Στη διάθεση του αποταμιευτικού κοινού βρίσκονται αυτήν την περίοδο 11 προϊόντα με αποδόσεις που ξεκινούν από το 2,5% και προσεγγίζουν το 3% σε ορισμένες περιπτώσεις.
Πρόκειται για καθαρό ετησιοποιημένο όφελος, το οποίο μπορούν να εξασφαλίσουν όσοι σήμερα επιλέξουν να δεσμεύσουν τα χρήματά τους για διάστημα από 1 έως και 11 μήνες.
Κι αυτό χωρίς να απαιτείται κάποιο υψηλό ποσό, καθώς ακόμη και μικροκαταθέτες μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε αυτά.
Ποια είναι η λύση
Η επίτευξη αποδόσεων αυτού του ύψους είναι δυνατή μέσω των εντόκων γραμματίων του ελληνικού δημοσίου, τα οποία ο καθένας μπορεί να αποκτήσει μέσω τραπεζών και χρηματιστηριακών εταιρειών.
Στην προκειμένη περίπτωση ο αποταμιευτής αγοράζει τους κρατικούς τίτλους ανά 1.000 ευρώ ονομαστικής αξίας σε μία χαμηλότερη τιμή και στη λήξη παίρνει πίσω το 100%.
Για παράδειγμα, πληρώνει σήμερα 9.700 ευρώ για να αποκτήσει έντοκα γραμμάτια ονομαστικής αξίας 10.000 ευρώ και όταν αυτά λήξουν πιστώνονται στο λογαριασμό του 10.000 ευρώ.
Όσο λοιπόν πιο χαμηλή είναι η αξία αγοράς τους, τόσο περισσότεροι οι τόκοι που θα εισπράξει στη λήξη του εντόκου γραμματίου.
Από εκεί και πέρα, πολύ σημαντικό είναι το γεγονός ότι οι τόκοι δεν φορολογούνται με συντελεστή 15%, όπως ισχύει με τις τραπεζικές καταθέσεις, καθώς η εφαρμογή της συγκεκριμένης επιβάρυνσης έχει ανασταλεί μέχρι νεωτέρας.
Τι να προσέξετε
Από εκεί και πέρα όμως, εάν προτιμήσετε τα έντοκα γραμμάτια έναντι μίας οποιασδήποτε προθεσμιακής κατάθεσης, θα πρέπει να προσέξετε τα εξής:
- Το επιτόκιο και το αρχικό σας κεφάλαιο είναι 100% διασφαλισμένα στη λήξη του εντόκου γραμματίου. Εάν θέλετε τα χρήματά σας νωρίτερα, δεν μπορείτε να ξέρετε εκ των προτέρων σε ποια τιμή θα πουλήσετε τους τίτλους.
Εάν είναι χαμηλότερη από την τιμή αγοράς τους, θα χάσετε μέρος του αρχικού κεφαλαίου.
Από την άλλη, στις προθεσμιακές καταθέσεις δεν υπάρχει περίπτωση να χάσετε μέρος της αποταμίευσής σας, ακόμη κι αν προχωρήσετε σε πρόωρη διακοπή τους.
Στη χειρότερη περίπτωση θα πάρετε πίσω μόνο το αρχικό σας κεφάλαιο, ενώ στην καλύτερη, εφόσον προβλέπεται από τους όρους του προϊόντος που επιλέξατε, θα κερδίσετε και τόκους για το διάστημα που είχατε τα χρήματά σας κλειστά.
- Οι τόκοι καταβάλλονται πάντοτε στη λήξη, όταν πιστώνεται στο λογαριασμό σας το 100% της ονομαστικής αξίας των εντόκων γραμματίων που αγοράσατε.
Άρα μέχρι να λήξει το έντοκο γραμμάτιο δεν έχετε κανένα εισόδημα, εκτός κι αν το ρευστοποιήσετε πρόωρα σε τιμή υψηλότερη από αυτήν που πληρώσατε για να το αγοράσετε.
Από την άλλη, στις περισσότερες προθεσμιακές καταθέσεις έχετε ένα τακτικό εισόδημα, ανά μήνα ή τρίμηνο, το οποίο πιστώνεται στο λογαριασμό σας.
- Η απόκτηση ενός εντόκου γραμματίου προϋποθέτει σε κάθε περίπτωση τη μετάβασή σας σε τραπεζικό κατάστημα, εκτός κι αν ανήκετε στην κατηγορία του personal banking και εξυπηρετείστε μέσω video banking.
Από την άλλη, όλες οι τράπεζες προσφέρουν προθεσμιακές καταθέσεις μέσω e-banking και το άνοιγμά τους γίνεται άνετα από τον υπολογιστή σας.
Τα διαθέσιμα προϊόντα
Όποια κι αν είναι όμως τα μειονεκτήματα των εντόκων γραμματίων, συνεχίζουν μέχρι σήμερα να προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις από τις προθεσμιακές καταθέσεις.
Η αγορά τους μπορεί να γίνει με δύο τρόπους:
1. Πρωτογενώς
Κάθε φορά που δημοπρατεί ένα νέο έντοκο γραμμάτιο το ελληνικό δημόσιο, δίνει τη δυνατότητα και σε φυσικά πρόσωπα να αποκτήσουν τίτλους.
Αυτό γίνεται στην ίδια τιμή που πληρώνουν οι θεσμικοί επενδυτές. Με τον τρόπο αυτό η απόδοσή σας μεγιστοποιείται.
Επίσης, μέσω αυτής της διαδικασίας δεν πληρώνεται προμήθεια για την εκτέλεση της συναλλαγής.
Ο μόνος περιορισμός έχει να κάνει με το ύψος της αποταμίευσης, καθώς είναι δυνατή η αγορά με αυτόν τον τρόπο τίτλων ονομαστικής αξίας έως 15.000 ευρώ.
Η επόμενη έκδοση αφορά τίτλο 6μηνης διάρκειας, για τον οποίο οι εγγραφές θα διαρκέσουν από τις 24 έως τις 26 Σεπτεμβρίου.
Όσοι ενδιαφέρεστε θα πρέπει να υποβάλλετε το αίτημά σας σε τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία σε αυτό το διάστημα.
Η απόδοση αυτών των τίτλων εκτιμάται ότι θα διαμορφωθεί γύρω από το 2,8%.
2. Στη δευτερογενή αγορά
Από την άλλη, στη δευτερογενή αγορά μπορείτε να αποκτήσετε οποιδήποτε τίτλο έχει εκδοθεί στο παρελθόν και δεν έχει ακόμη λήξει.
Αυτή τη στιγμή είναι διαθέσιμοι οι ακόλουθοι τίτλοι, διάρκειας από 1 μήνα έως και 11 μήνες περίπου, με τις αποδόσεις τους να διαμορφώνονται γύρω από τα ακόλουθα επίπεδα:
