A- A+
Μέχρι και τους λογαριασμούς ρεύματος πληρώνουν οι τράπεζες για να πάρετε στεγαστικό δάνειο

Μεγάλες προσφορές αναμένεται να δούμε στην αγορά της στεγαστικής πίστης από τις τράπεζες, κατά το δεύτερο κύκλο της δράσης «Σπίτι Μου» που ξεκινά την Τετάρτη 15/1.

Οι τράπεζες μπορούν να δώσουν έως και 1 δισ. ευρώ μέσω του συγκεκριμένου προγράμματος στους δικαιούχους, ενώ επιπλέον 1 δισ. ευρώ θα χορηγηθεί από κονδύλια που έχουν δεσμευτεί από το Ταμείο Ανάκαμψης.

Όσοι λάβουν χρηματοδότηση θα εξασφαλίσουν πολύ χαμηλά κυμαινόμενα επιτόκια, μιας και το 50% της χορήγησης θα είναι άτοκο.


ADVERTISEMENT

Η μάχη του ανταγωνισμού

Οι τράπεζες έχουν θέσει ως κύριο στόχο τους για το 2025 την αύξηση των χορηγήσεων στα στεγαστικά δάνεια, τα οποία έχουν να σηκώσουν ...κεφάλι από το 2010.

Έκτοτε κάθε χρόνο τα υπόλοιπά τους είναι μονίμως χαμηλότερα, μιας και οι αποπληρωμές παλαιών δανείων υπερβαίνουν τις νέες εκταμιεύσεις.

Για εφέτος όμως τα πίστωτικά ιδρύματα ευελπιστούν να καταγράψουν θετικούς ρυθμούς πιστωτικής επέκτασης και η νέα δράση «Σπίτι Μου» αποτελεί μίας πρώτης τάξεως ευκαιρία για την ενίσχυση των σχετικών εργασιών.

Στο πλαίσιο αυτό, οι όροι των χορηγήσεων που θα ανακοινώσουν τις επόμενες ώρες θα είναι ιδιαίτερα ελκυστικοί.

Μέχρι αυτήν τη στιγμή έχουν γίνει γνωστά τα ακόλουθα:

* Η Alpha Bank στα δάνεια του «Σπίτι Μου» θα προσφέρει επιτόκιο ίσο με το euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου 1,5% ανεξάρτητα από τα χαρακτηριστικά του δανείου.

Θα ισχύει δηλαδή για όλους όσους ενταχθούν στο πρόγραμμα και πάρουν δάνειο από αυτήν.

Σε σχέση με τον πρώτο κύκλο της δράσης το περιθώριο είναι μειωμένο κατά 70 μονάδες βάσης.


* Η Eurobank στην ιστοσελίδα της αναφέρει ότι το περιθώριο πάνω στο euribor 3 μηνών θα κινείται από 1,75% έως 2,65%.

Ταυτόχρονα, προβάλλει την ξεχωριστή μονάδα για τη στεγαστική πίστη που λειτουργεί, υποσχόμενη ποιοτική εξυπηρέτηση και υποστήριξη στον πελάτη σε κάθε βήμα της δανειοδότησής του.


* Η Attica Bank δεν έχει ακόμη κάνει γνωστό το επιτόκιο που θα δίνει, ωστόσο μαζί με κάθε δάνειο θα κάνει δώρο στον πελάτη τους λογαριασμούς ρεύματος για 4 μήνες.

Αυτό θα ισχύει σε περίπτωση που ο δανειολήπτης επιλέξει συνεργαζόμενο πάροχο ηλεκτρικής ενέργειας (κατά πάσα πιθανότητα τη Volton), για συμβόλαιο 18μηνης διάρκειας.

Επίσης, θα παρέχει χωρίς κόστος τη μελέτη στατικής επάρκειας του αγορασθέντος ακινήτου.


* Η Εθνική Τράπεζα, έκανε γνωστό ότι το spread στο κυμαινόμενο επιτόκιο θα είναι 1,90%, πλέον του euribor 3 μηνών.

Επίσης, θα κάνει δώρο την ασφαλιστική κάλυψη του περιεχομένου (χωρίς Σεισμό) για τον 1ο χρόνο με κάθε νέα ασφάλιση ζωής δανειολήπτη, διπλάσιοι πόντοι επιβράβευσης Go For More για κάθε συνεπή αποπληρωμή της μηνιαίας δόσης και 10% έκπτωση για επιλεγμένες αγορές στα καταστήματα ΙΚΕΑ.


