Φθηνότερα στεγαστικά δάνεια θα προσφέρουν από τη νέα χρονιά οι ελληνικές τράπεζες, με στόχο να αυξηθεί η ζήτηση από τα νοικοκυριά για απόκτηση κατοικίας με χρηματοδότηση.
Η επερχόμενη σημαντική περαιτέρω μείωση του κόστους δανεισμού στην Ευρωζώνη θα επιτεέψει στα πιστωτικά ιδρύματα να λανσάρουν πιο προνομιακά προϊόντα.
Πρόκειται για μία διαδικασία που έχει ήδη ξεκινήσει από εφέτος, ωστόσο από το 2025 οι κινήσεις αποκλιμάκωσης των επιτοκίων αναμένεται να είναι μεγαλύτερου εύρους.
Υποτονική αγορά
Οι διοικήσεις των μεγαλύτερων τραπεζών της χώρας έχουν δηλώσει ξεκάθαρα πως θέλουν την επόμενη χρονιά να υπάρξει ουσιαστική ανάκαμψη της στεγαστικής πίστης.
Είναι χαρακτηριστικό τα τελευταία 15 έτη οι ρυθμοί πιστωτικής επέκτασης στη συγκεκριμένη αγορά είναι διαρκώς αρνητικοί.
Δηλαδή, οι αποπληρωμές παλαιών στεγαστικών δανείων υπερβαίνουν κάθε χρόνο τις νέες εκταμιεύσεις.
Κι αν τα προηγούμενα χρόνια, πριν την εξυγίανση των τραπεζών, η προσφορά χρήματος ήταν περιορισμένη και αφορούσε κατά κύριο λόγο νοικοκυριά με υψηλά εισοδήματα, σήμερα αυτό δεν ισχύει.
Οι τράπεζες ενδιαφέρονται να χορηγήσουν περσσότερα νέα στεγαστικά δάνεια, ωστόσο η ζήτηση παραμένει υποτονική.
Σε αυτή τη φάση το 80% των συναλλαγών χρηματοδοτείται από ίδια κεφάλαια των αγοραστών και μόλις το 20% μέσω στεγαστικού δανείου.
Μεταβιβάσεις γίνονται στο μεγαλύτερο βαθμό σε όσους έχουν μετρητά, ενώ όσοι αναγκαστικά θα πρέπει να δανειοδοτηθούν για να αποκτήσουν ένα ακίνητο, το αναβάλλουν.
Μία από τις αιτίες είναι φυσικά η σημαντική αύξηση των τιμών πώλησης, που σε κάποιες περιοχές της χώρας έχουν ξεπεράσει ακόμη και τα υψηλά της περασμένης δεκαετίας.
Με την προσφορά λοιπόν προϊόντων με χαμηλότερες δόσεις, θα γίνουν προσιτά και τα ακριβότερα σπίτια.
Οξυνση ανταγωνισμού
Για την ερχόμενη χρονιά οι τράπεζες έχουν θέσει ως κεντρικό στόχο η αγορά των στεγαστικών δανείων να επιστρέψει ξανά σε θετική τροχιά.
Προς αυτήν την κατεύθυνση θα οδηγήσει σίγουρα η ενεργοποίηση του κρατικού προγράμματος «Σπίτι Μου ΙΙ», μέσω του οποίου οι δικαιούχοι θα εξασφαλίζουν άτοκη χρηματοδότηση κατά 50% ή 75%.
Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα θα μείνουν με σταυρωμένα τα χέρια. Το επόμενο διάστημα αναμένεται να λανσάρουν πιο φθηνά δανειακά προγράμματα.
Συγκεκριμένα, θα δούμε πολλαπλασιασμό των προϊόντων με σταθερά επιτόκια κάτω του 3%, ενώ πτωτικά θα υποχωρήσουν και τα κόστη στα προγράμματα κυμαινόμενων δόσεων που είναι συνδεδεμένα με τους συνεχώς μειούμενους από το καλοκαίρι δείκτες euribor.
Χαρακτηριστική είναι η δήλωση του CEO της Πειραιώς Χρήστου Μεγάλου, σε πρόσφατο συνέδριο, που ανέφερε πως η τράπεζα ετοιμάζει «εκπλήξεις» στη στεγαστική πίστη.
Η Πειραιώς μάλιστα προχώρησε στις 19 Νοεμβρίου σε περικοπές των επιτοκίων σε στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου και σταθερού επιτοκίου, ενώ αύξησε τη μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής στα 35 έτη.
Με αυτές τις κινήσεις οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να εξασφαλίσουν χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις, αποκτώντας ένα κίνητρο για την αγορά κατοικίας, την ίδια στιγμή που τα ενοίκια βρίσκονται σε πολυετή υψηλά.
Επίσης, τον τόνο στην αγορά αναμένεται να δώσει η νέα Attica Bank, η οποία θα προχωρήσει στο λανσάρισμα νέων ελκυστικών στεγαστικών δανείων.
Αυτές οι κινήσεις αναμένεται να πιέσουν όλες τις τράπεζες να ρίξουν το κόστος δανεισμού, με την υποστήριξη και των χαμηλότερων επιτοκίων της ΕΚΤ.
Τα επιτόκια σήμερα
Ακόμη και σήμερα πάντως, υπάρχουν ευκαιρίες στην αγορά των στεγαστικών δανείων. Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να επιλέξουν μεταξύ των ακόλουθων προϊόντων:
- Σταθερού επιτοκίου για διάστημα από 3 έως 30 έτη
- Σταθερού επιτοκίου τα πρώτα χρόνια και στη συνέχεια κυμαινόμενο
- Κυμαινόμενου επιτοκίου για την όλη την περίοδο αποπληρωμής
Ως προς τα επιτόκια, για δάνειο 100.000 ευρώ, με ποσοστό χρηματοδότησης 50% και διάρκεια τα 25 έτη, τα επιτόκια ξεκινούν σήμερα από τα ακόλουθα επίπεδα:
- Σταθερό για 3 έτη: 2,35%
- Σταθερό για 5 έτη: 3,2%
- Σταθερό για 10 έτη: 3,7%
- Σταθερό για 15 έτη: 3,99%
- Σταθερό για 20 έτη: 3,99%
- Σταθερό για 25 έτη: 4,18%
