Αυξητικές τάσεις στη ζήτηση για προθεσμιακές καταθέσεις καταγράφονται ους τελευταίους μήνες, καθώς μερίδα αποταμιευτών τις επιλέγει για την εξασφάλιση παθητικού εισοδήματος.
Πρόκειται κατά πάσα πιθανότητα για καταθέτες που ενόψει της σημαντικής αποκλιμάκωσης των αποδόσεων στα προϊόντα της κατηγορίας, σπεύδουν να κλειδώσουν το επιτόκιό τους για ένα διάστημα πέραν του 2024.
Ως αποτέλεσμα, επέστρεψε σε θετικό έδαφος ο ρυθμός μεταβολής των υπολοίπων σε λογαριασμούς προθεσμίας, μετά από μία καθαρά πτωτική ολιγόμηνη περίοδο στα σχετικά μεγέθη.
Οι κινήσεις των καταθετών
Όπως προκύπτει από επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, οι καθαρές εισροές σε προθεσμιακές καταθέσεις κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού (Ιούνιος - Αύγουστος 2024) διαμορφώθηκαν στα 380 εκατ. ευρώ.
Δεν πρόκειται για μία μεταβολή που αλλάζει τη μεγάλη εικόνα για τη ζήτηση των συγκεκριμένων προϊόντων, ωστόσο αποτυπώνει μία αλλαγή των τάσεων.
Συγκεκριμένα, από το Φεβρουάριο έως και το Μάιο του 2024, τα υπόλοιπα των λογαριασμών προθεσμίας είχαν υποχωρήσει κατά 148 εκατ. ευρώ.
Με την άνοδό τους ωστόσο κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού, το οκτάμηνο έκλεισε με καθαρές εισροές ύψους 597 εκατ. ευρώ.
Στα ίδια περίπου επίπεδα ανήλθε την ίδια περίοδο η πτώση των υπολοίπων στα προϊόντα πρώτης ζήτησης (602 εκατ. ευρώ), από τα οποία προέρχονται τα χρήματα που τοποθετούνται σε προθεσμιακές καταθέσεις.
Οι λόγοι της ανόδου
Η άνοδος λοιπόν της ζήτησης για προθεσμιακές καταθέσεις, έστω κι αν είναι μικρή σε σχέση με αυτά που είδαμε πέρυσι, σχετίζεται με την επιθυμία των καταθετών να εξασφαλίσουν ένα σίγουρο επιτόκιο τουλάχιστον έως και τα μέσα του 2025.
Κι αυτό διότι πολύ σύντομα οι αποδόσεις που προσφέρουν σήμερα οι τράπεζες θα προσαρμοστούν σε αρκετά πιο χαμηλά επίπεδα, λόγω της αποκλιμάκωσης των δεικτών της ΕΚΤ.
Με δεδομένο λοιπόν ότι προς ώρας τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα δεν έχουν προχωρήσει σε μεγάλες αλλαγές στην επιτοκιακή τους πολιτική, μερίδα καταθετών σπεύδει να εκμεταλλευτεί τις τρέχουσες προσφορές.
Έτσι, εξηγείται η άνοδος των υπολοίπων σε προϊόντα της κατηγορίας στην περιοχή των 36,5 δισ. ευρώ στο τέλος του περασμένου Αυγούστου, που αποτελεί το υψηλότερο σημείο από το Δεκέμβριο του 2020.
Σύμφωνα με πληροφορίες, ανάλογες τάσεις καταγράφηκαν και το Σεπτέμβριο, στις αρχές του οποίου η ΕΚΤ προχώρησε στη δεύτερη εντός του 2024 περικοπή των δεικτών της.
Τι συμφέρει
Μάλιστα, είναι πλέον αρκετά πιθανό η Ευρωτράπεζα να προχωρήσει σε μία ακόμη κίνηση χαλάρωσης της νομισματικής πολιτικής της το μήνα που έρχεται.
Εφόσον επιβεβαιωθεί αυτό το σενάριο, άμεσα αναμένονται από τις τράπεζες που δρατηριοποιούνται στην Ελλάδα κινήσεις μείωσης των αποδόσεων που προσφέρουν στους καταθέτες.
Για το λόγο αυτό όσοι έχουν χρήματα ανοιχτά, που δεν θα χρησιμοποιήσουν για μία περίοδο έως και 2 χρόνια και δεν επιθυμούν να τοποθετήσουν εκτός συστήματος, ούτε καν σε έντοκα γραμμάτιο, καλό θα ήταν να κινηθούν γρήγορα.
Προς ώρας, υπάρχουν προσφορές με ικανοποιητικές αποδόσεις, που ακόμη και για μικρά ποσά μπορούν να εξασφαλίσουν επιτοκία της τάξης του 2% ή υψηλότερα, ακόμη και για 24 μήνες.
