A- A+
Η 24μηνη πρόταση της Εθνικής Τράπεζας με απόδοση ως 3,8% - Διάθεση μέχρι την Παρασκευή

Στη διάθεση του αποταμιευτικού κοινού θα βρίσκεται έως την ερχόμενη Παρασκευή η διετής αποταμιευτική πρόταση της Εθνικής Τράπεζας που υπόσχεται απόδοση ως 3,8%.

Ο λόγος γίνεται για το αμοιβαίο κεφάλαιο προκαθορισμένης διάρκειας 24 μηνών, το οποίο επενδύει το μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού του σε ομόλογα και θα παραμείνει ανοιχτό για συμμετοχές από τους ενδιαφερόμενους ως και την 1η Νοεμβρίου.

Πρόκειται για μία λύση που συστήνεται σε συντηρητικούς καταθέτες, οι οποίοι ενόψει της αποκλιμάκωσης των επιτοκίων επιθυμούν να κλειδώσουν με όσο το δυνατό μεγαλύτερη ασφάλεια μία υψηλή απόδοση για τα χρήματά τους έως και το φθινόπωρο του 2026.

ADVERTISEMENT

Η σύγκριση με τις προθεσμιακές

Ο τρόπος με τον οποίο θα είναι δομημένο το ενεργητικό του αμοιβαίου κεφαλαίου, το καθιστά να προσομοιάζει με τις προθεσμιακές καταθέσεις, ως προς τα εξής:

- Δεν υπάρχει κανένας κίνδυνος στο αρχικό κεφάλαιο, εφόσον οι εκδότες των ομολόγων στα οποία επενδύει εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους.

Δηλαδή καταβάλλουν τόκους και κεφάλαιο, όπως προβλέπεται από τους όρους των τίτλων που έχουν εκδώσει.

Η διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου περιορίζει τον σχετικό κίνδυνο για τους μεριδιούχους του αμοιβαίου κεφαλαίου, ενώ σε περιβάλλον πτωτικών επιτοκίων όπως το σημερινό τα ρίσκα μειώνονται.

- Η χρονική διάρκεια της αποταμίευσης είναι προκαθορισμένη. Με βάση τον κανονισμό του συγκεκριμένου αμοιβαίου κεφαλαίου, μετά από δύο χρόνια το ενεργητικό του θα ρευστοποιηθεί πλήρως και θα διανεμηθεί στους μεριδιούχους του.

Άρα υπάρχει συγκεκριμένος χρονικός ορίζοντας, όπως ισχύει και σε μία προθεσμιακή κατάθεση.

- Το ελάχιστο ποό της αποταμίευσης είναι πολύ χαμηλό και μπορεί να ξεκινά ακόμη και από τα 500 ευρώ.

Έτσι, ακόμη και καταθέτες με πολύ μικρά υπόλοιπα μπορούν να επενδύσουν σε ομολογιακούς τίτλους με υψηλά κουπόνια, στα οποία διαφορετικά δεν θα είχαν πρόσβαση, λόγω των υψηλών ελάχιστων ποσών που απαιτούνται για την αγορά τους.

ADVERTISEMENT

Πώς προκύπτει η απόδοση

Το αμοιβαίο κεφάλαιο της Εθνικής Τράπεζας με την ονομασία «ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME VII 24months - Ομολογιακό» έχει σε γενικές γραμμές ένα σταθερό χαρτοφυλάκιο.

Αυτό σημαίνει ότι τα ομόλογα στα οποία επενδύει διακρατούνται μέχρι τη λήξη τους.

Με τον τρόπο αυτό οι διαχειριστές τους μπορούν με αρκετά μεγάλη ακρίβεια να υπολογίσουν ποια θα είναι η υπεραξία που θα πετύχουν για λογαριασμό των αποταμιευτών.

Στην προκειμένη περίπτωση εκτιμούν ότι μετά τους 24 μήνες θα έχουν πετύχει από τους τόκους που θα εισπραχθούν συνολική απόδοση από 3,3% έως 3,8%.

Δηλαδή η μέση απόδοση κατ΄ έτος θα κινηθεί μεταξύ 1,65% και 1,90%.

Αν το αμοιβαίο κεφάλαια πιάσει τη μέγιστη δυνατή απόδοση, κατά τη λήξη του, στις 2 Νοεμβρίου 2026 θα κερδίσετε τόκους ύψους:

  • 380 ευρώ αν επενδύσετε 10.000 ευρώ
  • 1.900 ευρώ αν επενδύσετε 50.000 ευρώ
  • 3.800 ευρώ ανά επενδύσετε 100.000 ευρώ

Για να συμμετάσχετε στο συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο θα πρέπει να υποβάλλετε το αίτημά σας σε κατάστημα της Εθνικής Τράπεζας έως και την 1η Νοεμβρίου.

ADVERTISEMENT

Η λύση της Optima Bank

Σημειώνεται ότι ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο με τα παρόμοια χαρακτηριστικά θα διαθέτει έως και την ίδια ημέρα και η Optima Bank.

Ο λόγος γίνεται για το ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο «Optima income 2026», λήξης, το Δεκέμβριο του 2026, το οποίο απευθύνεται σε όσους έχουν διετή αποταμιευτικό ορίζοντα και θέλουν να κλειδώσουν ένα υψηλό παθητικό εισόδημα και κατά την περίοδο των χαμηλότερων επιτοκίων στην Ευρωζώνη.

Έχει χαμηλό ελάχιστο ποσό εισόδου τα 1.000 ευρώ και παρέχει πρόσβαση σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ευρωπαϊκών εταιρικών και κρατικών ομολόγων με υψηλές αποδόσεις.

Συγκεκριμένα, επενδύει σε επιλεγμένους εταιρικούς και κρατικούς ομολογιακούς τίτλους σε ευρώ, που δύνανται να διαπραγματεύονται στην Ελλάδα ή το εξωτερικό, με μέση ληκτότητα κοντά στα 2 έτη.

Αυτό σημαίνει ότι έχει σε μεγάλο βαθμό σταθερό χαρτοφυλάκιο και ως εκ τούτου, οι διαχειριστές του μπορούν να εκτιμήσουν με αρκετά μεγάλη ασφάλεια τα κέρδη που θα πετύχουν για λογαριασμό των επενδυτών.

Με τα σημερινά δεδομένα λοιπόν εκτιμάται ότι η συνολική απόδοση στη διετία θα διαμορφωθεί στο 4,2%. Δηλαδή, η απόδοση κατ΄ έτος ανέρχεται κατά μέσο όρο σε 2,1%.