Οι κάρτες μπορούν να αποτελέσουν ένα χρήσιμο συναλλακτικό προϊόν, που όχι μόνο δεν επιβαρύνει τους κατόχους τους, αλλά συνεπάγεται και μία σειρά από οφέλη, οικονομικά.

Ο μόνος τρόπος για να βγεί κάποιος χαμένος από τη χρήση μίας πιστωτικής κάρτας, είναι να τη χρησιμοποιήσει σαν δάνειο.

Η επιβάρυνση

Σε αυτήν την περίπτωση το κόστος που θα κληθεί να πληρώσει σε τόκους θα είναι υψηλό, καθώς οι πιστωτικές κάρτες έχουν τα μεγαλύτερα επιτόκια μεταξύ όλων των δανειακών προϊόντων.

Συγκεκριμένα, στις περισσότερες περιπτώσεις κινούνται πάνω από τα επίπεδα του 15%. Αυτό σημαίνει ότι εάν δεν πληρώσετε το σύνολο του μηνιαίου σας λογαριασμού, οι τόκοι θα αρχίσουν να γράφουν και μάλιστα από τη στιγμή της αγοράς σας.

Δεν είναι λίγοι οι καταναλωτές που στο παρελθόν χρησιμοποίησαν το πιστωτικό τους όριο για να κάνουν μεγάλες εφάπαξ αγορές, με πρόθεση να αποπληρώσουν το υπόλοιπο σε αρκετούς μήνες.

Ως αποτέλεσμα, οι τόκοι έτρεχαν κάθε μήνα, αυξάνοντας την οφειλή τους υπέρμετρα.

Αντιθέτως, αν η πιστωτική κάρτα χρησιμοποιηθεί σωστά, τα οφέλη είναι σημαντικά:

Πρώτον, από τη στιγμή μίας αγοράς έως και την εξόφλησή της, χωρίς καμία επιβάρυνση σε τόκους, μπορεί να μεσολαβήσουν έως και 50 ημέρες.

Κι αυτό διότι μετά την έκδοση κάθε λογαριασμού έχετε στη διάθεσή σας έως και 20 ημέρες για την ολική εξόφληση του υπολοίπου σας.

Εάν το κάνετε, δεν θα πληρώσετε ποτέ τόκους, καθώς εξασφαλίζετε σε μόνιμη βάση μία άτοκη περίοδο χάριτος.

Για παράδειγμα, εάν ο λογαριασμό σας εκδίδεται στις 25 κάθε μήνα και πραγματοποιήσετε μία αγορά την επόμενη ημέρα, αυτή θα εμφανιστεί στον επόμενο λογαριασμό σας σε 30 ημέρες και θα πρέπει να εξοφληθεί σε 20 ημέρες από την έκδοσή του.

Δεύτερον, μπορείτε σε πολλές επιχειρήσεις να εξασφαλίσετε άτοκες δόσεις για την αποπληρωμή μίας αγοράς σας.

Ειδικά αν είναι μεγάλη και δεν διαθέτετε εκείνη τη στιγμή τα χρήματα για την εφάπαξ πληρωμή της, τα προγράμματα άτοκων δόσεων των καρτών σας διευκολύνουν.

Και πάλι, εάν κάθε μήνα πληρώνετε στο σύνολό του το μηνιαίο λογαριασμό, δεν θα επιβαρυνθείτε ποτέ με τόκους για τις αγορές σας.

Τρίτον, έχετε κέρδος από τα προγράμματα επιβράβευσης των τραπεζών. Συγκεκριμένα, σε κάθε αγορά με πιστωτική κάρτα ένα ποσοστό της αξίας της συναλλαγής σας επιστρέφεται.

Η ανταμοιβή αυτή μπορεί να εξαργυρωθεί σε επόμενες αγορές, πληρώνοντας λιγότερο ή και καθόλου.

Το ποσοστό ανταμοιβής με πιστωτικές κάρτες σε όλες ή σε επιλεγμένες αγορές είναι υψηλότερο από αυτό των χρεωστικών καρτών.

Άρα, συμφέρουν περισσότερο, καθώς πέραν της άτοκης περιόδου χάριτος, κερδίζετε και μεγαλύτερη επιβράβευση.

Ο ρόλος τους στα δάνεια

Υπάρχει όμως και άλλο ένο πλεονέκτημα των πιστωτικών καρτών. Συγκεκριμένα, αυξάνουν για τους κατόχους τους την πιθανότητα να λάβουν την έκριση για νέο δάνειο, πχ. ένα στεγαστικό.

Αυτό ισχύει διότι μέσω της πιστωτικής κάρτας, που λειτουργεί ως δάνειο, όπως αναλύθηκε παραπάνω, η τράπεζα αποκτά εικόνα για το πιστοληπτικό σας προφίλ.

Συγκεκριμένα, γνωρίζει εάν είστε συνεπείς στην εξόφληση των δόσεών σας κάθε μήνα και μπορεί να κάνει μία καλύτερη εκτίμηση για τον κίνδυνο που αναλαμβάνει εάν σας χρηματοδοτήσει.

