Παρά τη σημαντική μείωση των επιτοκίων στην Ευρωζώνη, κάποιες τράπεζες στην Ελλάδα συνεχίζουν να προσφέρουν τις ίδιες αποδόσεις στις προθεσμιακές καταθέσεις.
Συγκεκριμένα, διαθέτουν τους λογαριασμούς προθεσμίας με τους ίδιους όρους που ίσχυαν μέχρι και πέρυσι, ανταμοίβοντας τους αποταμιευτές που θα τους επιλέξουν με περισσότερους τόκους.
Αυτό δίνει τη δυνατότητα στους καταθέτες να παίξουν με όρους ...2024 και όχι 2025 και να μεγιστοποιήσουν το παθητικό τους εισόδημα από τα χρήματα που έχουν τη δυνατότητα να δεσμεύσουν για ένα χρονικό διάστημα από λίγους μήνες έως και 2 έτη.
Η πορεία των αποδόσεων
Από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για την πορεία των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις, είναι ξεκάθαρη η πτωτική τροχιά στην οποία έχουν εισέλθει.
Τον Ιανουάριο 2025 το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα προϊόντα με διάρκεια έως και 1 έτος έχει πλέον υποχωρήσει στο 1,64% έναντι 1,88% τον περασμένο Αύγουστο.
Από την άλλη, στα προγράμματα με διάρκεια από 15 έως και 24 μήνες η μέση απόδοση έπεσε την ίδια περίοδο στο 1,32% από 1,8% μόλις τον περασμένο Οκτώβριο.
Αυτό ήλθε ως αποτέλεσμα των προς τα κάτω αναπροσαρμογών στα επιτόκια, στις οποίες έχουν προχωρήσει οι περισσότερες τράπεζες στην Ελλάδα τους τελευταίους μήνες.
Μάλιστα, όσο μεγαλύτερη η διάρκεια ενός προιόντος, τόσο πιο βαθύ ήταν το κούρεμα στις προσφερόμενες αποδόσεις.
Έτσι, στην πλειονότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων, οι 3μηνες προθεσμιακές καταθέσεις προσφέρουν πλέον το υψηλότερο ετησιοποιημένο όφελος.
Ακολουθούν τα 6μηνα προγράμματα και έπονται τα ετήσια, ενώ ελάχιστα είναι πλέον τα προϊόντα με διάρκεια μεγαλύτερη του έτους.
Οι εξαιρέσεις
Υπάρχουν όμως και ορισμένες τράπεζες που δεν έχουν ακόμη μειώσει τα επιτόκιά τους.
Αυτό βέβαια δεν θα διατηρηθεί επ΄ αόριστον. Κάποια στιγμή, καθώς η ΕΚΤ θα συνεχίζει τη χαλάρωση της νομισματικής της πολιτικής, θα εφαρμόσουν και αυτά τα πιστωτικά ιδρύματα περικοπές.
Πότε θα γίνει αυτό δεν το γνωρίζουμε. Ωστόσο μέχρι τότε, όσοι έχουν χρήματα στην άκρη μπορούν να εκμεταλλευτούν αυτές τις προσφορές για να μεγιστοποιήσουν τους τόκους που θα εισπράξουν.
Οι τράπεζες λοιπόν που διατηρούν αμετάβλητη την επιτοκιακή τους πολιτική είναι οι εξής:
- Εθνική Τράπεζα
Τελευταία φορά που μείωσε τα επιτόκιά της στις προθεσμιακές καταθέσεις ήταν τον περασμένο Οκτώβριο. Έκτοτε παραμένουν αμετάβλημα.
Τα προϊόντα που προσφέρει είναι τα ακόλουθα:
1. e-προθεσμιακή
Πρόκειται για προθεσμιακή κατάθεση για ποσά από 3.000 έως 200.000 ευρώ που ανοίγει αποκλειστικά μέσω του digital banking της τράπεζας.
Οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη βάση των ακόλουθων επιτοκίων, ανάλογα με τη διάρκεια που θα επιλεγεί και ισχύουν πλέον ανεξάρτητα από το ύψος της αποταμίευσης:
- 1 μήνας: 0,50%
- 3 μήνες: 0,60%
- 6 μήνες: 0,80%
- 9 μήνες: 1,05%
- 12 μήνες: 1,3%
2. Προθεσμιακή «ΜΗΝΙΑΙΟ»
Διατίθεται μέσω του δικτύου των καταστημάτων της τράπεζας για ποσά από 20.000 ευρώ και άνω.
Προσφέρει μηνιαία καταβολή τόκων και δικαίωμα πρόωρης ανάληψης των χρημάτων σας χωρίς ποινή κάθε μήνα.
