Έγινε αυτό που αναμενόταν και το διοικητικό συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) προχώρησε σε μείωση των επιτοκίων της κατά 25 μονάδες βάσης.
Πρόκειται για τη δεύτερη περικοή των σχετκών δεικτών από τον περασμένο Ιούνιο, με τους αναλυτές να αναμένουν μία ακόμη τουλάχιστον έως και το τέλος του 2024.
Η νέα απόφαση συνδέεται με την υποχώρηση του πληθωρισμού τους τελευταίους μήνες και τις προβλέψεις των οικονομολόγων της ΕΚΤ για περαιτέρω υποχώρησή του τους επόμενους μήνες.
Συγκεκριμένα, αναμένουν ότι θα διαμορφωθεί κατά μέσο όρο σε 2,5% το 2024, 2,2% το 2025 και 1,9% το 2026, όπως και στις προβολές του περασμένου Ιουνίου.
Τα νέα επιτόκια
Λαμβάνοντας υπόψιν αυτές τις εκτιμήσεις, η ΕΚΤ προχώρησε σε περικοπές των παρεμβατικών της δεικτών, ως εξής:
- Επιτόκιο αποδοχής καταθέσεων: Μείωση 25 μονάδων βάσης στο 3,5%
- Επιτόκιο των πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης: Μείωση 60 μονάδων βάσης στο 3,65%
- Επιτόκιο διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης: Μείωση 60 μονάδων βάσης στο 3,90%
Με ενδιαφέρον αναμένουμε τις μεταβολές των δεικτών euribor τις επόμενες ημέρες. Σύμφωνα με αναλυτές, είναι σίγουρο ότι θα μειωθούν περαιτέρω.
Μένει να φανεί ποιιος θα είναι ο βαθμός της αποκλιμάκωσής τους. Συγκεκριμένα, με βάση το κλείσιμο της 11ης Σεπτεμβρίου, είχαν διαμορφωθεί στα ακόλουθα επίπεδα:
- Euribor 1 μήνα: 3,444% από 3,542% μία εβδομάδα νωρίτερα
- Euribor 3 μηνών: 3,467% από 3,47% μία εβδομάδα νωρίτερα
- Euribor 6 μηνών: 3,276% από 3,364% μία εβδομάδα νωρίτερα
- Euribor 12 μηνών: 2,96% από 3,053% μία εβδομάδα νωρίτερα
Τι θα γίνει στην Ελλάδα
Η αποκλιμάκωση του κόστους χρήματος στην Ευρωζώνη θα έχει άμεση επίδραση και στην Ελλάδα.
Από τη μία πλευρά οι καταθέτες θα χάσουν, καθώς οι αποδόσεις που θα μπορούν να διεκδικήσουν χωρίς ρίσκο θα υποχωρήσουν.
Από την άλλη, τα επιτόκια των δανείων θα μειωθούν, δίνοντας τη δυνατότητα σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά να χρηματοδοτήσουν τις ανάγκες τους με χαμηλότερο κόστος.
Αναλυτικότερα, οι αλλαγές που αναμένονται τους επόμενους 15 μήνες στην επιτοκιακή πολιτική των ελληνικών τραπεζών είναι οι εξής:
1. Προθεσμιακές καταθέσεις
Οι ελληνικές τράπεζες έχουν ήδη προχώρησει εφέτος σε σημαντικές αναπροσαρμογές των αποδόσεων που προσφέρουν μέσω λογαριασμών προθεσμίας.
Αρχικά λόγω των προσδοκιών για την πρώτη μείωση των δεικτών της ΕΚΤ, η οποία πραγματοποιήθηκε εν τέλει τον περασμένο Ιούνιο.
Μετά τη συγκεκριμένη συνεδρίαση της ΕΚΤ, ακολούθησαν νέες αυξομειώσεις στα επιτόκια που προσφέρουν.
Οι βασικές αλλαγές ήταν οι εξής:
- Κατάργηση προϊόντων διάρκειας μεγαλύτερης των 12 μηνών
- Μειώσεις επιτόκιων στα προγράμματα μικρότερης διάρκειας
- Αυξήσεις επιτοκίων στα προϊόντα διάρκειας 3 ή 6 μηνών, ανάλογα με την πολιτική της κάθε τράπεζας
Με τα σημερινά δεδομένα λοιπόν, ο κανόνας είναι ότι όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια μιας κατάθεσης, τόσο χαμηλότερο το επιτόκιο.