Μπορείτε να βρείτε το καλύτερο προϊόν για τα χρήματά σας σε 1΄ μέσω του εργαλείου σύγκρισης προθεσμιακών καταθέσεων του Moneyonline.
Μερικοί από τους λογαριασμούς προθεσμίας που αξίζουν της προσοχής σας είναι οι ακόλουθοι:
Εθνική Τράπεζα
Διαθέτει δύο προθεσμιακές καταθέσεις που θεωρούμε ενδιαφέρουσες:
1. Προθεσμιακή κατάθεση 15 μηνών
Τα πλεονεκτήματά της είναι πολλά:
Πρώτον, είναι διαθέσιμη ακόμη και για ποσά που ξεκινούν από τις 10.000 ευρώ
Δεύτερον, το επιτόκιο είναι το ίδιο ανεξάρτητα από το ποσό της κατάθεσης και από τα προνομιακότερα στην αγορά για χαμηλό ύψος αποταμίευσης
Τρίτον, η διάρκειά της είναι 15μηνη, καλύπτει δηλαδή και χρονικό διάστημα κατά το οποίο τα επιτόκια θα έχουν υποχωρήσει σημαντικά.
Αναλυτικότερα, το επιτόκιο είναι αυξανόμενο ανά τρίμηνο και ο μέσος όρος του σε ετησιοποιημένη βάση στους 15 μήνες διαμορφώνεται σε 1,74%.
Αν προχωρήσετε σε πρόωρη ανάληψη των χρημάτων σας την ημέρα καταβολής των τόκων, δεν υπάρχει ποινή, ωστόσο η τελική σας ετησιοποιημένη απόδοση θα είναι χαμηλότερη.
Θεωρούμε ότι το συγκεκριμένο προϊόν είναι ελκυστικό τόσο λόγω της υψηλής απόδοσης στο 15μηνο, όσο και λόγω της διάρκειάς του που ξεπερνά το χρόνο.
Επίσης, διατίθεται ακόμη και για χαμηλά υπόλοιπα.
2. Προθεσμιακή κατάθεση 18 μηνών
Είναι μία από τις TOP επιλογές αυτήν τη στιγμή στην ελληνική αγορά, καθώς οι αποδόσεις είναι από τις υψηλότερες μεταξύ των προϊόντων των συστημικών ομίλων, ενώ η διάρκειά της φτάνει τον 1,5 χρόνο.
Διατίθεται για ποσά από 20.000 ευρώ μέσω των καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας.
Οι τόκοι αποδίδονται στη λήξη, ενώ το επιτόκιο ανέρχεται σε:
- 1,50% για ποσά έως 200.000 ευρώ
- 1,8% για μεγαλύτερα ποσά
Σίγουρα το 1,50% - 1,80% από μόνο του δεν εντυπωσιάζει, ωστόσο μην ξεχνάτε ότι κλειδώνει για 18 μήνες.
Καλύπτει δηλαδή και το διάστημα που τα επιτόκια στην Ελλάδα θα έχουν υποχωρήσει σημαντικά.
Στα μειονεκτήματα ότι οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη, ενώ αν προχωρήσετε σε πρόωρη ανάληψη των χρημάτων σας, θα πάρετε πίσω μόνο το αρχικό κεφάλαιο.
Procredit Bank
Είναι η μόνη τράπεζα που δεν έχει ακόμη μειώσει τα επιτόκια στις προθεσμιακές της καταθέσεις μέσα στο 2024.
Δραστηριοποιείται με ένα κατάστημα στην Ελλάδα και εξυπηρετεί τους πελάτες της διαδικτυακά.
Μεταξύ των προϊόντων που προσφέρει, ξεχωρίζουμε την ετήσια και τη διετή προθεσμιακή κατάθεση, τα επιτόκια των οποίων ανέρχονται σε
- 2% για 12 μήνες
- 2,25% για 24 μήνες
Μάλιστα, οι αποδόσεις αυτές ισχύουν για οποιοδήποτε ποσό κατάθεσης, αρκεί να είναι μεγαλύτερο των 5.000 ευρώ.
Ως εκ τούτου οι προθεσμιακές της καταθέσεις καλύπτουν όλα τα βαλάντια.
Να σημειώσουμε πάντως ότι οι τόκοι καταβάλλονται στη λήξη, ενώ η πρόωρη ανάληψη των χρημάτων σας επιφέρει ποινή που ισοδυναμεί με τους δεδουλευμένους τόκους.
Άρα, αν επιλέξετε κάποιο από τα προγράμματά της, θα πρέπει να είστε σίγουροι ότι δεν θα χρειαστείτε τα χρήματά σας πριν την λήξη τους.