* H Πειραιώς θα προσφέρει το δάνειό της με επιτόκιο ίσο με το euribor 1 μήνα πλέον περιθωρίου 1,60%.

Παράλληλα, κερδίζετε το ποσό του δανείου σας σε yellows, επιβράβευση με yellows κάθε μήνα για τη συνεπή αποπληρωμή της δόσης σας και δυνατότητα επιπλέον χρηματοδότησης για τα πρώτα έξοδα εγκατάστασης ή την ενεργειακή αναβάθμιση της κατοικίας σας.

ADVERTISEMENT

Τα χαρακτηριστικά της δράσης

Τα στεγαστικά δάνεια που θα δοθούν μέσω του προγράμματος θα μπορούν να χρηματοδοτούν έως και το 90% της αξίας του συμβολαίου του ακινήτου και θα φτάνουν έως και τις 190.000 ευρώ.

Θα είναι άτοκα κατά 50% για όλους ή 75%, εάν πρόκειται για οικογένεια με τρία παιδιά και άνω ή για νοικοκυριό που αποκτά σπίτι στον Έβρο και έχει τουλάχιστον 2 παιδιά.

Το υπόλοιπο μέρος της χορήγησης θα είναι έντοκο, βάση ενός σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου, συνδεδεμένου με το δείκτη euribor 1 ή 3 μηνών.

Επίσης, δεν θα υπάρχει η επιβάρυνση του νόμου 128/75, που ανέρχεται σε 0,12%.

Από εκεί και πέρα η διάρκεια του δανείου μπορεί να κυμαίνεται από 3 έως και 30 έτη, ενώ δεν θα υπάρχει η δυνατότητα για περίοδο χάριτος.

Αν υποθέσουμε ότι επιλεγεί η μέγιστη δυνατή διάρκεια και το επιτόκιο μετά την επιδότηση διαμορφώνεται σε 1,9%, ανά 100.000 ευρώ δανείου η δόση θα φτάνει σε μόλις 365 ευρώ.

ADVERTISEMENT

Τι σπίτια που χρηματοδοτούνται

Από εκεί και πέρα υπάρχουν συγκεκριμένα κριτήρια επιλεξιμότητας για τις κατοικίες που θα χρηματοδοτηθούν.

Συγκεκριμένα:

- Η συμβολαιογραφική τους αξία, μετά των τυχόν παραρτημάτων και παρακολουθημάτων, δεν μπορεί να ξεπερνά τις 250.000 ευρώ

• Αποτελούν ενιαία αυτοτελή οριζόντια ιδιοκτησία ή μονοκατοικία και η έκτασή τους δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 150 τμ. Στο εμβαδόν δεν προσμετρώνται παραρτήματα – παρακολουθήματα.

- Βρίσκονται επί οικοδομής ή αποτελούν οικοδομή, η οποία έχει κατασκευαστεί έως τις 31/12/2007 και δεν
είναι σε ημιτελή κατάσταση

- Θα χρησιμοποιηθούν ως πρώτη κατοικία κατά το χρόνο της αγοράς, όπως αναγράφεται στο σχετικό συμβόλαιο και είναι διαθέσιμα προς ιδιοκατοίκηση από τον/τους αιτούντα/ντες

- Υφίστανται νόμιμα και διαθέτουν Ηλεκτρονική Ταυτότητα Κτιρίου

- Ο πωλητής του ακινήτου απαγορεύεται να αποτελεί συγγενή του αγοραστή ή του έτερου μέλους ζευγαριού, εξ’ αίματος ή εξ’ αγχιστείας, Α’ ή Β βαθμού (παππούδες/γιαγιάδες σε σχέση με εγγόνια, αδέλφια σε σχέση μεταξύ τους, γονείς σε σχέση με τέκνα) ή πρόσωπο που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης με τον αγοραστή

ADVERTISEMENT

Ποιοι είναι οι δικαιούχοι

Δικαίωμα συμμετοχής στο πρόγραμμα έχουν όσοι πληρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

- Ηλικία

Ατομα που συμπληρώνουν, κατά την 31η Δεκεμβρίου του έτους υποβολής της αίτησης, το 25ο έτος της ηλικίας τους κατ΄ ελάχιστο και το 50ό έτος κατά μέγιστο.

Σε περίπτωση ζευγαριών αρκεί ο ένας από τους δύο να πληροί τα παραπάνω ηλικιακά όρια.


- Εισόδημα

Το ελάχιστο εισόδημα του τελευταίου φορολογικού έτους είναι τα 10.000 ευρώ.

