Η εξυπηρέτηση από αυτά προσομοιάζει με την αντίστοιχη που λαμβάνουν οι πιο εύποροι πελάτες τους, εκείνοι δηλαδή που ανήκουν στις κατηγορίες του personal και του private banking.

Με τα νέα προγράμματα ωστόσο που έχουν δημιουργήσει οι τράπεζες, παρέχουν αξιόπιστες υπηρεσίες διαχείρισης και σε όσους δεν έχουν τόσα πολλά χρήματα.

Οι υπηρεσίες

Αν ανήκετε σε αυτήν την κατηγορία, μπορείτε να εκμεταλλευτείτε τις συγκεκριμένες υπηρεσίες των τραπεζών, για να μεγιστοποιήσετε το όφελος από τις αποταμιεύσεις σας.

Τι σημαίνει αυτό; Να πετύχετε τη μέγιστη δυνατή απόδοση από τα χρήματά σας, δεδομένου του ρίσκου που θέλετε να αναλάβετε.

Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να κλείσετε ένα ραντεβού με εξειδικευμένο σύμβουλο επενδύσεων της τράπεζας με την οποία συνεργάζεστε.

Μαζί του θα αναλύσετε τους στόχους σας, ως προς την απόδοση που θέλετε να πετύχετε και κυρίως την ανοχή σας στον κίνδυνο, δηλαδή στο ρίσκο απώλειας μέρους του αρχικού σας κεφαλαίου.

Απαντώντας σε συγκεκριμένες ερωτήσεις και κατόπιν μίας διεξοδικής συζήτησης, κάθε πελάτης κατατάσσεται σε μία κατηγορία, με βάση το προφίλ του.

Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η διαδικασία, τα χρήματά σας τοποθετούνται σε επενδυτικά χαρτοφυλάκια που ταιριάζουν στο επενδυτικό σας προφίλ.

Πρόκειται για έτοιμα καλάθια επενδύσεων, η σύνθεση των οποίων είναι διαρκώς μεταβαλλόμενη, ώστε να υπηρετούνται οι στόχοι που έχετε θέσει κατά τη συζήτηση με τον τραπεζικό σύμβουλο.

Πώς κερδίζετε

Αυτή είναι και η βασική διαφορά των συγκεκριμένων προγραμμάτων σε σχέση με τα κλασικά αμοιβαία κεφάλαια.

Συγκεκριμένα, το χαρτοφυλάκιό τους βρίσκεται υπό συνεχή παρακολούθηση από τους διαχειριστές, ώστε να προσαρμόζεται στις συνθήκες που επικρατούν στις αγορές.

Με τον τρόπο αυτό ο επενδυτής εξασφαλίζει ότι πάντοτε οι επενδύσεις τους θα ακολουθούν τη στρατηγική που έχει επιλεγεί εξ αρχής, στη βάση της προκαθορισμένης σχέσης ρίσκου - απόδοσης.

Δεν είναι υπερβολικό να πούμε ότι τα χαρτοφυλάκια ελέγχονται σε καθημερινή βάση για να διαπιστωθούν τυχόν αποκλίσεις από την κατάλληλη κατανομή κεφαλαίων, όπως και για παραβιάσεις των ορίων κινδύνου που έχει θέσει ο πελάτης.

Εφόσον κρίνεται αναγκαίο, οι διαχειριστές προχωρούν άμεσα στις απαραίτητες διορθωτικές κινήσεις και τις αντίστοιχες συναλλαγές, ώστε να επανέλθει εκ νέου στο επιθυμητό η σχέση ρίσκου - απόδοσης.

Αυτό είναι κάτι που δεν συμβαίνει όταν απλά αγοράζετε ένα οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο.

Όπως λοιπόν ένας πελάτης private banking δίνει στον επενδυτικό σύμβουλο την ευχέρεια να διαχειρίζεται ενεργητικά το χαρτοφυλάκιό του, έτσι και ένας πελάτης λιανικής εξαασφαλίζει επαγγελματική διαχείριση των αποταμιεύσεών του μέσω των συγκεκριμένων υπηρεσιών.

Με τον τρόπο αυτό τα χρήματά του είναι πάντοτε τοποθετημένα σε μετοχές, ομόλογα ή άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα με τέτοιο τρόπο, ώστε να μην παραβιάζονται οι αρχές που έχουν εξ αρχής συμφωνηθεί.

Τι προσφέρει κάθε τράπεζα

Οι υπηρεσίες αυτές είναι διαθέσιμες σχεδόν για όλους, καθώς τα ελάχιστα όρια εισόδου στα εκάστοε χαρτοφυλάκια είναι πολύ χαμηλά.

Τέτοιου τύπου υπηρεσίες προσφέρουν σήμερα και οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι. Πρόκειται για τα εξής προγράμματα:

Alpha Bank

Προσφέρει το πρόγραμμα «Alpha Δημιουργώ», μέσω του οποίου επενδύετε έξυπνα και τακτικά τα χρήματά σας σε Alpha Αμοιβαία Κεφάλαια.