Η διάρκειά της είναι είτε 6μηνη ή 12μηνη, ενώ τα επιτόκια διαμορφώνεται πλέον σε:
- 6 μήνες: Από 0,4% έως 0,6%, ανάλογα με το ποσό της κατάθεσης
- 12 μήνες: Από 0,6% έως 1,2%
3. Νέα προθεσμιακή κατάθεση 15 μηνών
Διατίθεται από τα καταστήματα της τράπεζας, για ποσά από 10.000 ευρώ και προσφέρει τριμηνιαία καταβολή τόκων.
Το επιτόκιο αυξάνεται ανά τρίμηνο και διαμορφώνεται ως εξής:
- 1ο τρίμηνο: 0,5%
- 2ο τρίμηνο: 0,9%
- 3ο τρίμηνο: 1,1%
- 4ο τρίμηνο: 1,5%
- 5ο τρίμηνο 2%
Αν διατηρήσετε την προσθεσμιακή κατάθεση έως και τη λήξη της θα κερδίσετε απόδοση 1,2%.
Σημειώνεται ότι την ημέρα καταβολής των τόκων έχετε το δικαίωμα πρόωρης ανάληψης των χρημάτων σας χωρίς ποινή.
Σε αυτήν την περίπτωση όμως το τελικό σας επιτόκιο θα είναι χαμηλότερο, καθώς όπως είδαμε προηγουμένως η απόδοση είναι αυξανόμενη ανά τρίμηνο.
4. Νέα προθεσμιακή κατάθεση 18 μηνών
Διατίθεται από το δίκτυο καταστημάτων της τράπεζας, για ποσά από 20.000 ευρώ.
Οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη του 18μήνου, ενώ τα επιτόκια διαμορφώνονται σε:
- 1,1% για ποσά από 20.000 έως 200.000 ευρώ
- 1,2% για μεγαλύτερα ποσά
- ProCredit Bank
Η γερμανική ψηφιακή τράπεζα που εξυπηρετεί τους πελάτες της αποκλειστικά εξ αποστάσεως, προσφέρει τέσσερις προθεσμιακές καταθέσεις.
Η απόδοσή τους είναι η ίδια ανεξάρτητα από το ποσό της αποταμίευσης, το οποίο κατ΄ ελάχιστον διαμορφώνεται στις 5.000 ευρώ.
Οι τόκοι σε όλες τις περιπτώσεις πιστώνονται μαζί με το κεφάλαιο στη λήξη του κάθε προϊόντος, βάση των ακόλουθών επιτοκίων:
- 1,25% για 3 μήνες
- 1,5% για 6 μήνες
- 2% για 12 μήνες
- 2,25% για 24 μήνες
Η ετήσια προθεσμιακή κατάθεση και το διετές προϊόν συνιστούν αναμφίβολα ευκαιρία, λόγω των υψηλών τους αποδόσεων και της μεγάλης χρονικής περιόδου.
Για το διάστημα δέσμευσης των χρημάτων σας κλειδώνετε τα παραπάνω επιτόκια, τα οποία δεν αλλάζουν ό,τι κι αν κάνει η ΕΚΤ με τους δείκτες της.
- Τράπεζα Χανίων
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων που βρίσκεται σε διαδικασία μετασχηματισμού σε ΑΕ με στόχο να λάβει πλήρη τραπεζική άδεια και να δραστηριοποιηθεί στο σύνολο της ελληνικής επικράτειας, επίσης δεν έχει μειώσει ακόμη τις αποδόσεις που προσφέρει.
Διαθέτει μία πλούσια γκάμα λογαριασμών προθεσμίας, επιτρέποντας στους καταθέτες να επιλέξουν το πρόγραμμα που ταιριάζει στα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους.
Πέραν της διάρκειας, υπάρχουν διάφορες εναλλακτικές ως προς το χρόνο καταβολής των τόκων (προκαταβολικά, μηνιαία, τριμηνιαία, στη λήξη) και ως προς τη δυνατότητα πρόωρης διακοπής του προϊόντος χωρίς ποινή.
Επίσης, η τράπεζα προσφέρει online προθεσμιακές καταθέσεις που ανοίγουν μέσω των ηλεκτρονικών της υπηρεσιών και οι οποίες προσφέρουν καλύτερα επιτόκια.
Αναλυτικότερα οι αποδόσεις φτάνουν έως και τα ακόλουθα επίπεδα:
- 0,45% για 1 μήνα
- 0,50% για 3 μήνες
- 0,70% για 6 μήνες
- 1,90% για 12 μήνες
