Πρόκειται για ένα προϊόν που απευθύνεται σε όσους θέλουν να δοκιμάσουν την τύχη τους στις αγορές μετοχών και ομολόγων για τη διεκδίκηση μία υψηλής απόδοσης, αλλά δεν θέλουν να ρισκάρουν την απώλεια των αποταμιεύσεών τους.

Εάν ο ορίζοντας της αποταμίευσής τους είναι 5ετής, τότε το συγκεκριμένο προϊόν της Εθνικής Τράπεζας αποτελεί μία καλή επιλογή που πληροί τις παραπάνω προϋποθέσεις.

Πώς λειτουργεί

Ο λόγος γίνεται για τη νέα έκδοση της σειράς προϊόντων «Επενδυτικό Νέας Γενιάς», η οποία είναι συνδεδεμένη με το μικτό αμοιβαίο κεφάλαιο «ΔΗΛΟΣ Στρατηγικών Τοποθετήσεων - Μικτό εξωτερικού» και θα είναι διαθέσιμη έως και τις 7/10.

Η διάρκεια του προϊόντος είναι προκαθορισμένη και ανέρχεται σε 5 έτη, ενώ το ελάχιστο ποσό εισόδου διαμορφώνεται στις 10.000 ευρώ.

Όσοι διακρατήσουν το προϊόν έως και τη λήξη του, διασφαλίζουν τα εξής:

- 100% εγγύηση στο αρχικό κεφάλαιο της επένδυσης

- 4% ελάχιστη απόδοση, δηλαδή μέσο όρο 1% κατ΄ έτος

- Τελική απόδοση ίση με το 50% της ανόδου της τιμής του αμοιβαίου κεφαλαίου στην 5ετία, με ανώτατο όριο το 50%

Ως εκ τούτου ο αποταμιευτής, από τη στιγμή που θα κρατήσει τη θέση μέχρι το πέρας της 5ετίας, δεν έχει τίποτε να φοβάται, ως προς το αρχικό του κεφάλαιο, ό,τι κι αν γίνει με την τιμή του Α/Κ.

Από εκεί και πέρα, εάν το Α/Κ καταγράψει πτώση ή άνοδο έως και 8% κατά τη διάρκεια των 5 ετών, θα κερδίσει σίγουρη απόδοση 4%.

Αν η αύξηση της τιμής του είναι μεγαλύτερη, θα κερδίσει το 50% της μεταβολής. Για παράδειγμα, εάν αυξηθεί κατά 20% θα κερδίσει 10%, αν αυξηθεί κατά 30% θα κερδίσει 15% κ.ο.κ.

Το μόνο όριο που τίθεται έχει να κάνει με τη μέγιστη δυνατή απόδοση, η οποία δεν μπορεί να ξεπερνά για τον επενδυτή το 40%.

Έξοδα και πρόωρη ανάληψη

Σημειώνεται ότι ο πελάτης έχει τη δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης του «Επενδυτικό Νέας Γενιάς», οποιαδήποτε στιγμή στη διάρκεια ζωής του προϊόντος.

Ωστόσο, σε αυτήν την περίπτωση δεν ισχύει η εγγύηση του αρχικού κεφαλαίου και η ελάχιστη απόδοση, καθώς αυτές παρέχονται μόνο στη λήξη της 5ετίας.

Δηλαδή η ρευστοποίηση θα γίνει στην τρέχουσα τιμή των μεριδίων. Αν είναι υψηλότετη, θα πάρει το κέρδος που του αναλογεί, αν είναι χαμηλότερη θα καταγράψει απώλειες στο αρχικό κεφάλαιο.

Επίσης, το εναπομένον ποσό χρειάζεται να υπερβαίνει ή να είναι ίσο με τις 10.000 ευρώ. Αν είναι μικρότερο, προεξοφλείται το συνολικό ποσό επένδυσης.

Από εκεί και πέρα, υπάρχουν έξοδα τα οποία επιβαρύνουν τον επενδυτή και μειώνουν ως εκ τούτου την τελική του απόδοση. Πρόκειται για τα εξής:

- 1% εφάπαξ, ως προμήθεια εισόδου στο προϊόν (0,80% αν ανήκετε στην κατηγορία του personal banking της Εθνικής ή αν η αγορά του γίνει μέσω e-banking)

- Έως 1,98% κατ΄ έτος ως αμοιβή διαχείρισης, λειτουργικό ή άλλο διοικητικό κόστος. Πρόκειται για έξοδα που αφαιρούνται από το ενεργητικό του αμοιβαίου κεφαλαίου, επιδρώντας πτωτικά στην τιμή του.