Η ενεργοποίησή του γίνεται με μία μόνο κίνηση, μέσω πάγιας εντολής από το λογαριασμό κατάθεσης που τηρείτε στην Alpha Bank.

Η τακτική σας συμμετοχή, η οποία αντλείται αυτόματα από το λογαριασμό σας, μπορεί να ξεκινά από τα 50 ευρώ.

Επιλέγετε εσείς τη συχνότητα των καταβολών, οι οποίες μπορούν να γίνονται κάθε 1, 2, 3, 6 μήνες έως και 1 έτος.

Με τον τρόπο αυτό έχετε πρόσβαση στην ελληνική και στις διεθνείς αγορές και συμμετοχή στις αποδόσεις τους.

Παράλληλα, μειώνετε τον επενδυτικό κίνδυνο μέσω των τακτικών συμμετοχών σε διαφορετικά επίπεδα τιμών της αγοράς.

Εξάλλου, σε συνεργασία με τη UniCredit, η Alpha Bank προσφέρει σε όλους τους πελάτες της την υπηρεσία onemarkets Fund.

Πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια που δίνουν πρόσβαση στις διεθνείς κεφαλαιαγορές, με διαφορετικές επενδυτικές πολιτικές και προφίλ κινδύνου-απόδοσης που καλύπτουν όλους τους επενδυτές.

Τα στελέχη της UniCredit παρακολουθούν στενά την απόδοση του κεφαλαίου, για να διασφαλίσουν συνέπεια στην ποιότητα και τα προφίλ κινδύνου-απόδοσης των καθορισμένων στρατηγικών.

Ενδεικτικά, μεταξύ των οίκων που διαχειρίζονται τις επενδύσεις σας περιλαμβάνονται οι Allianz, Amundi, Capital Group, Fidelity, PICTET και PIMCO.

Eurobank

Έχει λανσάρει την υπηρεσία Personal Investment Portfolios, μέσω της οποίας όσοι έχουν τουλάχιστον 5.000 ευρώ, αποκτούν πρόσβαση σε διαμορφωμένα επενδυτικά χαρτοφυλάκια.

Αρχικά, σε συνεργασία με τον επενδυτικό σας σύμβουλο, επιλέγετε την επενδυτική στρατηγική, δηλαδή τον τύπο επενδυτικού χαρτοφυλακίου, που ταιριάζει στις ανάγκες, τις δυνατότητες και το επενδυτικό προφίλ σας.

Οι διαχειριστές κεφαλαίων της Eurobank Asset Management ΑΕΔΑΚ καταρτίζουν τις επενδυτικές στρατηγικές, δηλαδή τους τύπους επενδυτικών χαρτοφυλακίων, ανά επενδυτικό προφίλ και τα παρακολουθούν σε εβδομαδιαία βάση.

Συνολικά παρέχονται 5 διαφορετικά χαρτοφυλάκια:

- Συντηρητική (conservative) – Χαμηλός κίνδυνος

Επενδύει σε ομόλογα (30%-60%), χρηματικά διαθέσιμα (10%-50%), μετοχές (10%-30%) και εναλλακτικές επενδύσεις (0%-20%).

- Ισορροπημένη (moderate) – Μεσαίος κίνδυνος, παγκόσμια αγορά

Επενδύει σε ομόλογα (20%-50%), μετοχές (30%-50%), χρηματικά διαθέσιμα (0%-30%) και εναλλακτικές επενδύσεις (0%-20%).

- Ευέλικτη (flexible) – Μεσαίος κίνδυνος, παγκόσμια αγορά

Επενδύει σε μετοχές (50%-70%), ομόλογα (10%-30%), χρηματικά διαθέσιμα (0%-30%) και εναλλακτικές επενδύσεις (0%-20%).

- Ευέλικτη (flexible Greek) – Μεσαίος κίνδυνος, ελληνική αγορά

Επενδύει σε ελληνικές μετοχές (50%-70%), ελληνικά ομόλογα (10%-30%), χρηματικά διαθέσιμα (0%-30%) και εναλλακτικές επενδύσεις (0%-20%).

- Δυναμική (dynamic) – Υψηλός κίνδυνος, παγκόσμια αγορά

Επενδύει σε μετοχές (70%-90%), χρηματικά διαθέσιμα (0%-30%), ομόλογα (0%-20%) και εναλλακτικές επενδύσεις (0%-20%).

Μέσα από αυτές τις διαμορφωμένες επενδυτικές στρατηγικές επιτυγχάνεται μεγάλη διασπορά και με αυτόν τον τρόπο, εξομαλύνεται ο επενδυτικός κίνδυνος.

Επίσης, μπορείτε να αυξήσετε τη συμμετοχή σας, υπό την προϋπόθεση ότι θα επενδύσετε 1.000 ευρώ και άνω.

