Μέσω του εγγυοδοτικού εργαλείου «COSME», οι 4 μεγάλες τράπεζες χορηγούν δάνεια για την ενίσχυση μικρομεσαίων επιχειρήσεων με κύκλο εργασιών έως 2,50 εκατ. ευρώ, με προνομιακούς όρους και μειωμένες εξασφαλίσεις.

Συγκεκριμένα, η εγγύηση παρέχεται από ευρωπαϊκά κονδύλια (Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων)  και καλύπτει το 50% του δανείου, ενώ δικαίωμα παροχής εξασφαλίσεων έχει και ο ίδιος ο δανειολήπτης για τη μείωση του επιτοκίου.

Σημειώνεται ότι όλα τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν12875 που ανέρχεται σε 0,60%.

Τα προϊόντα ανά τράπεζα

Κάθε τράπεζα έχει δημιουργήσει τα δικά της προγράμματα για να καλύψει τις ανάγκες των πελατών της, διαθέτοντας δάνεια τοκοχρεολυτικά ή ανοιχτά, για χρηματοδότησης πάγιων αναγκών ή κεφαλαίου κίνησης.

Τα χαρακτηριστικά των διαθέσιμων προγραμμάτων είναι τα εξής:

• Alpha Bank

Προσφέρει το  Eγγυοδοτικό Πρόγραμμα “COSME Loan Guarantee Facility” (LGF).

Η χρηματοδότηση φτάνει έως τις 150.000 ευρώ και το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο ίσο με το Euribor 3M πλέον περιθωρίου από 0% έως 6%.

Οι μορφές χορήγησης που προσφέρονται είναι οι εξής:

- Mακροπρόθεσμη χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων για την απόκτηση ή/και δημιουργία πάγιων περιουσιακών στοιχείων

Διάρκεια από 12 έως 120 μήνες

- Mεσοπρόθεσμη χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης για την ανάπτυξη και επέκταση της επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Διάρκεια από 12 έως 72 μήνες

- Bραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση για την κάλυψη αναγκών που σχετίζονται με το εμπορικό/συναλλακτικό κύκλωμα της επιχείρησης

Ανακυκλούμενο κεφάλαιο κίνησης (αλληλόχρεος λογαριασμός), με μέγιστη συνολική διάρκεια 5 ετών

Eurobank

Προσφέρει το προϊόν COSME -ETaE που αφορά τοκοχρεολυτικό δάνειο με σκοπό τα εξής: κεφάλαιο κίνησης, επαγγελματική στέγη ή εξοπλισμός.

Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο, ίσο με το euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου έως 6,5% και μπορεί να μειωθεί από τις εγγυήσεις που προσφέρετε (προσημείωση, καταθέσεις κ.λπ.).

Επίσης πάντα συνεκτιμάται τη συνολική συνεργασία που έχει αναπτύξει η επιχείρησή σας με την Eurobank.

Η χρηματοδότηση κυμαίνεται από 35.000 έως 150.000 ευρώ, ανάλογα με τις ανάγκες, τα οικονομικά στοιχεία και το ύψος του επιχειρηματικού-επενδυτικού σχεδίου της επιχείρησης.

Η διάρκεια χρηματοδότησης κυμαίνεται από 1 - 10 χρόνια.

Εθνική Τράπεζα

Μέσω του προγράμματος «COSME - Εγγυήσεις για Δάνεια» η τράπεζα προσφέρει δάνεια που χορηγούνται για τους εξής σκοπούς:

​α) επενδύσεις σε ενσώματα ή άυλα πάγια

β) κεφάλαιο κίνησης

Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 10.000 έως 150.000 ευρώ.

Προσφέρονται τα ακόλουθα είδη χρηματοδότησης:

α)   Ανακυκλούμενο Κεφάλαιο Κίνησης (Όριο), κατ’ ελάχιστον ετήσιας ανανέωσης και μέγιστης 5 ετών

β)   Κεφάλαιο κίνησης μονιμότερου χαρακτήρα, κατ’  ελάχιστον ετήσιας διάρκειας και μέγιστης 5 ετών.   - Περίοδος χάριτος: 6 μήνες

γ)   Χρηματοδότηση αγοράς παγίων, κατ’ ελάχιστον ετήσιας διάρκειας και μέγιστης 10 ετών - Περίοδος χάριτος: 12 μήνες.

Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο ίσο με το Euribor 6M πλέον περιθωρίου, ανάλογα με την πιστοληπτική διαβάθμιση του δικαιούχου και του ύψους των παρεχόμενων εξασφαλίσεων.

Η αποπληρωμή γίνεται με τριμηνιαίες ή εξαμηνιαίες χρεολυτικές δόσεις.

Τράπεζα Πειραιώς

Προσφέρει τα ακόλουθα προϊόντα:

- COSME Covid Κεφάλαιο Κίνησης Τοκοχρεωλυτικό

Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 7.000 έως 150.000 ευρώ και η διάρκεια εξόδφλησης από 1 έως 8 έτη

Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο με βάση το Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων (ΒΕΧ) της Τράπεζας Πειραιώς ή τo Euribor 1Μ/3M.

Η αποπληρωμή γίνεται με ισόποσες μηνιαίες ή 3μηνιαίες τοκοχρεωλυτικές δόσεις, ενώ μπορούν να γίνουν ρφάπαξ ή σταδιακές εκταμιεύσεις.

- COSME Covid Ανοιχτό

Ποσό

Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 7.000 έως 150.000 ευρώ και καθορίζεται από τον κύκλο εργασιών και το συναλλακτικό κύκλωμα κάθε επιχείρησης.

Το ύψος του κεφαλαίου κίνησης ανανεώνεται κάθε 12 μήνες.

Η διάρκεια χορήγησης φτάνει έως 10 έτη. Τα πρώτα 5 έτη ισχύει ανοικτό ανακυκλούμενο Κεφάλαιο Κίνησης με ετήσια ανανέωση και τα επόμενα 5 έτη τοκοχρεολυτικό Δάνειο Κεφαλαίου Κίνησης.

Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο με βάση το Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων (ΒΕΧ) της Τράπεζας Πειραιώς ή τo Euribor 1Μ/3M.

Η αποπληρωμή γίνεται τα πρώτα 5 έτη με την καταβολή μόνο τόκων και καταβολή κεφαλαίου όποτε επιθυμείτε.

Εναλλακτικά πληρώνετε ελάχιστη μηνιαία καταβολή 5% για τόκους και κεφάλαιο επί του εκάστοτε χρεωστικού υπολοίπου

Σημειώνεται ότι υπάρχει η δυνατότητα ελεύθερης επαναχρησιμοποίησης του κεφαλαίου

Τα επόμενα 5 έτη το δάνειο εξοφλείται με ισόποσες μηνιαίες ή 3μηνιαίες τοκοχρεωλυτικές δόσεις.