Ταυτόχρονα το εισόδημα δεν πρέπει να υπερβαίνει είτε κατά το τελευταίο φορολογικό έτος ή κατά την τελευταία τριετία (μέσος όρος) τα 20.000 ευρώ για άγαμους και τα 28.000 ευρώ για έγγαμους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης, πλέον 4.000 ευρώ για κάθε τέκνο.

Στις μονογονεϊκές οικογένειες ισχύει ανώτατο όριο στις 31.000 ευρώ, πλέον 5.000 ευρώ ανά τέκνο πέραν του πρώτου.


- Ακίνητη περιουσία

Ο δικαιούχος δεν θα πρέπει να διαθέτει κατοικία κατάλληλη για τη στέγασή του.

Αν υπάρχει ακίνητο στο όνομά του, αυτό θα πρέπει να είναι εμβαδού μικρότερου από 50 τμ,
προσαυξανόμενο κατά 20 τμ για το σύζυγο/μέρος συμφώνου συμβίωσης, 25 τμ για καθένα από τα δύο πρώτα τέκνα και 30 τμ για το τρίτο και τα επόμενα τέκνα.

Για ΑΜΕΑ τα παραπάνω όρια διαμορφώνονται σε 70 τμ, 20 τμ, 25 τμ και 30 τμ αντίστοιχα.

ADVERTISEMENT

Η διαδικασία από την αίτηση ως τη χορήγηση

Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να υποβάλλουν την αίτησή τους για ένταξη στο πρόγραμμα στην τράπεζα της επιλογής τους.

Από εκεί και πέρα τα βήματα έως την εκταμίευση του δανείου είναι τα εξής:

1. Προέγκριση

Μετά την υποβολή της αίτησης η τράπεζα θα πρέπει εντός 30 ημερών να τον ενημερώση για την προέγκριση ή μη του δανείου του.

Η προέγκριση ισχύει για τουλάχιστον 60 ημέρες από τη γνωστοποίησή της στον αιτούντα.


2. Δήλωση ύψους δανείου

Στο διάστημα ισχύος της προέγκρισης, ο αιτών οφείλει να γνωστοποιήσει στην τράπεζα το ύψος του δανείου που τελικώς θα λάβει, βάσει του ακινήτου που προτίθεται να αγοράσει και του συμφωνημένου τιμήματος αγοράς του, προσκομίζοντας παράλληλα και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.


3. Έλεγχος επιλεξιμότητας

Μετά τον έλεγχο της πλήρωσης των κριτηρίων επιλεξιμότητας του αποκτώμενου ακινήτου, η τράπεζα αποστέλλει προς την ΕΑΤ τα απαραίτητα πληροφοριακά στοιχεία, βάσει των οποίων έκρινε ότι ο αιτών πληροί τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας.

Επί τη βάση αυτών η ΕΑΤ, αφού κάνει τον απαραίτητο έλεγχο δεσμεύει το ποσό του αιτουμένου δανείου από τον προϋπολογισμό του προγράμματος και υπάγει την αίτηση στη δράση,


4. Έλεγχος ακινήτου

Η τράπεζα ακολούθως, ενημερώνει το δικαιούχο, ώστε αυτός να δώσει εντολή διενέργειας νομικού και
τεχνικού ελέγχου του αποκτώμενου ακινήτου.


5. Σύναψη συμβολαίου

Μετά την ολοκλήρωσή του ελέγχου ενημερώνεται ο δικαιούχος να προβεί στη σύναψη του οριστικού συμβολαίου αγοράς του ακινήτου.


6 Σύναψη δανειακής σύμβασης

Μετά τη σύναψή του η τράπεζα συνάπτει τη σύμβαση δανεισμού και η εκταμίευση πραγματοποιείται σύμφωνα με την πολιτική και τις διαδικασίες που εφαρμόζει.

Οι προθεσμίες

Σημειώνεται ότι η έγκριση υπαγωγής που δίνει η ΕΑΤ ισχύει για 90 ημέρες από τη γνωστοποίησή της στον αιτούντα, εντός των οποίων πρέπει να έχει συναφθεί το οριστικό συμβόλαιο αγοράς και η σύμβαση δανεισμού.

Σε περίπτωση που, κατά τη λήξη ισχύος της εγκεκριμένης υπαγωγής, ο δικαιούχος έχει υπογράψει μεν το οριστικό συμβόλαιο αγοράς αλλά, δεν έχει ακόμη συναφθεί η δανειακή σύμβαση, η προθεσμία παρατείνεται κατά επιπλέον 30 ημέρες.