Τούτο προκύπτει από τη βάση δεδομένων του Moneyonline. Το βασικό συμπέρασμα των στοιχείων που συγκεντρώσαμε είναι πως σήμερα τρεις είναι οι κύριοι παράγοντες διαμόρφωσης των αποδόσεων:

Πρώτον, η τράπεζα που θα επιλέξετε

Δεύτερον, η διάρκεια της προθεσμιακής κατάθεσης

Τρίτον, ο χρόνος είσπραξης και η συχνότητα καταβολής των τόκων

Οι διαφορές

Για να εξασφαλίσετε το υψηλότερο δυνατό επιτόκιο για τα χρήματά σας, θα πρέπει να λάβετε υπόψιν σας με πολύ προσεκτικό τρόπο τις παραπάνω παραμέτρους.

Ανάλογα με την επιλογή που θα κάνετε, μπορεί το επιτόκιό σας να είναι ακόμη και υπερτριπλάσιο, με βάση τις προσφορές που υπάρχουν αυτήν τη στιγμή.

Συγκεκριμένα:

- Η επιλογή τράπεζας

Ο γενικός κανόνας είναι ότι οι μη συστημικές τράπεζες προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια σε όλες τις διάρκειες.

Αν λοιπόν είστε διατεθειμένος να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε κάποιο μικρότερο πιστωτικό ίδρυμα, μπορεί να αυξήσετε σημαντικά το παθητικό σας εισόδημα.

Από την άλλη, εάν επιμένετε ...συστημικά, θα διαπιστώσετε από τους πίνακες που ακολουθούν, ότι υπάρχουν σημαντικές διαφοροποιήσεις ακόμη και μεταξύ των μεγάλων ομίλων.

Ο λόγος είναι ότι κάθε τράπεζα στοχεύει σε διαφορετικό κοινό και έχει αναπροσαρμόσει στον τελευταίο καθοδικό κύκλο των αποδόσεων, τα επιτόκιά της με άλλο τρόπο.

Άρα, αξίζει τον κόπο μία έρευνα αγοράς. Μπορεί να σας χαρίσει πολύ περισσότερους τόκους στο ίδιο διάστημα αποταμίευσης

- Η διάρκεια της κατάθεσης

Μετά τις τελευταίες αλλαγές στο προϊόντικό χαρτοφυλάκιο των τραπεζών και ενόψει των νέων περικοπών στα ευρωπαϊκά επιτόκια, η καμπύλη των αποδόσεων έχει μετατραπεί σε αρνητική.

Δηλαδή, όσο πιο μεγάλο το διάστημα της αποταμίευσης, τόσο χαμηλότερο το επιτόκιο και το αντίστροφο.

Σε αυτή τη φάση, στις περισσότερες τράπεζες οι καλύτερες προθεσμιακές καταθέσεις είναι οι 3μηνες ή οι 6μηνες, ενώ οι ετήσιες έρχονται τελευταίες.

Υπάρχουν όμως και εξαιρέσεις. Με δεδομένο ότι το 2025 η ΕΚΤ θα συνεχίσει τις μειώσεις στους παρεμβατικούς της δείκτες, η υποχώρηση των αποδόσεων στους λογαριασμούς προθεσμίας των ελληνικών τραπεζών είναι αναπόφευκτη.

Όταν λοιπόν λήγει η προθεσμιακή κατάθεση που θα επιλέξετε αυτό το διάστημα είναι σχεδόν βέβαιο ότι εάν τοποθετήσετε ξανά τα χρήματά σας σε λογαριασμό προσυμφωνημένης διάρκειας, η ετησιοποιημένη απόδοση που θα εξασφαλίσετε θα είναι σημαντικά χαμηλότερη.

Δεν αποκλείεται στο πρώτο μισό του 2025 όλα τα επιτόκια να έχουν πέσει κάτω από το 1%.

Άρα, μπορεί με μία μεγάλης διάρκειας προθεσμιακή κατάθεση το ετησιοποιημένο επιτόκιο να είναι χαμηλότερο, ωστόσο σας εξασφαλίζει για περισσότερο, ανεξάρτητα από τις επόμενες κινήσεις της ΕΚΤ.

- Η καταβολή των τόκων

Σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση του επιτοκίου σας παίζει και η συχνότητα καταβολής των τόκων, που μπορεί να γίνεται:

• Μηνιαία
• Κάθε τρεις μήνες
• Στη λήξη της κατάθεσης

Ο γενικός κανόνας είναι ότι όσο περισσότερο καθυστερεί η είσπραξη των τόκων, τόσο μεγαλύτερο είναι το επιτόκιο, άρα και το ύψος τους.

Υπάρχουν όμως και εξαιρέσεις, τις οποίες μπορείτε να εκμεταλλευτείτε. Δηλαδή και καλύτερο επιτόκιο να κερδίσετε και να εισπράξετε τους τόκους ταχύτερα.

Η σύγκριση

Για να αντιληφθείτε τις διαφορές που υπάρχουν σήμερα στα επιτόκια, ανάλογα με την τράπεζα, τη διάρκεια της προθεσμιακής κατάθεσης και το χρόνο καταβολής των τόκων, ετοιμάσαμε δύο χρήσιμους πίνακες.

Για τους σκοπούς της άσκησης επελέγη ως ποσό αποταμίευσης οι 50.000 ευρώ και 6μηνα - 12μηνα προϊόντα.

Αν θέλετε να συγκρίνετε όλη την αγορά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο σύγκρισης προθεσμιακών καταθέσεων του Moneyonline.

Αναλυτικότερα, τα επιτόκια διαμοφώνονται στα ακόλουθα επίπεδα:

Προθεσμιακές καταθέσεις 6 μηνών

Προθεσμιακές καταθέσεις 12 μηνών