Στροφή σε στεγαστικά δάνεια μεγάλης διάρκειας, μεγαλύτερης των 30 ετών, καταγράφεται τα τελευταία τρίμηνα στην εγχώρια αγορά, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος.
Τούτο προκύπτει από την έκθεσή της, στην οποία επισημαίνεται ότι η εξέλιξη αυτή χρήζει παρακολούθησης, μιας και ως προς την περίοδο αποπληρωμής δεν έχουν τεθεί δεσμευτικά ανώτατα όρια.
Ο λόγος είναι ότι όσο πιο μεγάλης διάρκειας είναι ένα δάνειο αυξάνεται το σύνολο των τόκων που πληρώνει ο δανειολήπτης, ενώ ενισχύονται οι κίνδυνοι αθέτησης πληρωμών, καθώς είναι δύσκολη η πρόβλεψη των εισοδημάτων του.
Τι δείχνουν τα στοιχεία
Η Τράπεζα της Ελλάδος σημειώνει ότι κατά τη διάρκεια του 2024 σημειώθηκε αύξηση στο μερίδιο των δανείων με διάρκεια κατά την έγκριση που ξεπερνούσε τα 30 έτη.
Συγκεκριμένα, κατέγραψε έντονα ανοδική τάση καά το δεύτερο εξάμηνο της περυσινής χρονιάς και
ανήλθε σε 6,3% στο γ΄ τρίμηνο και σε 10% στο τελευταίο τρίμηνο.
Φαίνεται ότι επελέγη μεγάλη περίοδος αποπληρωμής από περισσότερους δανειολήπτες, προκειμένου να μειωθούν όσο το δυνατόν πιο πολύ οι μηνιαίες δόσεις.
Με τον τρόπο αυτό το ύψος τους ως ποσοστό του σημερινού διαθέσιμου εισοδήματος περιορίζεται, διευκολύνοντας την έγκριση της εκάστοτε αίτησης.
Ως αποτέλεσμα, καταγράφηκε αύξηση της μέσης διάρκειας δανείου κατά την έγκριση από 22,8 έτη το γ΄ τρίμηνο του 2022 σε 24,3 έτη το β΄ τρίμηνο του 2024.
Με τον τρόπο αυτό ο μέσος όρος του δείκτη εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα περιορίστηκε πέρυσι σε επίπεδα χαμηλότερα του 32%.
Δηλαδή, οι δανειολήπτες αξιοποιούν περίπου το 1/3 του εισοδήματός τους για να αποπληρώσουν το στεγαστικό τους δάνειο.
Ανοδικά το 2025
Σημειώνεται ότι κατά τη διάρκεια του 2024 οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων έφτασαν τα 1,3 δισ. ευρώ, καταγράφοντας άνοδο κατά 30% περίπου σε σύγκριση με την αμέσως προηγούμενη χρονιά.
Πρόκειται για μία εξέλιξη άμεσα συνδεδεμένη με τον πρώτο κύκλο του προγράμματος «Σπίτι Μου».
Για το 2025 οι τράπεζες έχουν θέσει ακόμη πιο φιλόδοξους στόχους, εκτιμώντας ότι η αγορά θα προσεγγίσει τα 2 δισ. ευρώ.
Το ξεκίνημα της χρονιάς μέχρι στιγμής τους δικαιώνει. Συγκεκριμένα, με βάση τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα νέα στεγαστικά δάνεια που συμβασιοποιήθηκαν ανήλθαν σε 346 εκατ. ευρώ στο α΄ τρίμηνο του έτους.
Πρόκειται για επίπεδα αυξημένα κατά 8% ή 25 εκατ. ευρώ σε σύγκριση με πέρυσι και κατά 30% ή 77 εκατ. ευρώ έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2023.
Από αυτά, το 75% αφορούσε σε προγράμματα σταθερού επιτοκίου, δηλαδή τα κλασικά δάνεια της κατηγορίας.
Από την άλλη στο 25% των στεγαστικών δανείων επελέγη κυμαινόμενο επιτόκιο. Ως εκ τούτου, η πλειονότητα αυτών αφορά στο δεύτερο κύκλο της δράσης «Σπίτι Μου».
