον επενδυτή απόδοσης είναι σημαντικός.

Όμως ο κίνδυνος πρέπει επίσης να λαμβάνεται υπόψη. 

Συνήθως οι επενδυτές επιζητούν υψηλές αποδόσεις. Ωστόσο, ένα υψηλό ποσοστό απόδοσης συνεπάγεται και υψηλό επενδυτικό κίνδυνο.

Παρά την ανάγκη για υψηλές αποδόσεις, ο επενδυτής μπορεί να νιώθει άβολα με το συνεπαγόμενο κίνδυνο. 

Για το λόγο αυτό είναι σημαντική η ενσωμάτωση στο επενδυτικό προφίλ και των παραγόντων ρίσκου των επενδύσεων.

Τι καθορίζει τις ανάγκες σας

Παράγοντες που επηρεάζουν  την ανοχή στον κίνδυνοΗ ανοχή στον κίνδυνο ενός επενδυτή εξαρτάται από πολλούς παράγοντες.

Ενδεικτικά αναφέρονται:

• Ηλικία:

Οι  επενδυτές  έχουν  χαμηλότερη  ανοχή  στον  επενδυτικό  κίνδυνο  όσο  μεγαλώνουν,  καθώς  τα  περιθώρια οικονομικής βελτίωσης στενεύουν.

•  Οικογενειακή  κατάσταση

Ένας επενδυτής έχει  υψηλότερες εισοδηματικές ανάγκες, εάν μεγαλώνει ένα παιδί ή υποστηρίζει έναν ηλικιωμένο συγγενή.

• Περιουσία και εισόδημα

Ένας επενδυτής έχει μεγαλύτε-ρη δυνατότητα επένδυσης εάν έχει προσωπική περιουσία ή και υψηλό εισόδημα.

• Ψυχολογία

Ενας επενδυτής μπορεί απλά να έχει μικρότερη ανοχή στον επενδυτικό κίνδυνο, καθαρά για λόγους προσωπικότητας.

Τρεις τύποι επενδυτών

Σε γενικές γραμμές οι επενδυτές διακρίνονται σε τρεις κατηγορίες, με βάση το χαρτοφυλάκιο που επιλέγουν:

  • Χαμηλού ρίσκου

Προτεραιότητα για εσάς έχει η προστασία του κεφαλαίου σας. Αναζητάτε σταθερές επενδύσεις που έχουν χαμηλή εκτιμώμενη απόδοση και περιορισμένη μεταβλητότητα, αλλά με προοπτική η αξία τους να αυξάνεται σταδιακά.

Το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου επενδύεται σε ταμειακά διαθέσιμα και ομόλογα.

  • Μεσαίου ρίσκου

Η απόδοση του χαρτοφυλακίου διαμορφώνεται από τον συνδυασμό μακροπρόθεσμης υπεραξίας κεφαλαίου και σταθερού εισοδήματος.

Το χαρτοφυλάκιό σας είναι πιο ευμετάβλητο στις διακυμάνσεις της αγοράς. Κι αυτό διότι περιλαμβάνει ομόλογα, μετοχές και ταμειακά διαθέσιμα.

  • Υψηλού ρίσκου

Θέλετε να αναλάβετε υψηλότερο κίνδυνο και να δεχτείτε υψηλότερα επίπεδα μεταβλητότητας στο χαρτοφυλάκιό σας, ώστε μακροπρόθεσμα να μεγιστοποιήσετε την υπεραξία του κεφαλαίου σας.

Το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου αποτελείται κυρίως από μετοχές και ομόλογα και δευτερευόντως από ταμειακά διαθέσιμα.