- Optima Bank
Αν έχετε τουλάχιστον 50.000 ευρώ και ορίζοντα αποταμίευσης έως 8 μήνες, κατάλληλο για εσάς θα μπορούσε να είναι το νέο προϊόν της Optima Bank.
Μοναδική προϋπόθεση για να εξασφαλίσετε τα υψηλά επιτόκια που προσφέρει είναι τα χρήματα που θα αποταμιεύσετε να είναι νέα στη συγκεκριμένη τράπεζα.
Πρόκειται για το προϊόν «Optima Welcome», το οποίο είναι διαθέσιμο με τα ακόλουθα επιτόκια:
- 2,5% για ποσά από 50.000 έως 199.000 ευρώ
- 2,75% για μεγαλύτερα ποσά
Η διάρκεια της προθεσμιακής κατάθεσης είναι 8μηνη. Ωστόσο, ο καταθέτης μπορεί κάθε μήνα, την ημέρα καταβολής των τόκων, να προχωρήσει σε πρόωρη ανάληψη των χρημάτων του χωρίς ποινή.
Με τον τρόπο αυτό, χωρίς μεταβολή στο επιτόκιο, μπορεί να μειώσει τη διάρκεια της κατάθεσης σε 1 έως 7 μήνες, ανάλογα με τις ανάγκες του.
Μεγάλη ευελιξία, υψηλό επιτόκιο και όχι υπερβολικό ποσό κατάθεσης για το άνοιγμά της, αποτελούν τα πλεονεκτήματα του προϊόντος, που το καθιστούν ιδιαίτερο.
Attica Bank - Παγκρήτια
Οι δύο τράπεζες οδεύουν προς λειτουργική συνένωση μετά τη νομική τους συγχώνευση στις αρχές Σεπτεμβρίου και σταδιακά έχουν αρχίσει το λανσάρισμα κοινών προϊόντων.
Η διοίκηση της ενοποιημένης τράπεζας έχει υποσχεθεί ότι θα προσφέρει καταθετικά προϊόντα με ελκυστικούς όρους στην ελληνική αγορά και έχει ήδη ξεκινήσει να κάνει πράξη τις εξαγγελίες της.
Στο πλαίσιο αυτό, λάνσαρε την περασμένη εβδομάδα την «Προθεσμιακή New Start», που διατίθεται από το δίκτυο των καταστημάτων και των δύο τραπεζών..
Είναι 4μηνης διάρκειας και αφορά ποσά από 10.000 έως 100.000 ευρώ. Το επιτόκιο είναι το ίδιο ανεξάρτητα από το ύψος της αποταμίευσης και διαμορφώνεται σε 3%.
Με την αφαίρεση του φόρου (15%) επί των τόκων το καθαρό ετησιοποιημένο όφελος διαμορφώνεται σε 2,55%.
Βρίσκεται δηλαδή σε επίπεδα ανάλογα των αποδόσεων που προσφέρουν σήμερα έντοκα γραμμάτια παρόμοιας διάρκειας.
Οι τόκοι της νέας προθεσμιακής κατάθεσης καταβάλλονται στη λήξη του 4μήνου. Ωστόσο, ο καταθέτης έχει τη δυνατότητα οποτεδήποτε να προχωρήσει σε πρόωρη ανάληψη των χρημάτων του, χωρίς καμία ποινή.
Σε αυτήν την περίπτωση θα εισπράξει τους τόκους που αναλογούν για το διάστημα που διατήρησε το προϊόν.
Αν έχετε λοιπόν χρονικά ορίζοντα αποταμίευσης έως 4 μήνες και διαθέτετε τουλάχιστον 10.000 ευρώ, δεν το συζητάμε. Πρόκειται για το πιο προνομιακό προϊόν αυτήν τη στιγμή στην ελληνική αγορά.
Τράπεζα Χανίων
Διαθέτει το προϊόν «"Premium" Καταθέσεις Προθεσμίας» για ποσά από 150.000 ευρώ και άνω.
Το επιτόκιο είναι αυξανόμενο ανά 6μηνο και στη διετία διαμορφώνεται σε 2,05%.
Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε εξάμηνο, ενώ την ίδια ημέρα έχετε τη δυνατότητα πρόωρης ανάληψης των χρημάτων σας χωρίς ποινή.
Ωστόσο, σε αυτήν την περίπτωση η τελική σας απόδοση θα είναι χαμηλότερη.
Συμφέρει όσους έχουν τουλάχιστον 150.000 ευρώ, καθώς προσφέρει υψηλή απόδοση για μεγάλο διάστημα, ενώ παρέχει και την ευελιξία πρόωρης ανάληψης των χρημάτων σας, με καταβολή μέρους των δεδουλευμένων τόκων.