Εθνική Τράπεζα

Προσφέρει τα NBG Asset Allocation, μέσω των οποίων παρέχει πρόσβαση στις αγορές με τους καλύτερους δυνατούς όρους.

Πρόκειται για μία σειρά Αμοιβαίων Κεφαλαίων της Εθνικής Asset Management ΑΕΔΑΚ, που ανήκουν στην κατηγορία των Fund of Funds.

Δηλαδή, είναι αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε άλλα αμοιβαία κεφάλαια.

Αποτελούν στην ουσία μια σύνθεση σε όλες τις επενδυτικές κατηγορίες (μετρητά, ομόλογα, μετοχές) μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων απ’ όλο τον κόσμο, που επιλέγονται με τα παρακάτω κριτήρια:

- Τις αποδόσεις που έχουν καταγράψει την τελευταία 3ετία, σταθμισμένες ως προς τον κίνδυνο

- Τη συνέπεια που έχουν επιδείξει στην επίτευξη αποδόσεων σε σύγκριση με τον Δείκτη αναφοράς τους

- Την αξιολόγησή τους από έγκριτους Διεθνείς Οίκους σε σχέση με άλλα Α/Κ της ίδια κατηγορίας

Η επιλογή των Α/Κ (Ο.Σ.Ε.Κ.Α.) που επενδύει κάθε NBG Asset Allocation, γίνεται δυναμικά και σε τακτά χρονικά διαστήματα (ενεργός διαχείριση), ανάμεσα στα Α/Κ που διαχειρίζονται οι μεγαλύτεροι τραπεζικοί και χρηματοοικονομικοί όμιλοι του κόσμου.

Συνδυάζουν όλα τα πλεονεκτήματα των «απλών» Α/Κ, σε υπερθετικό όμως βαθμό καθώς επιτυγχάνουν ευρύτερη διασπορά επενδύοντας ταυτόχρονα σε όλες τις κατηγορίες επενδύσεων (Μετοχές, Ομόλογα, κ.λ.π.), στις σημαντικότερες διεθνείς αγορές και στους δυναμικότερους κλάδους της παγκόσμιας οικονομίας.

Επιπλέον αξιοποιούν άμεσα και πιο αποτελεσματικά τις επενδυτικές ευκαιρίες που παρουσιάζονται καθημερινά στις διεθνείς αγορές, ενώ συνδυάζουν ποικίλες επενδυτικές τεχνικές με στόχο τις υψηλότερες αποδόσεις με τον μικρότερο δυνατό κίνδυνο.

Ανάλογα με το επενδυτικό σας προφίλ, το οποίο θα καθοριστεί σε συνεργασία με τον επενδυτικό σύμβουλο της Εθνικής Τράπεζας, είναι διαθέσιμα 3 αμοιβαία κεφάλαια της κατηγορίας:

- NBG Asset Allocation Conservative – Fund of Funds Μικτό

- NBG Asset Allocation Balanced – Fund of Funds Μικτό

- NBG Asset Allocation Dynamic – Fund of Funds Μικτό

Πειραιώς

Προσφέρει την υπηρεσία Optimum, μέσω της οποίας ο καθένας, με ελάχιστο ποσό συμμετοχής τις 5.000 ευρώ, μπορεί να συνθέσει ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που ταιριάζει στο προφίλ του.

Με τον τρόπο αυτό, εξασφαλίζει ενεργή διαχείριση στις επενδύσεις του, μέσω των 13 έτοιμων χαρτοφυλακίων που προσφέρει η Πειραιώς, σε συνεργασία με την ομάδα διαχείρισης της Πειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ.

Εξειδικευμένα στελέχη παρακολουθούν συστηματικά την πορεία των αγορών, αξιολογούν συνεχώς την κατανομή των επενδύσεων κάθε χαρτοφυλακίου και με πλήρη διαφάνεια κάνουν τις κατάλληλες κινήσεις μέσω τακτικής (κάθε 6 μήνες) ή έκτακτης αναδιάρθρωσης του.

Τα διαθέσιμα χαρτοφυλάκια καλύπτουν όλα τα επενδυτικά προφίλ, από το πιο συντηρητικό έως το πιο επιθετικό και ένα ευρύ φάσμα γεωγραφικών επιλογών (Ελλάδα, Ευρώπη ή διεθνείς αγορές).

Έτσι, είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα βρείτε την κατάλληλη λύση που ταιριάζει στο προφίλ σας και καλύπτει τους στόχους που έχετε θέσει.

Μετά την αρχική επένδυση, που πρέπει να είναι τουλάχιστον 5.000 ευρώ, μπορείτε να πραγματοποιείτε επιπλέον συμμετοχές στο ίδιο χαρτοφυλάκιο, ελάχιστον ύψους 1.000 ευρώ.

Επίσης, ανά πάσα στιγμή μπορείτε να ζητήσετε τη μερική ή ολική ρευστοποίηση του χαρτοφυλακίου σας, με ελάχιστο ποσό εξαγοράς τα 1.000 ευρώ.