Με άλλα λόγια, μεταξύ δύο δανειοληπτών με τα ίδια εισοδηματικά και περιουσιακά στοιχεία, εκ των οποίων ο ένας διαθέτει πιστωτική κάρτα και ο δεύτερος όχι, είναι πιο πιθανό να εγκριθεί η αίτηση δανειοδότησης του πρώτου.

Κι αυτό διότι διαθέτει ιστορικό με οφειλές προς το τραπεζικό σύστημα, που αποτελεί ένα μέτρο αξιολόγησης για το αν είναι αξιόχρεος ή όχι.

Αν κάποιος λοιπόν έχει αρκετό καιρό πιστωτικές κάρτες που αποπληρώνει στην ώρα τους, έχει αποδείξει σε μεγάλο βαθμό ότι είναι καλοπληρωτής.

Από την άλλη, κάποιος που δεν έχει μέχρι στιγμής καμία υποχρέωση προς οποιοδήποτε πιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να αποδείξει αν είναι καλοπληρωτής ή όχι.

Μάθετε το σκορ σας online

Να σημειωθεί εδώ ότι κυρίαρχο ρόλο κατά την εξέταση ενός αιτήματος για δανειοδότηση, παίζει η βαθμολογία που δίνει στον ενδιαφερόμενο ο Τειρεσίας.

Όσο πιο υψηλή είναι, τόσο αυξάνονται οι πιθανότητες να λάβει κάποιος έγκριση για τη δανειοδότησή του.

Ο λόγος γίνεται για το σύστημα βαθμολόγησης συναλλακτικής συμπεριφοράς «Behavior Scoring», το οποίο παρακολουθεί και τις συναλλαγές σας με πιστωττικές κάρτες.

Σε καμία περίπτωση η βαθμολογία σας δεν αποτελεί σύσταση για χορήγηση ή μη ενός δανείου ή πίστωσης.

Ωστόσο, είναι το βασικό κριτήριο που λαμβάνει υπόψιν της κάθε τράπεζα που δέχεται ένα αίτημα δανειοδότησης.

Όσο πιο υψηλό είναι το σκορ σας στον Τειρεσία, τόσο περισσότερες είναι οι πιθανότητες να λάβετε χρηματοδότηση.

Η βαθμολόγηση είναι δυναμική και αλλάζει κάθε φορά που αλλάζουν τα δεδομένα της συναλλακτικής σας συμπεριφοράς.

Ενδεικτικοί παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν τη βαθμολόγησή σας είναι οι εξής:

- Οι καθυστερήσεις στην αποπληρωμή οφειλών από χορηγήσεις

- Η ύπαρξη δεδομένων αθέτησης οικονομικών υποχρεώσεων

- Η συνέπεια στην πληρωμή οφειλών από χορηγήσεις

Στο πλαίσιο αυτής της διαδικασίας, είναι σημαντικό να έχετε για αρκετό καιρό μία πιστωτική κάρτα, καθώς με τον τρόπο αυτό θα σας βαθμολογήσει καλύτερα ο Τειρεσίας. Αρκεί φυσικά να είσαστε συνεπείς με την αποπληρωμή του λογαριασμού σας κάθε μήνα.

Μάθετε τη βαθμολογία σας online

Η διαδικασία ενημέρωσης από την Τειρεσίας για τα αρχεία που τηρεί για εσάς και για τη βαθμολογία που στέλνει στις τράπεζες όταν υποβάλετε αίτηση για δάνειο είναι εξαιρετικά απλή και ολοκληρώνεται online με τα ακόλουθα βήματα:

1. Υπεύθυνη δήλωση στο gov

Δημιουργείτε μέσω gov και της υπηρεσίας «e-dilosi» μία υπεύθυνη δήλωση, αναγράφοντας τα πλήρη στοιχεία σας, συμπεριλαμβανομένου του κινητού σας τηλεφώνου και του e-mail σας στα πεδία που αφορούν τα στοιχεία επικοινωνίας σας.

Στην υπεύθυνη δήλωση συμπληρώνετε το κείμενο που θα βρείτε παρακάτω (κάντε copy - paste και μεταφέρετέ το στη δήλωση).

2. Αποστολή στην Τειρεσίας

Μετά τη δημιουργία της υπεύθυνης δήλωσης αποθηκεύστε το αρχείο pdf στον υπολογιστή σας και επισυνάψτε το σε e-mail που στέλνετε στην Τειρεσίας.

Η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στην οποία θα πρέπει να γίνει η αποστολή είναι η εξής: tiresias@tiresias.gr.

3. Παραλαβή της απάντησης

Η απάντηση αποστέλλεται με email στη δηλωθείσα διεύθυνση του ενδιαφερόμενου από το prosvasi@tiresias.gr με επισυναπτόμενο το κρυπτογραφημένο pdf αρχείο

Ταυτόχρονα αποστέλλεται SMS στο δηλωθέν κινητό τηλέφωνο του ενδιαφερομένου με το αντίστοιχο κλειδί αποκρυπτογράφησης του ανωτέρω αρχείου.