Εκτιμάται ότι οι επόμενες περικοπές θα λάβουν χώρα το δίμηνο Σεπτεμβρίου - Οκτωβρίου.
Δεν αποκλείεται μέσα στο επόμενο εξάμηνο το μέσο επιτόκιο να έχει υποχωρήσει ακόμη και κάτω από το 1,5%.
Για το λόγο αυτό, όσοι θέλουν να δεσμεύσουν τη ρευστότητά τους για να κερδίσουν ένα παθητικό εισόδημα, καλό θα ήταν να σπεύσουν σήμερα για να κλειδώσουν το επιτόκιό τους, με βάση τα σημερινά δεδομένα.
Προς το παρόν υπάρχουν ευκαιρίες για διάρκειες άνω των 12 μηνών. Αρκεί να τις εντοπίσετε.
Αυτό μπορεί να γίνει πολύ εύκολα μέσω του εργαλείου σύγκρισης προθεσμιακών καταθέσεων του Moneyonline.
2. Στεγαστικά δάνεια
Όσοι αποπληρώνουν δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο θα δουν τις πρώτες μειώσεις των δόσεών τους από το καλοκαίρι της επόμενης χρονιάς.
Τότε υπολογίζεται ότι τα ευρωπαϊκά επιτόκια με τα οποία είναι συνδεδεμένα τα δάνεια της κατηγορίας, θα έχουν υποχωρήσει κάτω από το πλαφόν του 2,7% - 2,8% που έχουν εφαρμόσει οι τράπεζες.
Η προστασία αυτήν μετά την παράταση που έδωσαν οι τράπεζες θα λήξει τον ερχόμενο Μάιο. Ως εκ τούτου, θα συμπέσει με την επαναφορά των δεικτών αναφοράς σε αυτά τα επίπεδα.
Από την άλλη, όσοι αποπληρώνουν δάνεια με σταθερό επιτόκιο δε θα έχουν καμία μεταβολή στη δόση τους κατά τη διάρκεια ισχύος του.
Κατά τα άλλα, στις νέες χορηγήσεις αναμένονται μειώσεις στα επιτόκια. Εκτιμάται ότι ακόμη και μέσα στην εφετινή χρονιά, θα πολλαπλασιαστούν τα προϊόντα με επιτόκια χαμηλότερα του 3%, τα οποία μπορεί να είναι σταθερά ακόμη και για διάστημα 5 ετών.
Σημειώνεται πως ήδη αρκετές τράπεζες έχουν ενεργοποιήσει νέες προσφορές με ελκυστικά επιτόκια, τα οποία ξεκινούν ακόμη και από το 2,45%.
- Συγκρίνετε σε 1΄ όλα τα στεγαστικά δάνεια
3. Καταναλωτική πίστη
Στα καταναλωτικά δάνεια τα επιτόκια δεν θα κινηθούν με οριζόντιο τρόπο, ακόμη κι αν πρόκειται για προγράμματα με κυμαινόμενες δόσεις.
Συγκεκριμένα, στις περισσότερες περιπτώσεις τα ανεξασφάλιστα προγράμματα έχουν επιτόκια που ορίζονται από τις ίδιες τις τράπεζες και δεν είναι άμεσα συνδεδεμένα με κάποιο ευρωπαϊκό δείκτη αναφοράς.
Ως εκ τούτου, η όποια μείωση εξαρτάται από την πολιτική που θα εφαρμόσει η ίδια η τράπεζα.
Από την άλλη, στα προϊόντα που έχουν εξασφάλιση ακίνητο ή μετρητά, τα κυμαινόμενα επιτόκια είναι συνδεδεμένα με κάποιο ευρωπαϊκό δείκτη αναφοράς.
Σε αυτά, οι μειώσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ θα περάσουν άμεαα στις δόσεις.
Εξάλλου, στις νέες χορηγήσεις οι τράπεζες είναι πολύ πιθανό, καθώς το κόστος χρήματος στην Ευρωζώνη θα υποχωρεί, να ενεργοποιήσουν νέες προσφορές.
